Попытка разобраться в медицинской страховке иногда может показаться попыткой выучить новый язык, но без шикарных приложений для изучения языков.
Но не переживайте. Если вам интересно, Что такое медицинская страховка? , мы раскроем все эти причудливые, запутанные термины и объясним их на простом английском языке. Таким образом, вы можете быть уверены, что получаете страховое покрытие, необходимое для поддержания здоровья и держите свои финансы в порядке.
Медицинское страхование — это тип страхового покрытия, который помогает оплачивать часто дорогостоящие расходы на медицинское обслуживание — посещения больниц, операции, пребывание в отделении неотложной помощи, регулярные осмотры, отпускаемые по рецепту лекарства и многое другое. Основная задача медицинского страхования, которое иногда называют медицинским страхованием, состоит в том, чтобы передать риск от вас страховой компании (приятно!). Таким образом, вы не утонете в медицинских счетах, которые вы не можете себе позволить. На самом деле, финансовый риск, который вы берете на себя без медицинской страховки это одна из главных причин, почему это нужно всем.
Хотя количество доступных вариантов медицинского страхования может напомнить вам о субботнем вечере, когда вы пытались выбрать лучший потоковый сервис для просмотра (только не так увлекательно), есть только два основных типа медицинского страхования:частное и общедоступно .
Частное освещение это то, что предлагает ваш работодатель или профсоюз. Он также включает планы на государственном рынке (Healthcare.gov) во время открытой регистрации.
Государственное медицинское страхование это то, за что заплатил дядя Сэм. Он включает Medicare для людей старше 65 лет, Medicaid (для малообеспеченных семей) или страховое покрытие Департамента по делам ветеранов.
Теперь, когда мы немного ответили о том, что такое медицинское страхование, давайте посмотрим, как оно работает.
На практике медицинская страховка может быть довольно сложной («Подождите, я думал, вы сказали, что эта операция покрывается страховкой!»). Но в теоретическом , это довольно просто.
Оплачивая ежемесячный взнос, ваша медицинская страховая компания получает часть определенных медицинских услуг, если они включены в ваш план. Как только вы заплатите определенную сумму из своего кармана, называемую франшизой, страховая компания начнет оплачивать ваши медицинские счета. Затем ваша страховая покроет часть этих расходов. А за такие вещи, как регулярные визиты к врачу, вам, как правило, придется заплатить небольшую доплату (обычно около 20 долларов США), а ваша страховая компания покроет остальное, даже если вы еще не выполнили свою франшизу.
Во многих планах медицинского страхования также есть требования к сети врачей или поставщиков медицинских услуг, которыми вы можете пользоваться. Вы можете работайте с кем угодно, но если этот поставщик не входит в правильную сеть, вы не получите всех преимуществ от участия вашего страховщика.
Один совет, если вы хотите платить меньше из собственных средств:уменьшите франшизу. . Вы будете платить более высокий ежемесячный взнос, но ваша страховка сработает раньше. Это также работает в обратном порядке. Если вы хотите платить меньше каждый месяц, выбрав план с более высокой франшизой, вы снизите свой страховой взнос. Это похоже на качели, но без той части, где вы поранитесь, потому что ваш друг спрыгнет.
Индивидуальное медицинское страхование просто означает, что это план, который вы покупаете самостоятельно — индивидуально (мы говорили вам, что некоторые из них не так уж и сложны). Наиболее распространенными типами индивидуальных планов являются те, которые доступны на рынке, в отличие от планов, которые вы получаете через работодателя или государственную программу.
Планы группового медицинского страхования применяются к определенной группе людей, как и планы, предлагаемые работодателем.
Точно так же, как вы можете купить бумажные полотенца, батончики мюсли или мармеладных мишек (вы делаете это!) в своем любимом оптовом магазине, многие компании делают то же самое для медицинского страхования. Покупка плана для группы людей (в данном случае для сотрудников) экономит им деньги, а иногда может помочь вам сэкономить.
