Быть собственным боссом — это здорово! Вы контролируете ситуацию и делаете работу, которая вам действительно нравится. Но как насчет медицинского страхования? Большинство людей полагаются на своего работодателя для покрытия. Но если вы работодатель, какие у вас есть варианты?
Не волнуйся! У тебя еще много. Независимо от того, являетесь ли вы владельцем собственного бизнеса, постоянно работаете фрилансером или являетесь консультантом, мы расскажем вам о лучших способах оформления собственной медицинской страховки.
Медицинское страхование для самозанятых — это просто индивидуальное (или частное) медицинское страхование, которое вы можете приобрести для себя (и своей семьи) на государственном рынке медицинского страхования. Частный предприниматель означает, что у вас есть доход от бизнеса, но у вас нет сотрудников. (Если вы делаете есть сотрудники, ознакомьтесь с этими советами о планах медицинского страхования для малого бизнеса.)
Всем нужна медицинская страховка. То, что вы занимаетесь своим бизнесом в одиночку, не означает, что вы должны действовать в одиночку без медицинской страховки. (Также имейте в виду, что медицинская страховка – не единственный вид страховки, которую вам необходимо приобрести, если вы работаете не по найму.)
Если у вас нет медицинской страховки, вы и ваша семья можете оказаться на расстоянии одной неотложной медицинской помощи от финансовой катастрофы. Это не стоит риска. Убедитесь, что вы застрахованы.
Теперь давайте рассмотрим варианты медицинского страхования для самозанятых.
Лучшее место для начала, если вы постоянно работаете не по найму, — проверить государственный рынок медицинского страхования. На торговой площадке вы можете узнать, имеете ли вы право на Medicaid, налоговые льготы или более низкие взносы по медицинскому страхованию. А если у вас есть дети, вы также можете зарегистрировать их в программе медицинского страхования детей (CHIP), если вы соответствуете требованиям.
У некоторых страховых компаний есть планы, адаптированные для начинающих, таких как вы, — людей, которые работают не по найму и нуждаются в хорошем медицинском страховании по доступной цене. Вероятно, вы ищете план, предлагающий широкий спектр преимуществ (от доступа к сетевым поставщикам и больницам до ежегодных осмотров и профилактического ухода) для вас и вашей семьи без дополнительных затрат. Для начала поговорите с независимым страховым агентом, который поможет вам найти лучший план по лучшей цене!
Возможно, вы слышали о чем-то, что называется служениями по оказанию медицинской помощи. . Во-первых, поймите, что технически это не «медицинская страховка». Это больше похоже на группу людей, принадлежащих к организации, такой как церковь или министерство, которые объединяют свои деньги вместе в фонд. Они используют этот фонд для оплаты основных медицинских расходов членов группы.
Это может показаться хорошим вариантом, если вы здоровы и у вас нет иждивенцев, но есть и недостатки. Существуют ограничения на то, за что министерство может согласиться платить. И министерства не регулируются Законом о доступном медицинском обслуживании, что означает, что они не обязаны покрывать ваши ранее существовавшие заболевания.
Что делать, если вы собираетесь работать на себя ненадолго? Допустим, вас только что уволили с основной работы, и у вас был действительно хороший план группового медицинского страхования. Может быть, вы тем временем переходите к внештатной работе, когда снова ищете работу на полный рабочий день. (А если вы не работаете фрилансером и официально не работаете, ознакомьтесь с этими советами по медицинскому страхованию.)
Итак, вот несколько вариантов.
Вы можете сохранить план медицинского страхования вашего предыдущего работодателя с медицинским страхованием COBRA. COBRA расшифровывается как Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (это полный рот!). COBRA позволяет временно сохранить тот же план медицинского страхования от работодателя, который был у вас на прежней работе (до 36 месяцев, но обычно около 18 месяцев). 1 Но хотя это может быть отличным вариантом для вас, имейте в виду, что вы будете платить больше. каждый месяц, потому что ваш работодатель больше не будет вносить взносы.
Вы также можете получить краткосрочную медицинская страховка, которая обычно покрывает вас до трех месяцев. Два преимущества краткосрочного покрытия заключаются в том, что вы можете 1) зарегистрироваться за пределами обычного периода регистрации, и 2) ваши ежемесячные страховые взносы будут ниже, чем вы платите с помощью COBRA. Недостаток заключается в том, что у вас будут высокие личные расходы, а ранее существовавшие заболевания (если они у вас есть) обычно не покрываются.
