Платить за страховку месяц за месяцем (когда она вам не нужна) может быть настоящим бременем. Вам даже может казаться, что вы платите ни за что, но не обманывайтесь, заставляя в это поверить. Страховка может быть не такой яркой, как ваш снежный ком долга, но страховка так же важна, когда речь идет о вещах на оборонительной стороне вашего плана игры здесь.
Думайте о страховке как о спасательном жилете. Это похоже на боль, когда вам это не нужно, но когда вы нужны нужно, вы чертовски благодарны, что он есть. Здесь все дело в переносе риска. Без страховки вы можете быть в одной автокатастрофе, болезни или чрезвычайной ситуации, и у вас на руках будет огромная денежная неразбериха.
Но как узнать, какие виды страхования того стоят, а какие бесполезны? Мы обеспечим вас.
Вот восемь видов страхования, которые рекомендует Дэйв Рэмси:
Не знаете, в чем разница между всем этим? Не бойтесь — мы расскажем все, что вам нужно знать о каждом из этих видов страхования.
Если есть только один вид страхования, на который вы подписываетесь после прочтения этого, сделайте его срочным страхованием жизни. Конечно, многие люди знают, что страхование жизни важно, но почему-то они до сих пор не делают его приоритетом. Обратите внимание:Институт страховой информации сообщает, что только 54 % американцев имеют страховку жизни 1 . А так как есть стопроцентная вероятность умереть когда-нибудь, то это не очень хорошие шансы.
Подумайте об этом:если бы вы неожиданно умерли, как бы ваш супруг оплачивал ежемесячные расходы без вашего дохода? Последнее, о чем вы хотите, чтобы ваш скорбящий супруг беспокоился, — это о том, как сохранить еду на столе и оплатить ипотечный кредит после вашего ухода. Но если бы у вас был полис срочного страхования жизни, в 10–12 раз превышающий ваш годовой доход, вашей семье не пришлось бы беспокоиться о том, чтобы свести концы с концами, потерять дом или изменить свои планы в колледже, если вас не будет рядом, чтобы обеспечить их. .
Не откладывай это больше. Поговорите с независимым страховым агентом о срочном страховании жизни сегодня. КАК МОЖНО СКОРЕЕ. Прямо сейчас. Это не стоит дорого, но душевное спокойствие, которое оно дает, бесценно. (P.S. Когда вы покупаете страховку жизни, не забудьте выбрать срочную страховку жизни. В долгосрочной перспективе страхование жизни на всю жизнь — это уловка.
И если вы думаете, что вам не нужна страховка жизни только потому, что вы молоды и одиноки — подумайте еще раз. Если у вас куча долгов и нет сбережений на ваше имя, обратите внимание на полис страхования жизни на небольшой срок. Здоровому 30-летнему человеку довольно легко найти дешевый полис, который по крайней мере погасит ваш долг и покроет расходы на погребение. Обратитесь в компанию Zander Insurance, одного из наших поставщиков RamseyTrusted, чтобы получить расценки на срочное страхование жизни прямо сейчас.
Если у вас нет семьи, вы не имеете долгов и у вас достаточно денег, чтобы оплатить похороны, вы можете отложить страхование жизни. Нет вреда, нет фола. Но подумайте вот о чем:чем вы моложе, тем более доступным является срочное страхование жизни. И ты никогда не будешь моложе, чем ты есть сегодня. И все это, если это то, что вы думаете, что могли бы использовать в будущем, дешевле получить это сейчас, чем через 15 лет.
Вы должны никогда ездить без страховки — не только потому, что это противозаконно, но и потому, что попасть в аварию может дорого обойтись. По данным Института страховой информации, средний ущерб от одной претензии по автомобилям составляет около 1057 долларов США 2 . Представьте, что вам придется платить такие деньги из своего кармана! Хорошей новостью является то, что у вас есть варианты автострахования, поэтому нет причин его пропускать. Вот несколько различных типов автострахования:
Попытка выяснить свои потребности в автостраховании может оказаться непростой задачей, поэтому упростите ее — поговорите с страховой агент, который поможет вам получить необходимую защиту вашего автомобиля.
