Получение медицинской помощи может быть дорогим, потому что, ну, медицинская страховка. Эти счета могут резко возрасти за короткий промежуток времени, в зависимости от того, что покрывает ваша страховка, а что нет.
А как насчет франшизы медицинского страхования? ? Как именно они работают? И как сделать так, чтобы они работали лучше на вас и вашу семью?
Мы познакомим вас с франшизами медицинского страхования, опишем различные типы и объясним, что имеет наибольшее значение, когда речь идет о франшизах и медицинском страховании.
Франшиза по медицинскому страхованию – это сумма, которую вы должны заплатить до. ваша страховая компания начинает делить с вами часть расходов на лечение.
Медицинское страхование, как и любой другой вид страхования, предусматривает ежемесячную или годовую премию. — сумма, которую вы регулярно платите за страхование в первую очередь. В среднем человек ежемесячно платит не менее нескольких сотен долларов за страховой взнос 1 .
Итак, когда вы узнаете, какова ваша франшиза? Вы указываете сумму франшизы при регистрации в плане медицинского страхования в течение периода регистрации. И эта франшиза действует в течение всего года, пока не придет время продлить или зарегистрироваться снова.
Предположим, у вас есть план медицинского страхования с франшизой в размере 1000 долларов. Если вы попали в аварию или заболели и нуждаетесь в лечении, вам придется заплатить первую тысячу долларов медицинских расходов.
И после того, как вы выполнили эту франшизу в размере 1000 долларов? Стоимость любого дальнейшего лечения для вас будет меньше, поскольку ваше совместное страхование срабатывает, чтобы помочь покрыть некоторые из оставшихся счетов.
Полезно помнить, что с большинством страховых планов вы обычно можете получать определенные плановые и профилактические медицинские услуги (такие как осмотры или иммунизация) бесплатно, независимо от того, выполнили ли вы свою франшизу.
Совместное страхование — это термин, используемый для описания того, как оплачивается ваше лечение после вы достигли суммы вычета. Совместное страхование означает, что вы фактически делите счет со своим поставщиком медицинского страхования.
Это процентная сумма в зависимости от вашего страхового плана. Если вы выполнили свою франшизу и ваша ответственность по совместному страхованию составляет 30 %, это означает, что ваш поставщик медицинского страхования будет оплачивать 70 % каждого будущего счета до тех пор, пока вы не достигнете максимума наличных средств. за год 2 Подробнее см. ниже.
Доплата подобна плате за обслуживание, которую вы платите каждый раз, когда пользуетесь услугами здравоохранения. Это фиксированная сумма, определяемая вашим конкретным планом медицинского страхования. Доплаты отличаются от франшиз и совместного страхования, поскольку вы платите доплату независимо от того, выполнили ли вы свою франшизу или нет.
Доплата за стандартный визит к врачу может отличаться от доплаты за специализированные услуги, такие как, например, физиотерапия. Свяжитесь со своим провайдером для получения более подробной информации о ваших доплатах.
Нет. Это будет зависеть от вашего плана и услуги, которую вы используете. Некоторые планы используют их для покрытия общих расходов, а другие нет. А иногда услуга, которую вы используете, будет оплачиваться за счет доплаты и/или вашей франшизы и обязательства по совместному страхованию. Кроме того, как мы обсудим ниже, некоторые планы предлагают определенные услуги бесплатно для вас, например ежегодные осмотры или другие профилактические услуги.
Максимальная сумма наличных средств – это максимальная сумма, которую вам необходимо будет заплатить за покрываемые медицинские услуги. в течение года. Сумма определяется вашим планом медицинского страхования.
Эта цифра состоит из вашей франшизы, вашей ответственности за совместное страхование и ваших доплат. Если вы достигнете этого максимума наличных средств, ваша страховая компания выплатит 100 % оставшейся суммы покрытия. медицинские расходы за этот год.
Помните:страховые компании любят писать мелким шрифтом, поэтому полезно проверить, какие медицинские услуги они действительно покрывают, а какие нет!
На самом деле это сводится к одному:вашему общему состоянию здоровья или здоровью любого человека, чьи медицинские расходы вы хотите оплатить в рамках своего страхового плана.
Допустим, вы молоды и здоровы и в ближайший год не предвидите больших медицинских расходов. Регистрация в плане медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) была бы для вас действительно разумным шагом. Почему? Мы дадим более подробную информацию ниже, но быстрый ответ заключается в том, что вы сэкономите массу денег с более низкими страховыми взносами.
Но, может быть, у вас есть проблемы со здоровьем, кто-то из вашей семьи ждет ребенка в следующем году или у вас есть маленькие дети, которые активно участвуют в спортивных командах. Если какой-либо из этих факторов применим к вашей ситуации, можно с уверенностью предположить, что в ближайшем будущем вы или кто-то из членов вашей семьи будет пользоваться достаточным количеством медицинских услуг.
В этом случае разумным шагом было бы выбрать более низкую франшизу медицинского страхования. Конечно, будет означает платить более высокие премии, чем вы получите в HDHP. Но дополнительные ежемесячные расходы могут быть оправданы, если ваш план покрывает гораздо больше расходов, о которых вы уже знаете.
