Многие автостраховые компании используют кредитную оценку автострахования, чтобы решить, брать ли вас в качестве держателя полиса, а также премию, которую вы заплатите, если они это сделают. Хотя это лишь один из многих факторов, определяющих вашу ставку, хорошая кредитная история может помочь вам сэкономить деньги.

Как кредитные баллы автострахования влияют на ставки?

Страховые баллы, основанные на кредитах, отличаются от кредитных рейтингов, с которыми знакомо большинство людей, — кредитных рейтингов, которые FICO ^® и VantageScore ^® расчет для использования кредиторами. В то время как кредитные баллы пытаются предсказать вероятность того, что потребитель задержит платеж на 90 дней в течение следующих 24 месяцев, кредитные баллы по страхованию пытаются предсказать вероятность того, что потребитель подаст страховые иски, которые обойдутся компании дороже, чем он собирает премии.

Автостраховые компании могут, и часто так и делают, учитывать вашу кредитную историю или использовать кредитную страховую оценку, прежде чем предлагать вам страховое покрытие. Однако это только часть головоломки, поскольку страховым компаниям, как правило, запрещено принимать решение исключительно на основании вашего кредита.

Некоторые штаты, в том числе Калифорния, Гавайи, Вашингтон, Массачусетс и Мичиган, строго ограничивают или полностью запрещают использование страховыми компаниями кредитной информации при определении ставок автострахования. В этих штатах ваш кредитный рейтинг не повлияет на ваши страховые тарифы, независимо от того, насколько он хорош или плох.

На что еще обращают внимание автостраховщики при определении ставок?

Независимо от того, использует ли страховая компания кредитный страховой балл, для определения вашего права на участие и ставок учитывается широкий спектр факторов. Они могут включать:

• Ваш водительский стаж
• Где вы живете
• Демографические данные (например, ваш возраст, пол и семейное положение)
• Тип автомобиля, который вы страхуете.
• Типы страховки, суммы покрытия и франшизы.

Страховые компании могут принимать во внимание и другие факторы, например, имеете ли вы право на скидки. Несколько компаний также предлагают политику оплаты за милю, которая привязывает стоимость к вашему использованию. Кроме того, есть такие компании, как Root Insurance, которые используют приложение или устанавливают устройство для отслеживания поведения, например скорости вождения и резкости торможения, и используют данные для определения вашего права на участие и затрат.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Хотя кредитные рейтинги и кредитные страховые баллы могут различаться, оба типа баллов учитывают одинаковое поведение. Если у вас высокий кредитный рейтинг, вероятно, ваш кредитный рейтинг также высок. Если ваш кредитный рейтинг низкий, принятие мер по его улучшению, вероятно, также повысит ваш кредитный рейтинг. Вот что вы можете сделать:

• Оплачивайте счета вовремя каждый месяц в соответствии с договоренностью.
• Если вы пропустите платеж, обновите свой аккаунт как можно скорее.
• Уменьшите коэффициент использования кредита, погасив задолженность по кредитной карте.
• Проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что вся информация в нем является точной и актуальной.

Вы не можете проверить свои страховые баллы на основе кредита в Интернете, но Experian предлагает бесплатный доступ к вашему кредитному отчету и кредитному рейтингу на основе вашего кредитного файла Experian. Используя эти инструменты, вы можете следить за своей кредитной историей и получать советы по улучшению своей оценки.

Как получить лучшую цену на страховку автомобиля

Помимо улучшения кредитной истории, существует множество способов снизить расходы на автострахование.

Многие страховые компании предлагают скидки, которые могут снизить ваши страховые взносы. Они могут включать в себя хорошую скидку на вождение, если вы недавно не попадали в аварию, или скидки на несколько транспортных средств и несколько полисов, когда вы страхуете несколько транспортных средств или имеете разные виды страхования от одной и той же компании. Вы также можете претендовать на скидку, основанную на членстве, например, в ассоциации выпускников или через вашего работодателя.

Ваша страховая компания может не сообщить вам обо всех скидках заранее или не знать, какие из них вы должны получить. Например, если вы устанавливаете противоугонные устройства в свои автомобили или нечасто ездите в данный момент, например, позвоните в свою страховую компанию и сообщите об этом, чтобы получить новые скидки.

Вы также можете снизить свои расходы, выбрав полис с более низкими лимитами покрытия или более высокими франшизами. Если у вас старое транспортное средство и у вас нет кредита или лизинга, приобретение страховки ответственности (а не полной страховки, включая страхование на случай ДТП и комплексное) также может привести к значительной экономии.

Наконец, периодически покупайте полисы автострахования, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую цену за свое покрытие. Даже если вы заплатили за шесть месяцев или год вперед, вы можете сменить страховщика, чтобы зафиксировать сбережения и получить пропорциональное возмещение от первоначального страховщика.

Следите за своими регулярными расходами

От абонентских услуг до страхования — ежемесячные и периодические счета можно легко классифицировать как фиксированные расходы. Однако, присматриваясь к ценам, вы часто можете найти способы сократить расходы, что приводит к регулярной и постоянной экономии в течение нескольких месяцев. Наличие хорошей кредитной истории также может помочь вам претендовать на более дешевое финансирование и упростить аренду квартиры или поиск новой работы.

Помимо предоставления бесплатных кредитных отчетов и отслеживания результатов, Experian предлагает бесплатную программу Experian Boost™ ^† . Инструмент, который позволяет добавлять платежи за коммунальные услуги, телефон и некоторые потоковые сервисы в вашу кредитную историю. Если у вас есть опыт своевременной оплаты счетов такого типа, вы сможете быстро повысить свои баллы.