Независимо от того, владеете ли вы своим домом или снимаете его, это действительно хорошая идея иметь страховку домовладельцев или арендаторов, чтобы покрыть вас. Если у вас уже есть полис домовладельцев, убедитесь, что он включает в себя эту причудливую вещь, называемую расширенным жилищным покрытием. Такое покрытие добавляет дополнительный уровень защиты сверх ограничений вашей политики.
Вот что происходит с расширенным покрытием жилья:страховая компания заменит или отремонтирует вашу собственность, даже если стоимость превысит покрытие вашего полиса. Но есть предел тому, сколько они будут платить — обычно на 20–25% больше суммы, на которую вы застрахованы, если вы не выберете большее покрытие. Помните, что чем выше стоимость вашего дома, тем выше потребность в расширении жилищного покрытия.
Когда дело доходит до страхования домовладельцев, всегда полезно уточнить у своего агента, что покрывает ваш полис, а что нет. . Вы не хотите никаких сюрпризов. Вот некоторые дополнения, которые вам могут понадобиться:
И помните, если вы арендатор, вы также не избавитесь от страховки. Без страховки арендатора вы должны заменить свои вещи, если они потеряны в результате пожара, наводнения, кражи со взломом или какой-либо другой катастрофы. Кроме того, многие арендодатели и квартиры потребуют, чтобы у вас также была страховка арендаторов. Хороший независимый страховой агент поможет вам пройти все этапы страхования как домовладельцев, так и арендаторов.
Совет для профессионалов:если у вас есть полный резервный фонд, вы можете выбрать более высокую франшизу и снизить премию по полису, чтобы сэкономить деньги.
Еще один супер важный вид страхования, без которого вы не можете обойтись? Покрытие медицинского страхования. Исследование ученых-исследователей показало, что около 67 % людей, которые объявляют о банкротстве, делают это, потому что утопают в медицинских долгах 3 .
Вот суровая правда:если у вас нет медицинской страховки, вы оставляете себя открытым для денежной катастрофы. Только один внезапная неотложная медицинская помощь может составить до сотни тысяч долларов медицинских счетов. Не ставьте себя в такое положение, если у вас нет медицинской страховки.
Высокая стоимость медицинской страховки не является оправданием для отказа от страховки, даже если вы редко посещаете врача. Чтобы сократить расходы на медицинское страхование, вы можете получить план медицинского страхования с высокой франшизой. Конечно, вам придется платить больше за первоначальные расходы на здравоохранение, но вы будете платить меньший ежемесячный взнос.
Кроме того, план медицинского страхования с высокой степенью вычета дает вам право открыть сберегательный счет для здоровья (HSA) — сберегательный счет с налоговыми льготами, используемый для оплаты медицинских расходов.
Мы здесь большие поклонники HSA. Вот еще несколько преимуществ HSA:
Некоторые компании теперь предлагают планы медицинского страхования с высокой франшизой со счетами HSA, а также традиционные планы медицинского страхования. Взгляните на свои варианты и посмотрите, может ли план с высокой франшизой сэкономить вам деньги. Независимый страховой агент может помочь вам выбрать варианты планов медицинского страхования с высокой франшизой, которые вы можете комбинировать с HSA.
Долгосрочное страхование по нетрудоспособности защищает вас от потери дохода, если вы не можете работать в течение длительного периода времени из-за болезни или травмы. Не думаете, что постоянная инвалидность может ограничить вас и вашу способность работать? Подумайте еще раз. Управление социального обеспечения сообщает, что чуть более 1 из 4 нынешних 20-летних станет инвалидом до достижения 67-летнего возраста 5 .
Эти шансы маленькие слишком высок для вас, чтобы экономить на долгосрочной страховке по нетрудоспособности. Если вы находитесь в лучшие годы для заработка, постоянная инвалидность может разрушить ваши мечты о собственном доме или даже о том, чтобы платить за обучение вашего ребенка в колледже.
Нижняя линия? Убедитесь, что вы защищены. В наши дни множество компаний предлагают своим сотрудникам долгосрочную страховку на случай потери трудоспособности, так что начните с этого.