Вам повезло, и вы нашли союз фрилансеров, который предлагает медицинскую страховку со скидкой. Хороший! Эти отраслевые планы медицинского страхования доступны для определенных групп (от лиц, осуществляющих уход, до выпускников колледжей). Но с этими планами читайте мелкий шрифт прежде чем подписать пунктирную линию. Вы не хотите платить больше для плана, который дает вам меньше покрытие по сравнению с тарифным планом на рынке, который вы покупаете самостоятельно.
Вы хотите хорошее освещение, но также не хотите платить за это огромные деньги. Давайте кратко рассмотрим, сколько вы можете рассчитывать на оплату медицинского страхования, если вы работаете не по найму.
На стоимость медицинского страхования влияет множество факторов:кого вы должны покрывать (супругу, детей?), необходимый уровень страхового покрытия, курите ли вы, ваш возраст, где вы живете и многое другое. Но если вы покупаете план медицинского страхования на торговой площадке, средний человек будет платить 438 долларов США в месяц 2 . Средняя семья платит около 1779 долларов США в месяц 3 . Но, если вы имеете право на налоговые субсидии, вам, возможно, не придется платить столько. Посетите Healthcare.gov, чтобы узнать, можете ли вы претендовать на помощь.
Хорошо, как человек, работающий не по найму, вы также выполняете функции директора по персоналу! Некому звонить с вопросами о ваших льготах. Не нужно паниковать! У нас есть несколько советов, если вы покупаете медицинскую страховку для самозанятых.
В мире самозанятых легко почувствовать себя одиноким и оторванным от жизни. Работа в крупном бизнесе не дает ощущения безопасности. Вот почему рекомендуется связаться с организациями, которые предлагают что-то подобное, например, с Ассоциацией самозанятых. Членство может дать вам доступ к планам медицинского страхования со скидкой, сберегательным счетам для здоровья (HSA) и другой поддержке.
Мы говорим о деньгах, ребята! Быть самому себе начальником также означает справляться с временами, когда дела идут медленно. Вот почему важно знать, как заставить ваши деньги работать усерднее. когда вы покупаете медицинскую страховку. Вы можете сделать это с помощью вычета подоходного налога по медицинскому страхованию самозанятых. Это всего лишь один из многих налоговых вычетов для самозанятых, которые вы можете использовать.
Если вы имеете право на этот вычет, это означает, что вы можете вычитать 100 % ваших страховых взносов из скорректированного валового дохода при ежегодной подаче налоговой декларации 4 . Но имейте в виду, что это вычет по медицинскому страхованию самозанятых для физических лиц и их иждивенцев. —нет для малого бизнеса.
Вот несколько вещей, которые вам нужно сделать, чтобы пройти квалификацию:
И если вы рвёте на себе волосы, пытаясь понять, как подавать налоги как самозанятый, не переживайте. Ознакомьтесь с этими советами о том, как подавать налоги для внештатных сотрудников, а также о тонкостях подачи квартальных налогов.
Если в вашем плане медицинского страхования предусмотрена высокая франшиза, это означает более низкие ежемесячные взносы. И нам это нравится, потому что это снижает ваши ежемесячные расходы! Вам просто нужно убедиться, что вы можете оплачивать более высокую франшизу, когда вам нужно. И вот тут-то и появляется Сберегательный счет здоровья (HSA). HSA — это сберегательный счет с налоговыми льготами, связанный с планом медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP). Деньги, которые вы сэкономите в своем HSA, могут быть использованы для оплаты соответствующих медицинских расходов без уплаты налогов! Вы также можете получить льготу по подоходному налогу за вклад денег в HSA.
Когда вы отвечаете за поиск медицинской страховки, которая стоит больше, чем бумага, на которой она написана, не полагайтесь на волю случая или интернета, чтобы найти лучшую страховку для вас!
Независимый страховой агент, подобный тем, которых вы найдете в нашем разделе Одобренные местные поставщики (ELP). программа — это эксперты, к которым можно обратиться.
Вы можете найти местных агентов, которые готовы рассказать вам о вариантах медицинского обслуживания и отследить лучшие котировки медицинского страхования в захватывающем мире быть вашим собственным боссом! И они RamseyTrusted, так что вы знаете, что будете работать с лучшими страховыми агентами, которые действительно знают свое дело.
Найдите страхового агента сегодня!