Попытка выяснить, как получить медицинскую страховку, может быть очень напряженной. Так много вариантов, так мало времени. Но вы знаете, что вам это нужно — вы просто не знаете, с чего начать.
Вот почему мы составили это полезное руководство, чтобы показать вам, как получить медицинскую страховку.
Не волнуйся! Вы на правильном пути. Надежный план медицинского страхования — одна из лучших стратегий защиты ваших финансов. номер один причина Американцы объявляют себя банкротами из-за этих надоедливых медицинских счетов 1 . Но вы не позволите этому случиться с вами.
Мы покажем вам, как получить медицинскую страховку, чтобы вы могли убедиться, что вы и ваша семья застрахованы.
Поехали!
Лучшее место для начала, когда вы ищете, как получить медицинскую страховку, это с вашим работодателем. В 2021 году 155 миллионов человек оформили групповое медицинское страхование на основе работодателей 2 . <сильный> Работодатели предлагают льготы по медицинскому страхованию для своих сотрудников как способ привлечения и удержания хороших талантов. Кроме того, в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании (ACA) 2010 года компании, в которых работает более 50 штатных сотрудников, обязаны предоставлять медицинские льготы.
Групповая страховка через вашего работодателя может быть дешевле по двум основным причинам:1) Работодатели получают скидку, покупая оптом (так же, как когда вы покупаете 100 упаковок бумажных полотенец). 2) Работодатель часто разделяет расходы на страхование со своими сотрудниками.
Обратитесь в дружественный отдел кадров, чтобы узнать, какие планы медицинского страхования предлагает ваша компания, например, план организации медицинского обслуживания (HMO) или организация предпочтительного поставщика услуг (PPO). Если ваш работодатель предлагает план с высокой франшизой, вы также можете открыть сберегательный счет для здоровья (HSA). HSA – это счета с налоговыми льготами, которые вы можете использовать для оплаты медицинских расходов без налогов. сейчас и в будущем. У вас также будет возможность добавить своего супруга или детей (чтобы вы были защищены, когда маленький Джонни сломает руку на тренировке с мячом).
Некоторые профессиональные организации и союзы также предлагают групповые планы. Поэтому, если вас не устраивают варианты вашего работодателя, проверьте другие организации, в которых вы состоите. Вы не имеете в выберите план вашего работодателя.
А что, если вы получите шок от стикера, глядя на ценник плана вашего работодателя? Не опускайте руки пока. Вы все еще можете выяснить, как получить медицинскую страховку.
Вы слышали о Healthcare.gov — государственной торговой площадке? Торговая площадка была создана после законопроекта ACA и является еще одним отличным вариантом. Он предлагает планы от 175 страховых компаний 3 . Но вы можете получить страховое покрытие только в период открытой регистрации — если только у вас не было определенных важных жизненных событий, и тогда вам разрешено регистрироваться вне периода открытой регистрации. (Открытая регистрация на страховое покрытие на 2022 г. действовала с 1 ноября 2021 г. по 15 декабря 2021 г., а подписаться на страховое покрытие на 2023 г. можно с 1 ноября 2022 г.)
Перейдите на сайт Healthcare.gov и введите свой почтовый индекс. (Вы также можете зарегистрироваться по телефону.) Веб-сайт проведет вас через процесс или укажет вам на варианты на рынке штата. Вы также можете узнать, имеете ли вы право на Medicaid, налоговые субсидии или, если у вас есть дети, на Программу медицинского страхования детей (CHIP). Эти налоговые льготы доступны только через торговую площадку.
Планы Marketplace используют категории металлов для разделения различных типов планов медицинского обслуживания:бронза, серебро, золото и платина. (Для некоторых людей также доступны страховые планы.) Каждая категория основана на том, как вы и план делите медицинские расходы.
Если вы работаете не по найму , вы сами себе босс, поэтому вам нужно обеспечить себе прикрытие.
Начните с рынка. В зависимости от вашего дохода и размера семьи вы можете получить некоторые из этих налоговых льгот, чтобы снизить страховой взнос.
Кроме того, имейте в виду, что вы всегда можете приобрести медицинскую страховку напрямую у страховщиков (подробнее об этом чуть позже).
И вы можете претендовать на налоговый вычет по медицинскому страхованию самозанятых. Это позволит вам вычитать 100 % страховых взносов из вашего скорректированного валового дохода при ежегодной подаче налоговой декларации 4 . Но налоговая льгота не распространяется на малый бизнес — только на физических лиц.
Если у вас нет работы, вы все еще можете получить медицинскую страховку. Вы можете пройти через рынок, или вы можете претендовать на Medicaid, CHIP или Medicare. Вы также можете присоединиться к плану супруга/супруги или родителей (если вам меньше 26 лет).
