Было бы неплохо, если бы мы все могли чувствовать себя так же уверенно и безопасно, как Линус, когда он несет свое защитное одеяло? Страхование имущества может дать вам такое же чувство, но с настоящим защита. (К сожалению, одеяло Линуса не на самом деле сделать многое, чтобы защитить его.)
Страхование имущества является общим термином. Он охватывает несколько различных типов страховых полисов, и все они имеют индивидуальные рекомендации. Эти типы страхования включают:
Для каждого типа полиса мы рассмотрим, что это такое, зачем оно вам может понадобиться и что оно покрывает. Но сначала давайте разберемся с основами.
Как мы упоминали выше, страхование имущества — это всего лишь широкий термин, который относится к нескольким различным типам страхования, включая страхование домовладельцев, квартир, арендодателей, арендаторов, домов на колесах, наводнений и землетрясений. Как правило, все эти политики обеспечивают три типа защиты:
Некоторые типы не соответствуют этим трем стандартным средствам защиты, но мы рассмотрим их через минуту.
Страхование имущества в основном страхует различные типы имущества от вещей, называемых покрытыми рисками. . Что такое покрытая опасность? Рад, что вы спросили. Опасность – это естественная или неестественная опасность. В вашем полисе будут указаны риски, которые конкретно покрываются для ваших свойство.
Эти покрываемые опасности обычно включают природные явления, такие как пожар, дым, ветер, град, снег, молния, наводнение и землетрясения. Покрываемые риски также могут включать неестественные такие события, как вандализм и кража.
Еще одна важная деталь, на которую следует обратить внимание:если кто-то (кроме вас) получит травму на вашем имуществе, и суд будет признан виновным в вашей ответственности, большинство полисов страхования имущества обеспечивают покрытие ответственности, поэтому вам не придется платить юридические и /или медицинские расходы самостоятельно.
Вы можете подумать: Со мной этого никогда не случится! Но никогда не знаешь, что ждет тебя на пути. У жизни есть хитрый способ бросать мячи, когда вы не смотрите.
Может быть, ваш гость случайно споткнется на той лестнице, которую вы собирались починить, сломает лодыжку и подаст на вас в суд. Что ж, они больше никогда не получат приглашения на ужин. Но если у вас есть страховка имущества, хорошая новость заключается в том, что юридические и медицинские расходы, вероятно, покрываются.
Стоит ли страховать имущество? Абсолютно! Премия, которую вы будете платить, как правило, составляет очень небольшой процент от потенциального финансового ущерба, который вы понесете в результате такого поворота событий.
Страхование домовладельцев, пожалуй, самый известный вид страхования имущества. И это хорошо, поскольку ваш дом, вероятно, является одной из ваших крупнейших инвестиций, и его нужно защищать!
Страхование домовладельцев – это финансовая защита вашего дома от потерь в результате стихийных бедствий, краж и несчастных случаев. Он также защищает ваши вещи и покрывает ответственность.
Ваш дом больше, чем просто дом. Это может быть не только ваша самая крупная инвестиция, но и особое место для хранения таких вещей, как те старинные часы, которые подарила вам мама. Если часы уничтожены пожаром, страховка домовладельцев не уменьшит потерю сентиментальной ценности часов, но правильная страховка сократит помогу купить новый.
Стандартные полисы страхования домовладельцев покрывают убытки и ущерб структуре вашего дома, а также мебели и другому имуществу. Он также покрывает ответственность за несчастные случаи, произошедшие в вашем доме или на вашей собственности.
Вот как это работает. Когда вы подаете заявку на покрываемое мероприятие, вам необходимо оплатить франшизу, а страховая компания оплатит остальное.
Например, предположим, что деревянный пол в вашем доме испорчен лопнувшей водопроводной трубой. Если стоимость замены напольного покрытия составляет 10 000 долларов, вы можете подать иск против страхового полиса домовладельцев. Если претензия будет одобрена и ваша франшиза составит 3000 долларов, страховая компания покроет оставшиеся 7000 долларов. Фу!
Имейте в виду, однако, что страхование домовладельцев может быть сложным в отношении того, что оно покрывает, а что нет. Это отличный способ защитить свое имущество, но он не окупится за все. Внимательно изучите потенциальные пробелы, проконсультировавшись с местным надежным поставщиком.
Называете ли вы свою квартиру домом или это ваш дом вдали от дома, это инвестиции, которые нуждаются в страховой защите. Но квартиры и дома имеют явные отличия, поэтому для них требуются разные виды страхового покрытия. Давайте рассмотрим основы.
Страхование кондо приобретается владельцем кондоминиума, чтобы обеспечить финансовую защиту от потери и ремонта принадлежащей ему квартиры в кондоминиуме.