Итак, франшизы могут принимать разные формы в зависимости от типа вашего страхового плана! В вашем плане может быть больше чем один типа франшизы, что является еще одной причиной проверить, подходят ли они вам.
Вот различные типы франшиз медицинского страхования:
Всеобъемлющая франшиза: Комплексная франшиза — это вычитаемая сумма, которая применяется ко всем медицинским покрытиям в вашем плане медицинского страхования и включает их. После того, как вы выполните эту всеобъемлющую франшизу, совместное страхование вашего плана вступит в силу.
Неполная франшиза: Неполная франшиза означает, что не ко всем медицинским страховкам в вашем страховом плане будет применяться франшиза. Ваш план может предоставлять некоторые медицинские услуги, и вам не придется тратить свою франшизу. У-у-у! Опять же, проверьте, выгодны ли вам покрытия без франшизы.
Индивидуальные или семейные франшизы: У членов вашей семьи могут быть индивидуальные франшизы. , либо план может предусматривать только одну семейную франшизу. . Этот тип франшизы может быть выполнен всеми или только одним членом вашей семьи. И как только вы выполните эту франшизу, вступит в силу совместное страхование, даже если оно касается члена семьи, который до этого момента не нуждался в медицинском обслуживании.
Отчисления внутри сети и за ее пределами: Это отдельные франшизы за медицинские услуги, которые вы получаете от поставщиков внутри или вне сети вашей страховой компании. Использование поставщиков, не входящих в сеть, обходится дороже, а это означает, что франшизы выше, чем любые франшизы внутри сети. Таким образом, вы будете платить больше из своего кармана за использование услуги поставщика услуг, не входящего в сеть.
Франшиза на лекарства, отпускаемые по рецепту:в вашем плане может быть отдельная франшиза для покрытия расходов на лекарства, отпускаемые по рецепту. Прежде чем страховая компания выплатит компенсацию за эти лекарства, вам сначала придется выполнить эту франшизу, когда вы будете получать лекарства по рецепту.
Хорошо, вы можете быть смущены всеми этими различными франшизами! Но вот главный вывод:просмотрите мелкий шрифт вашего плана медицинского страхования, чтобы узнать, какие типы франшиз к нему применяются, и решите, подходят ли они лучше всего для вашего ситуация.
Вы, наверное, слышали, как этот термин появился во время открытой регистрации. HDHP означает план медицинского страхования с высокой франшизой. . Это относится к планам медицинского страхования с высокими франшизами, которые соответствуют правилам, установленным IRS на федеральном уровне. Вот несколько вещей, которые нужно знать о HDHP:
Ответ - да! Корректировка франшизы медицинского страхования может иметь преимущества, когда речь идет о том, сколько вы платите в виде ежемесячных страховых взносов и сколько вы платите из своего кармана.
Во-первых, вы должны отслеживать, сколько раз вам приходилось обращаться к врачу или покупать рецептурные лекарства за последние несколько лет. Если у вас есть семейный план, это также относится к каждому члену вашей семьи.
Сколько медицинских услуг вам требуется в среднем каждый год? Могли бы вы покрыть расходы на более высокую франшизу, если бы вам в любой момент пришлось столкнуться с крупным счетом за медицинские услуги?
Допустим, вы одиноки, у вас довольно хорошее здоровье, и у вас есть медицинская страховка с высокой франшизой в размере 5000 долларов. Ежемесячная премия, которую вы платите за это, составляет около 300 долларов. Это примерно половина ежемесячной стоимости других планов с более низкими франшизами.
Допустим, вы упали с лестницы и сломали ногу. Вам нужно несколько дней в больнице и физиотерапия.
Стоимость достигает 10 000 долларов. Вам придется заплатить 5 000 долларов США сразу, прежде чем ваше совместное страхование поможет с оставшейся суммой.
Но более высокая франшиза означает, что вы платите меньшую страховую премию. и может позволить себе каждый месяц откладывать больше на сберегательный счет здоровья, чтобы оплатить эту франшизу, если придет время.
Теперь предположим, что вы выбрали план с более низкой франшизой около отметки в 1500 долларов США.
Ваш ежемесячный страховой взнос будет намного выше (около 600 долларов США или больше), но вы быстрее достигнете более низкой франшизы и получите совместное страхование. этап, когда ваша страховая компания вмешивается, чтобы помочь с этими счетами за углом.
Но давайте не будем забывать, что с высокими ежемесячными страховыми взносами вы платите им, даже если вы нет. регулярно посещать врача и предъявлять страховые претензии.
Медицинское страхование является очень личным видом страховой защиты для вас и вашей семьи. Важно знать, что имеющееся у вас страховое покрытие (и франшиза, связанная с ним) работают в ваших интересах!
Вот почему вам нужен первоклассный независимый страховой агент, который поможет вам найти лучшую медицинскую страховку для вас. У нас есть люди для работы, и вы можете найти их через нашу программу одобренных местных поставщиков (ELP).
Найдите независимого агента сегодня!