Если вы недавно уволились с работы, ознакомьтесь с медицинским страхованием COBRA. (COBRA расшифровывается как Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act.) COBRA позволяет вам сохранить страховое покрытие вашего предыдущего работодателя на срок до 36 месяцев 5 . Но обычно это дороже, так как ваш работодатель больше не будет платить часть или всю премию.
Если вы на пенсии и старше 65 лет вы можете получить Medicare. Medicare — это государственная программа медицинского страхования для лиц в возрасте 65 лет и старше. Если вы на пенсии, но вам еще нет 65 , вы по-прежнему сможете застраховаться на торговой площадке.
Некоторые люди этого не осознают, но вы также можете получить страховое покрытие напрямую от медицинских страховых компаний. . Не все страховщики представлены на рынке Healthcare.gov. Таким образом, вы можете найти лучшие варианты. Просто убедитесь, что вы понимаете, на что подписываетесь. Медицинское страхование может сбивать с толку. (Вот почему мы рекомендуем работать с независимым агентом по медицинскому страхованию, который может сделать покупки для вас и объяснить, за что вы платите.)
И если вы находитесь в перерыве между работами или рано вышли на пенсию и еще не достигли возраста Medicare, вы можете воспользоваться краткосрочной медицинской страховкой. Эти полисы действуют от 30 до 90 дней, но имеют некоторые недостатки. Обычно они не покрывают столько, сколько другие планы, а также могут быть дороже.
Биржи медицинского страхования — это частные «торговые площадки», созданные онлайн брокерами, где вы можете сравнивать и покупать полисы. Они отделены от государственного рынка и предлагают ресурсы, чтобы убедиться, что вы получите именно тот план, который вам нужен. Но будьте осторожны. Эти частные биржи работают на основе комиссии. , поэтому показанные вам планы могут оказаться не самыми лучшими для вас.
Служения совместного медицинского обслуживания — это когда группа людей собирается вместе и объединяет свои деньги, чтобы разделить медицинские расходы. Технически они не являются страховкой. Но они могут быть хорошим вариантом, если вы здоровы и у вас нет иждивенцев.
Это как если бы каждый клал в ведро по 300 долларов в месяц. Затем, когда у кого-то возникает неотложная медицинская помощь, администраторы плана берут деньги из ведра, чтобы покрыть нужды этой семьи.
Хотя есть мелкий шрифт. Министерства по совместному использованию медицинских услуг иногда имеют ограничения на то, что они будут покрывать. И они не регулируются ACA, поэтому они не должны охватывать ранее существовавшие условия.
Если вы отказываетесь от плана своего работодателя или просто изучаете свои варианты, один из лучших способов получить медицинскую страховку — воспользоваться услугами независимого агента. Независимые агенты не привязаны к определенной страховой компании. Таким образом, у них нет финансовой заинтересованности в том, чтобы навязывать вам определенные планы (никто не любит, когда его подталкивают). Они могут изучить ваши конкретные потребности и подобрать для вас наилучшее покрытие.
Теперь, когда вы знаете, как получить медицинскую страховку, давайте посмотрим, сколько стоит медицинская страховка. Приготовьтесь. . .
В 2021 году средняя американская семья заплатила 5969 долларов США за медицинскую страховку, спонсируемую работодателем 6 . Общая стоимость ежегодных страховых взносов (работодателя и работника) в 2021 году для семейного страхования, предлагаемого работодателем, выросла на 4% по сравнению с 2020 годом и составила 22 221 доллар США. А средняя франшиза составила 1669 долларов США за одно покрытие в планах с общей ежегодной франшизой 7 .
И если в последнее время вы задавались вопросом, дорожает ли медицинская страховка, вы не ошиблись. Мы ненавидим быть вестником плохих новостей, но тенденция движется в неправильном направлении. За последние пять лет средняя премия выросла на 22%. 8
Несмотря на то, что это дорого, медицинская страховка по-прежнему остается лучшим способом оплаты медицинских расходов. И это хорошая защита от разоряющих бюджет счетов за здравоохранение, которые могут помешать вам достичь ваших целей.
Если вы готовы получить медицинскую страховку, наша сеть независимых агентов по медицинскому страхованию может вам помочь. Они являются частью нашей программы одобренных местных поставщиков (ELP) и могут делать покупки за вас. Они сделают всю тяжелую работу, чтобы вы могли вернуться к вещам, которые есть только у вы. можно сделать.
Кроме того, они RamseyTrusted, так что вы знаете, что будете работать с лучшими агентами. Ваше здоровье слишком важно, чтобы оставлять его на волю случая. Не откладывайте это.
Свяжитесь с ELP сегодня!