При рассмотрении вариантов вы также найдете краткосрочное страхование по нетрудоспособности, которое заполняет пробелы в доходах, вызванные болезнью или травмой, из-за которых вы не работаете в течение трех-шести месяцев. Это страховка, которую вы можете пропустите, потому что ваш полностью финансируемый чрезвычайный фонд должен покрыть это. Чтобы выяснить, какое еще страховое покрытие вы могли бы на самом деле пройдите нашу быструю проверку покрытия.
Страхование на случай длительного ухода покрывает массу услуг, таких как уход в доме престарелых и помощь на дому в выполнении основных личных задач (купание, уход за собой и прием пищи). Обычно долгосрочный уход означает, что те, у кого есть хронические заболевания или инвалидность, нуждаются в постоянной помощи. Если это звучит дорого, это потому, что так оно и есть. Расходы на долгосрочный уход также обычно не покрываются Medicare.
Итак, кто действительно нуждается в длительном уходе? Чтобы защитить свои пенсионные сбережения от истощения из-за долгосрочного ухода, получите это покрытие, когда вам исполнится 60 лет. Помните, что, хотя вам, вероятно, не понадобится долгосрочный уход до этого, множество факторов (например, ваше здоровье и семейная история) принять решение о том, когда покупать страховку на случай длительного ухода и сколько вы будете за нее платить.
Вот почему важно поговорить со специалистом RamseyTrusted, например с одобренным местным поставщиком, о долгосрочном уходе, который подходит для вашей ситуации. И даже если вы не близки к этому этапу жизни, ваши родители могут быть рядом. Так что стисните зубы и найдите время, чтобы обсудить с ними варианты долгосрочного ухода.
Кража личных данных — это не шутки, даже если вы заботитесь о защите своей личной информации. На самом деле, исследование 2021 года по мошенничеству с использованием личных данных, опубликованное Javelin Strategy and Research, показало, что убытки от угроз, связанных с использованием личных данных, в 2020 году составили 56 млрд долларов США 6 . Утечки данных слишком часто упоминаются в новостях, а розничные магазины постоянно подвергаются атакам хакеров, которые взламывают их платежные системы.
Подумайте об этом:имея всего несколько важных фрагментов информации о вас, преступники имеют все, что им нужно, чтобы распорядиться вашими деньгами, взяв ипотечный кредит на ваше имя, открыв кредитные линии или заполнив ложную налоговую декларацию.
На исправление ситуации с мошенничеством с идентификацией могут уйти годы справиться самостоятельно, поэтому убедитесь, что ваша страховка включает услуги по краже личных данных, которые наведут порядок за вас.
Зонтичный полис добавляет дополнительный уровень защиты для вас и вашего имущества, когда вам нужно покрытие, выходящее за рамки ваших домовладельцев или автострахования. Допустим, вы оказались виновником ДТП с участием нескольких автомобилей (это неинтересно). Ваши медицинские счета и ущерб имуществу могут быстро составить больше, чем ваша автостраховка даже покроет. И если на вас подадут в суд на разницу, ваши сбережения, ваш дом и даже ваша будущая заработная плата могут оказаться на плахе.
Защитите себя от такой ситуации с помощью политики зонтика личной ответственности. Фактически, Дэйв рекомендует зонтичную политику для всех, чей собственный капитал составляет 500 000 долларов и более. За несколько сотен долларов в год зонтичный полис может увеличить покрытие вашей ответственности со стандартных 500 000 долларов до 1,5 миллиона долларов. Поговорите с одобренным местным поставщиком, чтобы получить тот тип зонтичного страхового покрытия, который подходит вам и вашей семье.
Когда вы смотрите на все это, держитесь подальше от уловок, таких как страховка от рака, смерть от несчастного случая или что-то еще (например, пожизненное или универсальное), которое включает в себя ваше страховое покрытие с инвестициями. Эти типы страховых полисов — просто способ для продавца заработать на вас дополнительные деньги. Вам нужен агент, который на вашей стороне — не стороне страховой компании.
Вот почему выбор Правильный страховой агент, которому доверяют, так важен. Эксперт отрасли, такой как специалист по страхованию RamseyTrusted, будет работать с вами, чтобы убедиться, что вы застраховали все свои базы. Кроме того, если вам когда-нибудь придется подать иск, на вашей стороне будет адвокат, который проведет вас через весь процесс — в духе Рэмси.