Домашние животные приносят нам любовь, дружеское общение и радость — спросите об этом одного из примерно 84 миллионов американцев, у которых они есть. Но уход за домашними животными включает в себя необходимые визиты к ветеринару, которые могут сильно ударить по вашему бюджету; укус, который стал больше в последние годы, поскольку затраты продолжают расти. Страхование домашних животных может помочь вам сохранить как вашего пушистого малыша, так и ваш банковский счет в добром здравии.

Кредитные баллы являются фактором в других видах страхового покрытия в большинстве штатов, поэтому вам может быть интересно, какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы обеспечить страховое покрытие для вашего питомца. Стоимость и право на страхование домашних животных зависит от нескольких факторов, в первую очередь связанных с вашим питомцем, а не с вашими финансами. Вот что вам нужно знать, чтобы сделать правильный выбор в отношении страхования домашних животных.

Влияет ли ваш кредитный рейтинг на вашу возможность получить страховку для домашних животных?

Домашние животные считаются собственностью, поэтому страхование здоровья домашних животных классифицируется как страхование имущества и от несчастных случаев, аналогично страхованию дома и авто. Во многих штатах страховые компании проверяют так называемый ваш кредитный страховой балл при рассмотрении вашего заявления на страхование жилья или автомобиля и принятии решения о ваших ставках. Страховые баллы, основанные на кредитах, отличаются от кредитных рейтингов FICO или VantageScore®, потому что они помогают предсказать, будете ли вы подавать страховой иск.

Проверяют ли страховщики ваш кредитный страховой балл, когда вы подаете заявление на страхование домашних животных? В Калифорнии и Массачусетсе использование кредитного скоринга при составлении страхового полиса является незаконным. Однако, если вы живете в любом другом штате, ответ так же туманен, как катаракта в глазу старой собаки.

Ни Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию, ни Североамериканская ассоциация страхования здоровья домашних животных (NAPHIA) не знают об использовании кредитного скоринга при составлении полисов страхования домашних животных. Однако оба признают, что это может происходить в зависимости от законов штата.

Вывод:поддержание хорошей кредитной истории — всегда разумная идея, но она, вероятно, не повлияет на то, сможете ли вы получить страховку для домашних животных или сколько вы за нее заплатите. В первую очередь это зависит от вашего питомца.

Какие факторы влияют на стоимость страхования домашних животных?

Хотя собаки являются наиболее часто застрахованным домашним животным, вы можете получить медицинскую страховку для всех видов животных, включая кошек, кроликов, хорьков, экзотических птиц, рептилий, вислобрюхих свиней и грызунов. Ключевыми факторами, влияющими на стоимость медицинского страхования домашних животных, являются выбранное вами покрытие (подробнее об этом чуть позже), место вашего проживания и домашнее животное, которое вы хотите застраховать.

Почему ваше местоположение влияет на стоимость страхования домашних животных? Как правило, поскольку ветеринарная практика в городских районах обходится дороже, ветеринарная помощь в больших городах может быть дороже.

В первую очередь, однако, вид, порода и возраст вашего питомца являются соображениями, которые будут определять, во что вам обойдется ваш полис. Некоторые виды и породы требуют больше ухода или более подвержены заболеваниям, чем другие. Чистокровные животные часто имеют наследственные заболевания; например, английские бульдоги часто страдают от дисплазии тазобедренного или локтевого суставов, аллергии и респираторных заболеваний. Страхование более крупных животных, которым требуются большие дозы рецептурных лекарств, и животных, которые живут дольше, также обходится дороже. У пожилых животных чаще возникают проблемы, требующие медицинской помощи.

NAPHIA сообщает, что маленькие, стерилизованные, смешанные породы собак или кошек являются самыми дешевыми для страхования; крупные, чистокровные и короткомордые собаки самые дорогие. (Одна из причин, по которой страховка для домашних животных дешевле:медицинская страховка для домашних животных обычно не покрывает уход, связанный с беременностью.)

Как правильно выбрать страховой полис для домашних животных

Как правило, вы можете приобрести медицинскую страховку для домашних животных трех типов.

1. Страхование только от несчастных случаев покрывает медицинское обслуживание, связанное с несчастным случаем.
2. Веллнесс покрывает обычные или профилактические мероприятия.
3. Несчастный случай и болезнь предлагает более полное покрытие несчастных случаев, обычного ухода и лечения болезней.

В рамках этих трех категорий существует широкий спектр покрытия, поэтому важно точно знать, что включает в себя конкретная политика. Вот несколько вопросов, которые следует задать при сравнении страхования домашних животных:

• Какое лечение покрывается? Не все полисы страхования домашних животных одинаковы. Например, некоторые полисы оздоровления покрывают стоматологическую помощь, рецепты и медицинские анализы, а другие — нет. Если вы оформляете страховку только от несчастных случаев, считается ли употребление крысиного яда несчастным случаем или оно распространяется только на такие вещи, как дорожно-транспортные происшествия?
• Покрываются ли ранее существовавшие, врожденные или хронические заболевания? Некоторые политики исключают такие условия, в то время как другие покрывают их на ограниченной основе. Например, если ваш питомец заболел раком, и его лечение покрывает страховая компания А, рак будет считаться ранее существовавшим заболеванием, если вы переключитесь на страховую компанию Б. Однако также возможно, что страховая компания А отнесет рак к категории ранее существовавшего заболевания, когда ваш полис подходит для продления и исключить его из покрытия.
• За какие расходы вы несете ответственность? Как и в случае со страхованием автомобиля или дома, вы будете платить франшизу при подаче заявления о страховании домашних животных. Затем страховщик оплачивает процент от оставшихся расходов на покрываемое лечение. Например, предположим, что вашему питомцу требуется операция на сумму 10 000 долларов, франшиза по полису составляет 100 долларов, а доплата или совместное страхование составляет 80%. Вы платите 100 долларов; страховка выплачивает 80% от оставшихся 9900 долларов (или 7920 долларов); и вы будете нести ответственность за оставшиеся 1980 долларов.

