Одна серьезная автомобильная авария. Один бушующий пожар на кухне. Одна серьезная операция. Если вы не будете осторожны, просто одна вещь может подорвать годы финансового прогресса.

Вот почему страхование — лучшая защита для вашей жизни и финансов. Это защищает вас от рисков, которые вы просто не можете себе позволить.

Но как бы ни была важна страховка для вашего финансового плана, это не означает, что вы должны переплачивать за правильное покрытие. Как много делать люди платят за страховку в среднем? Сколько стоит страховка в месяц в зависимости от того, какой вид вам нужен?

Мы рассмотрим стоимость четырех основных видов страхования, которые вам нужны:автострахование, страхование домовладельцев (или арендаторов), медицинское страхование и страхование жизни.

Сколько вы должны платить за автострахование?

Визг! Взрыв! Мало что может быть хуже, чем дрожь после автомобильной аварии. Довольно быстро выброс адреналина сменяется беспокойством по поводу стоимости ремонта или замены автомобиля. К счастью, автострахование смягчает удар.

Но сколько стоит автострахование? Согласно исследованию AAA, проведенному в 2020 году, средний американец платит 1 202 доллара США за полную страховку автомобиля и 644 доллара США за страхование гражданской ответственности ¹ . (Это составляет около 100 долларов США за полное покрытие или 54 доллара США за страхование автогражданской ответственности в месяц.)

Однако помните, что не все счета за автострахование одинаковы. Если Бабба по соседству водит свой грузовик как маньяк и каждый год попадает в аварию (или в три) — а ваш водительский стаж безупречно чист — как вы думаете, кто получит больший счет за автострахование? Ты угадал. Страховая компания возьмет с Баббы больше, потому что страховать его рискованнее.

То, где вы живете, также может быть фактором, влияющим на то, сколько вы платите. Вот посмотрите на среднюю стоимость автострахования по штатам (пожалуйста, включите таблицу данных из этой статьи):

Сколько вы должны платить за страхование домовладельцев (или арендаторов)?

Дороти была права. Нет места лучше дома. А страхование домовладельцев поможет защитить ваши финансы, если с вашим домом и всем, что в нем случится, случится что-то ужасное.

Средняя годовая премия по страхованию домовладельцев составляет 1015 долларов США ² . Но расходы на страхование домовладельцев сильно варьируются в зависимости от вашей ситуации.

Ваша стоимость будет зависеть от стоимости вашего дома, вашей прошлой истории страховых случаев, типа страхового покрытия, вашего кредитного рейтинга, необходимости страхования от наводнения и стоимости ваших вещей.

Но есть и хорошие новости. Для большинства домовладельцев страхование имущества обычно включено в платеж по ипотеке, поэтому это совсем не похоже на дополнительные расходы.

Как и в случае с недвижимостью, самым большим фактором, влияющим на то, сколько вы будете платить за страхование домовладельцев, является местоположение, местоположение и еще раз местоположение. Люди, которые живут в крупных городах и густонаселенных районах, вероятно, будут иметь более высокие показатели, чем те, кто живет в более сельских районах. А если вы живете в штате, где чаще случаются стихийные бедствия (например, торнадо, ураганы и лесные пожары), у вас, скорее всего, будут более высокие страховые ставки.

Глядя на штаты с самыми высокими и самыми низкими ставками страхования домовладельцев, неудивительно, что штаты с более высокими ставками за последние несколько лет столкнулись с крупными стихийными бедствиями:

Самые и наименее дорогие штаты для страхования домовладельцев ³ (Годовые премии)

Теперь, если вы арендуете, вы не сорвались с крючка. Вам нужна страховка арендатора, чтобы заменить ваши вещи, если они будут украдены или уничтожены в результате пожара или другого стихийного бедствия. Без него вам придется заменить все за свои деньги. А поскольку страховка арендатора стоит всего около 15 долларов США в месяц, у вас действительно нет оправдания нет иметь его! ⁴

Сколько вы должны платить за медицинскую страховку?

Поездка в отделение неотложной помощи превращается в экстренную операцию, которая затем превращается в несколько дней на больничной койке, чтобы восстановиться, прежде чем вас отправят домой. Затраты растут, и вскоре вы обнаружите, что плаваете в тысячах долларов на медицинские счета.

Вот тут-то и приходит на помощь медицинская страховка — чтобы снять часть бремени этих счетов с ваших плеч. Но сколько стоит медицинская страховка?

Средний житель Америки платит 452 доллара США в месяц за рыночную медицинскую страховку. ⁵ <эм> Средняя американская семья платит примерно 1779 долларов США в месяц ⁶ .

Как насчет страховки работодателя? В 2021 году средний американский работник заплатил 5969 долларов США за групповое медицинское страхование, спонсируемое работодателем ⁷ . Общая стоимость ежегодных страховых взносов (работодателя и работника) в 2021 году для страхового покрытия, предлагаемого работодателем, выросла на 4% по сравнению с 2020 годом и составила 22 221 доллар США. А средняя сумма франшизы, выплачиваемой людям, составляла 1669 долларов США за разовое покрытие в планах с общей годовой франшизой ⁸ .

Но затраты сильно различаются в зависимости от таких факторов, как ваш возраст, количество людей в вашем плане, уровень покрытия, ваше местоположение и работодатель. А если вы хотите сократить ежемесячный взнос, чтобы сэкономить немного денег в своем бюджете, выберите план с более высокой франшизой.

Вот разбивка, показывающая среднюю стоимость страховки на рынке в зависимости от вашего штата:

Фонд семьи Кайзер, 2021 г.

Сколько вы должны платить за страхование жизни?

У страхования жизни есть одна задача:помочь вашей семье заменить ваш доход, если вы внезапно умрете. Мы рекомендуем приобрести полис страхования жизни сроком на 15 или 20 лет, который покрывает сумму, в 10–12 раз превышающую сумму вашего годового валового дохода. Итак, сколько стоит страхование жизни?

Что ж, если вы здоровый 30-летний мужчина, который хочет оформить пожизненный полис на 20 лет с покрытием на 500 000 долларов США, вы, вероятно, будете платить около 240 долларов США в год или 20 долларов США в месяц. ⁷

Но точная сумма, которую вы заплатите, будет зависеть от продолжительности полиса, вашего возраста, истории болезни, употребления табака, пола и желаемого страхового покрытия.

Подходящее покрытие по лучшей цене

Итак, сколько вы платить по страховке? Это зависит от вашей ситуации.

По мере того, как меняется ваша жизнь, будут меняться и ваши потребности в страховании. Вот почему мы создали бесплатный инструмент под названием «Проверка страхового покрытия». Это поможет вам узнать, насколько вы защищены, какое покрытие вам еще нужно, а без какого вы можете обойтись.

И если вы чувствуете, что платите слишком много за страховку, возможно, так оно и есть! Многие люди просто не тратят время на поиски нового автомобиля, жилья или медицинской страховки.

Мы получим это. Покупка страховки звучит как хлопот. Но наш Программа Endorsed Local Providers (ELP) дает вам доступ к некоторым из лучших страховых агентов в стране. Они сделают покупки для вас и дадут вам бесплатные предложения, чтобы вы знали, что не переплачиваете. И они RamseyTrusted, поэтому у них сердце учителя, и они могут объяснить вам, что вам нужно.

Свяжитесь с независимым страховым агентом сегодня!