Многие владельцы квартир не осознают, что их квартира и личное имущество не покрываются их ассоциацией квартир (также известной как ТСЖ). Страхование ТСЖ обычно фокусируется на структуре здания и местах общего пользования. Но владельцы квартир несут ответственность за страховое покрытие конкретной квартиры, которой они владеют.
Все умные владельцы кондоминиумов должны приобрести страховку кондоминиума. Правильный полис обеспечит финансовое возмещение (конечно, после того, как вы оплатите франшизу), чтобы вы могли продолжать накапливать свои сбережения.
Вот суть того, что обычно включает страхование квартиры:
Если вы владеете недвижимостью и сдаете ее арендаторам, вам необходима страховка арендодателя. Неважно, являются ли ваши арендаторы друзьями, родственниками или вашим бывшим супругом, вам все равно нужна страховка арендодателя.
Страхование арендодателя защищает вас юридически и финансово от ущерба или травм, связанных с арендуемой недвижимостью, которой вы владеете.
Независимо от того, повреждено ли ваше сдаваемое в аренду имущество во время урагана или у вашего арендатора в квартире 4B случился случайный пожар на кухне, и он утверждает, что не виноват, страхование арендодателя имеет решающее значение для защиты вашего имущества от событий, которые полностью находятся вне вашего контроля.
Страховые полисы арендодателя включают как минимум три основные защиты:ущерб имуществу, ответственность и потерю дохода от аренды.
Помните, мы сказали, что будем называть типы страхования, которые отклоняются от типичного покрытия (структурное, личное имущество, ответственность)? Ну, это один из них.
Во-первых, возмещение упущенного дохода от аренды не покрывается другими типами полисов. Следует также помнить, что страховка домовладельца не прикрыть личные вещи арендатора. Арендатор должен купить страховку арендатора, если он хочет получить компенсацию за ущерб, нанесенный его вещам.
Но подождите, прежде чем мы перейдем к страхованию арендаторов, вам следует кое-что узнать о страховании арендодателя. В зависимости от местоположения и состояния арендуемой недвижимости, которой вы владеете, вы можете подумать о дополнительном покрытии, которое может покрывать такие вещи, как расходы на строительство, коммерческую недвижимость, страхование от наводнений, страхование от землетрясений, резервное водоснабжение и вандализм.
Например, если ваша сдаваемая в аренду недвижимость находится в районе с высоким уровнем преступности, вы можете подумать о включении в свою политику защиты от вандализма.
Большинство арендаторов считают, что если что-то случится с их вещами или гостями в арендуемой ими собственности, они будут финансово покрыты их арендодателем. Нет, неправда. Арендатор должен купить страховку.
Страхование арендаторов обеспечивает покрытие имущества и обязательств арендатора (или субарендодателя). Любой, кто арендует (или сдает в субаренду) дом на одну семью, квартиру, дуплекс, квартиру, студию, лофт или таунхаус, может приобрести страховой полис арендатора.
Представьте это. После нескольких месяцев накопления вы наконец купили новый 65-дюймовый 4K-телевизор Roku-smart. Вы наслаждались этим в течение нескольких недель, когда заметили пятно воды на потолке, где вода капала на верхнюю часть вашего нового телевизора весь день, пока вы были на работе. Вы задерживаете дыхание, включаете телевизор и . . . ничего такого. Время паниковать?
Нет, если вы купили страховку арендатора.
Страхование арендаторов покрывает ущерб, причиненный личным вещам арендаторов в результате пожара, задымления и повреждения водой, которые происходят внутри арендованного имущества. Это также обеспечивает покрытие ответственности, если кто-то пострадал в собственности, которую вы арендуете. Так что модный телевизор, который вы купили, теперь показывает несколько каналов искаженных статических помех. Вы также застрахованы, если ваш друг поскользнется на луже, которая собирается из капель воды, отражающихся от вашего телевизора. Вау!
Прежде чем мы поговорим об основах страхования мобильных домов, давайте разберемся в разнице между стандартными домами на одну семью и промышленными домами. Это довольно просто:стандартные дома строятся на месте, а готовые дома доставляются в виде готовой конструкции.
Страхование мобильных домов — это страхование готовых домов. Он распространяется на любое жилище, подпадающее под определение промышленного дома.
Несмотря на то, что промышленные дома, как правило, намного дешевле, чем обычные дома на одну семью, все же очень важно иметь страховку. Это потому, что страхование мобильного дома защищает ваши инвестиции и избавляет вас от необходимости платить за ремонт или замену из собственного кармана.
Как и стандартное страхование домовладельцев, страхование мобильного дома покрывает иски об ответственности, сам дом и ваши личные вещи.
Большинство тех же вариантов покрытия, которые включены в страхование домовладельцев, также включены в мобильное страхование. Основное различие между двумя типами полисов заключается в том, как страховые компании определяют стоимость вашего дома.