Тем не менее, когда речь идет о франшизах и уровнях возмещения, следует помнить о некоторых тонкостях. Как и страхование здоровья человека, некоторые планы требуют, чтобы вы выполнили определенную франшизу за год, прежде чем они будут выплачивать какие-либо пособия; другие просто взимают франшизу за лечение. Кроме того, некоторые планы возмещают процент от «обычных и обычных» затрат на определенные процедуры, что может не отражать то, что на самом деле взимает ваш ветеринар.

• Каковы пределы преимуществ? Полисы медицинского страхования домашних животных обычно имеют ограничения на сумму, которую они покрывают на одного питомца, на болезнь или несчастный случай или в год.
• Как будут выплачиваться пособия? Некоторые страховщики платят ветеринару напрямую, но в большинстве случаев вы платите ветеринару из своего кармана и подаете заявление на возмещение расходов страховой компанией.
• Исключены ли наследственные заболевания? Некоторые домашние животные подвержены определенным заболеваниям из-за своей породы; часто они будут исключены из охвата.
• Каков период ожидания? Все полисы страхования домашних животных имеют период ожидания, обычно не более 30 дней, после чего полис вступает в силу, и вы можете предъявлять претензии в отношении болезней, которые начались после периода ожидания.
• Требуется ли медицинский осмотр? Некоторые страховщики требуют доказательства того, что ваш питомец был осмотрен ветеринаром в прошлом году, прежде чем они выдадут полис.
• Вы ограничены сетью провайдера? Возможно, вам придется воспользоваться услугами ветеринара из списка поставщиков услуг страховой компании. Если у вас уже есть любимый ветеринар, убедитесь, что он является частью сети.
• Есть ли дополнительные преимущества? Например, некоторые полисы покрывают лечение, если ваш питомец заболел или получил травму во время поездки за пределы США. Другие покрывают расходы на рекламу потерянного питомца и выплату вознаграждения за его возвращение.

Как сэкономить на страховке домашних животных

Присмотритесь к ценам и сравните различные полисы, чтобы получить лучшую цену на страхование домашних животных. Убедитесь, что вы оцениваете одинаковые уровни охвата. Вы можете сэкономить на страховке домашних животных:

• Выбор покрытия только для несчастных случаев :Как и в случае со страхованием здоровья человека, вы можете сэкономить деньги на страховых взносах, купив страховку только на покрытие катастроф. Планируйте деньги, которые вы сэкономите на рутинном уходе за вашим питомцем.
• Выбор более высокой доплаты :Например, снижение доли сострахования с 90% до 70% может сэкономить вам немного денег. (Просто убедитесь, что вы можете позволить себе более высокую доплату.) Прежде чем уменьшать страховое покрытие, выясните, можете ли вы снова увеличить его, если захотите; некоторые страховщики не разрешают это делать.
• Покупка полиса, когда ваш питомец маленький :по мере взросления вашего питомца становится все труднее получить страховку для домашних животных; на самом деле, некоторые страховщики не будут выписывать полисы для домашних животных старше определенного возраста. Как и люди, пожилые животные обычно нуждаются в дополнительной медицинской помощи по мере возникновения наследственных заболеваний или хронических заболеваний. Однако если вы оформляете страховку, когда ваш питомец молод, вы обычно можете сохранить полис на всю жизнь вашего питомца.
• Поддержание здоровья вашего питомца :Вы сами можете многое сделать для поддержания здоровья вашего питомца. Чистка зубов вашего питомца, правильное питание и достаточная физическая нагрузка помогут вашему питомцу оставаться в хорошей форме и предотвратить многие проблемы со здоровьем.

Страхование домашних животных — не единственный способ сэкономить деньги на медицинском обслуживании домашних животных. Некоторые ветеринары участвуют в дисконтных программах, в рамках которых взимаются членские взносы в обмен на более низкие расценки на обслуживание у ветеринаров в сети. Ветеринары, связанные с организациями по спасению животных, могут предлагать скидки для спасенных домашних животных. Ваше сообщество или местный приют для животных могут периодически предлагать недорогие клиники вакцинации или стерилизации и стерилизации. Иногда вы можете получить более низкую цену за лекарства, отпускаемые по рецепту вашего питомца, выписав их в аптеке для людей. Спросите своего ветеринара о предложениях по снижению стоимости медицинского обслуживания вашего питомца.

Ветеринарные визиты недешевы, и страхование домашних животных может помочь защитить ваш кошелек, но это также сложный страховой продукт, требующий учета множества факторов. Потратив время на тщательное изучение плюсов и минусов каждой рассматриваемой вами политики, вы сможете выбрать лучшую страховку для домашних животных как для вашего питомца, так и для вашего бюджета.