Но не думайте, что план вашего работодателя — ваш лучший вариант. Иногда вы можете найти более дешевые варианты с тем же покрытием, немного присмотревшись.
И если вы работаете не по найму или безработный, не волнуйтесь. У вас по-прежнему есть несколько отличных вариантов медицинского страхования.
Медицинская страховка премиум это сумма, которую вы платите ежемесячно (иногда ежегодно) за страховое покрытие. А стоимость страховых взносов на медицинское страхование иногда может показаться, что вы находитесь на плане Diamond, а не Silver. Это дорого! Но что на самом деле дорого — это не иметь страховки и смотреть на больничный счет в размере 50 000 долларов.
Опять же, если вы хотите платить меньше в месяц , выберите план с более высокой франшизой. Просто будьте готовы платить больше из своего кармана за медицинские расходы, прежде чем ваша страховая компания начнет помогать. Это не должно быть для вас проблемой, если вы следуете нашим рекомендациям Baby Steps и имеете полностью финансируемый резервный фонд. Вы также можете открыть Медицинский сберегательный счет (HSA), если ваш план соответствует определенным требованиям — это не облагаемый налогом способ сэкономить и оплатить медицинские расходы.
Вы, вероятно, уже поняли это, но франшиза по медицинскому страхованию — это сумма, которую вы должны раскошелиться, прежде чем ваша страховая начнет возмещать вам расходы. Например, если ваша франшиза составляет 5000 долларов, вы должны будете заплатить 5000 долларов за уход самостоятельно. Только после этого ваша страховая начнет возмещать вам расходы.
Возможно, вы также слышали о такой вещи, как максимальные личные расходы. . Это максимальная сумма — потолок — которую вы будете платить за обслуживание в данном году. Так что когда Мёрфи наносит удар, и кажется, что небо падает, есть хоть какой-то предел. После того, как вы нажмете на это, ваша страховая возьмет его оттуда, по крайней мере, до 31 декабря этого года.
Совместное страхование связано с вашими максимальными наличными расходами, а также влияет на вашу премию. Это процент медицинских услуг, которые вы несете ответственность за покрытие после того, как вы достигли своей франшизы. Это способ разделить расходы на медицинское обслуживание с вашей страховой компанией.
В большинстве полисов совместное страхование обычно представляет собой дробь, например 80/20 или 70/30. Поэтому, если в вашем плане указано 80/20, ваша страховая компания возьмет на себя 80 % расходов, а вы позаботитесь об остальных 20 %, но только после того, как вы выиграете свою франшизу за год.
Итак, вы достигли своей франшизы и готовы подать свой первый иск (надеюсь, это не слишком серьезно).
Первое, что нужно понять, это то, что в большинстве случаев вам даже не придется возиться с претензией. У вашего врача или поставщика медицинских услуг есть информация о вашей страховке, и он обычно отправляет претензию непосредственно вашей страховой компании.
Но если вам все же придется подать заявление самостоятельно, например, если вы попали в аварию во время путешествия, вот несколько советов:
Как только вы это сделаете, продолжайте и следуйте указаниям вашей страховой компании, чтобы подать иск. Тогда остается только дождаться, пока страховая одобрит или откажет. Если они откажут, вы всегда можете подать апелляцию.
Теперь вы знаете основы медицинского страхования. Но есть еще тонна, в которую мы не попали. А с франшизами, сетями, доплатами и страховыми взносами может быть довольно сложно убедиться, что ваш план медицинского страхования действительно соответствует вашим личным жизненным обстоятельствам.
Вот почему мы рекомендуем работать с независимым агентом по медицинскому страхованию, который является частью нашей программы одобренных местных поставщиков медицинских услуг (ELP). Они поделятся своими уникальными знаниями в отрасли, чтобы предоставить вам лучшее покрытие по лучшей цене. И они RamseyTrusted, так что вы знаете, что будете работать с агентами, которые имеют сердце учителя и действительно могут объяснить, за что, черт возьми, вы платите.
Свяжитесь с местным профессионалом сегодня!