С политикой мобильного дома , страховая компания использует фактическую денежную стоимость для оценки стоимости вашего дома (сколько стоит ваш дом на момент повреждения). Для домовладельцев политика , страховые компании определяют стоимость вашего дома, учитывая сегодняшнюю стоимость замены (реконструкция с использованием тех же материалов, того же качества, в том же месте).
Страхование от наводнения может помочь облегчить травму, вызванную ущербом от наводнения. Давайте рассмотрим некоторые основы.
Страхование от наводнения — это дополнительный уровень защиты, который покрывает убытки, причиненные жилым помещениям в результате затопления в результате сильного или продолжительного дождя, таяния снега, прибрежного штормового нагона, засорения систем ливневой канализации или прорыва дамб.
Полисы страхования от наводнения отличаются от базового страхования от опасностей, которое обычно включается в страхование домовладельцев (например, ущерб от воды из-за прорыва трубы или перелива туалета). Страхование от наводнений, с другой стороны, обеспечивает покрытие ущерба от воды, вызванного подъемом водоема, который обычно покрывает сухую землю. Страхование от наводнения нет является обычной частью вашей страховки домовладельцев и должна быть приобретена отдельно.
Существует множество причин, по которым вам может понадобиться страхование от наводнения для защиты ваших инвестиций.
В общем, любое жилище, которое подвержено затоплению из-за формы окружающей земли (например, Катрина), типа почвы или погодных условий, должно быть защищено от наводнения. Если вы владеете недвижимостью в районе, признанном на федеральном уровне зоной наводнения, по закону вы обязаны приобрести страховку от наводнения.
Но наводнения могут быть супер непредсказуемыми. Вот почему, даже если вы не обязаны его покупать, все же неплохо хотя бы заглянуть в страховку от наводнения, чтобы знать, что вы застрахованы, несмотря ни на что.
Страхование от наводнения — это еще один вид страхования имущества, который отличается от большинства других. Это только помогает покрыть физический ущерб, нанесенный вашему дому и имуществу в результате наводнения или связанных с этим убытков от подъема воды. Сумма покрытия и возмещения, которые вы получаете, зависит от того, что конкретно указано в вашем полисе.
Очень важно помнить, что страхование от наводнения не включены в страховое покрытие вашего домовладельца. Если для вас это новость, вы не одиноки — большинству людей нужна помощь в понимании страховки от наводнения.
Если вы живете в прибрежной зоне, где часто бывают ураганы, хорошей идеей будет совместить страхование от наводнения со страхованием от ветра. Ущерб от ветра обычно включается в полисы домовладельцев, но это может быть не так, если вы живете в зоне, подверженной ураганам, и ваше имущество повреждено ураганом. Мы рекомендуем вам поговорить со страховым агентом, чтобы убедиться, что у вас есть правильное покрытие.
В наши дни вам не обязательно быть владельцем недвижимости в Калифорнии, чтобы подумать о страховании от землетрясения. Двадцать три процента домовладельцев по всей стране, у которых была страховка домовладельцев в 2020 году, заявили, что у них также была страховка от землетрясения 1 .
Страхование от землетрясений обеспечивает защиту от сотрясений и трещин, которые могут разрушить здания и личное имущество. Ущерб от землетрясения обычно нет покрываются стандартными полисами страхования домовладельцев.
Землетрясение становится все более частым. По данным Национального управления океанических и атмосферных исследований при правительстве США, общая тенденция ежегодных землетрясений высокой интенсивности значительно возрастает 2 .
Страхование от землетрясения не требуется по закону, и большинство ипотечных кредиторов также не требуют его. Но если вы живете в районе, исторически подверженном сейсмической активности, и хотите защитить свои сбережения (а кто этого не хочет?), страхование от землетрясений — разумная покупка.
Страхование от землетрясения покрывает три вещи:повреждение вашего дома, повреждение ваших личных вещей и дополнительные расходы на проживание, если вам нужно временно переехать в другое место после землетрясения.
Но возмещение временных расходов на проживание отличается от стандартного страхования имущества, верно? Да! Страхование от землетрясения — это последнее (мы обещаем!), которое отклоняется от стандартных трех типов покрытия (структурное, личное имущество и ответственность).
Стоимость страховки от землетрясения в долларах, которую вы покупаете, полностью зависит от вашей ситуации, поэтому посоветуйтесь со страховым агентом, чтобы получить правильную страховку.
Страхование имущества имеет много нюансов и может быть трудным для понимания. Вам не нужно пытаться понять это в одиночку.
Если вы готовы к настоящему чувство безопасности (не воображаемое — извините, Линус), но не знаете, как туда добраться, обратитесь к одному из наших одобренных местных поставщиков (ELP), который может найти лучшее страхование имущества для вашей ситуации.
Свяжитесь с ELP сегодня, чтобы узнать больше о своих возможностях.