Наконец-то дети выросли и обзавелись своими семьями. Отличные новости, правда? Воспитывать их было весело, но теперь, когда они ушли, у вас будет время сосредоточиться на столь многих вещах, которые вы раньше откладывали. Хобби у кого-нибудь? (Да!)
Конечно, даже пустое гнездо не все веселье и игры. Также есть несколько важных вопросов. Как ваше здоровье, например? И пока мы на этом, вот еще пара, о которой никто не хочет думать — что произойдет, когда вы умрете? Кто будет платить за медицинские расходы и расходы на похороны? Нет, это не популярные темы для ужина. Но ответы на эти вопросы рано или поздно нужны каждому.
Скорее всего, вы слышали о так называемом окончательном страховании жизни. Он разработан, чтобы помочь близким оплатить расходы пожилого человека в конце жизни. Ежемесячные страховые взносы рекламируются как низкие и не требуют медицинского осмотра. Звучит отлично. Но действительно ли это правильное решение?
Давайте узнаем.
Пожилые люди обычно покупают страховку окончательных расходов (она же страховка на погребение, страховка на похороны и упрощенная или гарантированная страховка на всю жизнь), чтобы помочь своим выжившим близким оплатить расходы в конце жизни.
Вы можете получить одобрение легче, чем для большинства страховых полисов. Как правило, вам даже не нужно проходить медицинское обследование — это очень важно, если у вас есть проблемы со здоровьем! Кроме того, в 2021 году средняя стоимость похорон с представлением и погребением составила 7848 долларов США, так что небольшая помощь не помешает! 1
Но в то время как страховые компании делают это заманчиво, и это действительно имеет смысл откладывать деньги на расходы в конце срока службы, страхование окончательных расходов не обязательно является лучшим вариантом. Позже мы объясним, почему, но сначала давайте рассмотрим различные виды страхования окончательных расходов.
Эта часть проста. Существует всего два вида страхования конечных расходов:упрощенное и гарантированное. Каждый из них немного различается в зависимости от того, какое покрытие вы можете получить, сколько вы заплатите за него и сколько медицинской информации вам нужно будет предоставить. Давайте посмотрим, что вам нужно знать.
Хорошая новость:оформить страхование жизни по упрощенной схеме можно, просто заполнив медицинскую анкету (медосмотры не нужны). Обычно это люди, которым срочно нужна страховка жизни, люди, которым было отказано в традиционном страховании жизни, или те, кто не хочет проходить медицинское обследование.
Не очень хорошие новости? Премии, как правило, выше, а суммы покрытия ниже, чем при традиционном страховании жизни.
Гарантировано страхование жизни на окончательные расходы получить проще, чем упрощенное — вы можете получить его, даже если у вас серьезные проблемы со здоровьем. Как и в случае с упрощенным страхованием окончательных расходов, здесь нет медицинского осмотра и еще более короткой медицинской анкеты (или ее вообще нет).
Гарантии это хорошо, правда? Просто знайте, что вы будете платить более высокие надбавки и быть ограничены более низким пределом пособия в случае смерти (обычно 25 000 долларов США). Страховые компании берут на себя больший риск с этим типом полиса, поэтому они часто компенсируют это несколькими способами:
Сумма страхового взноса по страхованию окончательных расходов на доллар покрытия выше, чем сумма, которую вы заплатили бы за ту же сумму страхового возмещения по другим видам страхования жизни.
Например, для окончательной суммы пособия по страхованию жизни в размере 50 000 долларов США для 70-летнего мужчины ваш ежемесячный взнос может быть вдвое или даже втрое больше суммы, которую вы заплатили бы за ту же сумму пособия по срочному страхованию жизни в размере 50 000 долларов США для тех же 70 лет. -летний мужчина.
Является ли страхование окончательных расходов частью разумного финансового плана? Ни за что! Мы просто не думаем, что страхование окончательных расходов — это разумный способ потратить ваши деньги. Давайте рассмотрим причины.
Покупатель должен быть осторожен:страхование окончательных расходов — это классическая эмоциональная покупка. И страховые компании об этом знают.
Зная, что конец жизни — это деликатный вопрос и что большинство людей хотят поступать правильно со своими семьями, некоторые страховые компании попытаются продать вам страховку на окончательные расходы, рассказывая о более низких страховых взносах по сравнению с другими видами полисов.
Хотя конечная надбавка за расходы может быть правдой, для этого есть веская причина — потому что на каждый потраченный доллар вы получаете меньше страхового покрытия. Например, ваша премия может составлять всего 10 долларов в месяц. Отлично. Но выплата составляет всего 25 000 долларов! Не так уж и много за эти деньги! В общем, вы платите гораздо больше (доллар за доллар) за меньшее покрытие, чем другие виды страхования жизни.
Вот таблица, в которой разъясняются все плюсы и минусы страхования жизни на окончательные расходы, которые мы обсуждали.
| Плюсы | Минусы |
| Политики доступны для людей с плохим здоровьем. | Некоторые страховщики помещают в свои маркетинговые материалы запутанную или вводящую в заблуждение информацию. |
| Медицинский осмотр не проводится. | Некоторые страховщики окончательных расходов используют маркетинговую тактику запугивания, основанную на высокой средней стоимости похорон и играть на страхах пожилых людей обременять своих близких. |
| Пособие по смерти не облагается налогом. | Некоторые страховщики направляют потребителей, у которых нет серьезных проблем со здоровьем, к политике окончательных расходов, даже если эти потребители могут претендовать на лучшее страховое покрытие. |
Как видно из Минусов колонка, есть веские причины опасаться окончательного страхования жизни расходов. Самый очевидный из них огромен — вы просто платите страховой компании за то, чтобы она откладывала деньги для вас, чтобы помочь вашим близким оплатить ваши расходы в конце жизни. Не делай этого!
Гораздо лучше хранить деньги на сберегательном счете или покупать полис срочного страхования жизни.
Выбор правильного страхования жизни может сбивать с толку, верно? Есть так много типов на выбор! И очень важно выбрать правильный.
Итак, какой из них лучше? Надежный ответ заключается в том, что все сводится к вашему потребности и бюджет.
Но лучший ответ для тех, кто ищет чистую информацию (а большинство из нас в наши дни таковы), заключается в том, что почти во всех ситуациях мы рекомендуем срочное страхование жизни.
Срочное страхование жизни намного дешевле, чем страхование жизни на окончательные расходы. Если вы умрете в течение срока действия (что вы set) вашего срочного страхового полиса, ваши бенефициары получат полную сумму срочной страховой выплаты, включая деньги для покрытия ваших расходов в конце жизни.
Подводя итог, можно сказать, что страхование окончательных расходов — это всего лишь маркетинговая фраза для небольшого полиса страхования жизни, на который легко претендовать, но с дорогими премиями. Не поддавайтесь на это.
Вместо этого поговорите со страховой компанией RamseyTrusted — мы рекомендуем Zander Insurance. Это эксперты по страхованию, которые могут объяснить преимущества срочного страхования жизни по сравнению со страхованием жизни на окончательные расходы, чтобы вы могли принять обоснованное решение об откладывании денег на расходы в конце жизни.
Начните сегодня!