29 октября 2012 года произошло совершенно неожиданное, когда ураган «Сэнди» обрушился на восточное побережье Соединенных Штатов подобно воинственному бегуну назад. Супер-ураган проложил путь разрушения, опустошив такие районы, как Статен-Айленд, Манхэттен и большие участки Нью-Джерси. Сбои в подаче электроэнергии, затопленные подземные транспортные туннели, пожары, ветер и загрязнение сточными водами грозили перевернуть Нью-Йорк и территорию трех штатов с ног на голову.
Узнайте прямо сейчас:что такое страхование жизни с денежной стоимостью?
Согласно Ежегодному отчету о глобальном климате и катастрофах за 2012 год, опубликованному AonBenfield, в общей сложности ураган «Сэнди» нанес экономический ущерб в размере 65 миллиардов долларов США, Карибского бассейна, Багамских островов и Канады. В США ураган «Сэнди», считающийся крупнейшей глобальной катастрофой 2012 года, нанес застрахованный ущерб в размере около 28,2 миллиарда долларов. Подсчет, который включает в себя частные страховые компании и спонсируемые государством программы, заставил SmartAsset задаться вопросом:как ураган «Сэнди» повлиял на страховые тарифы? Вот совок.
Ураган «Сэнди» сеял хаос и разрушения на нескольких уровнях. Были затронуты различные категории страхования, а именно:имущество, бизнес и условное прерывание бизнеса, гражданские власти, вход и выход, отмена события, общая ответственность и дополнительные расходы. Для страховых компаний, которые, в конце концов, заинтересованы в прибыльности, ураган Сэнди нанес особенно тяжелый удар, сократив доходы страховщиков и уменьшив капитал.
По словам мэра Блумберга, в Нью-Йорке и Нью-Джерси пострадало более 642 000 домов и предприятий. Из-за густонаселенности города и концентрации финансового рынка страховые компании были вынуждены выплачивать огромные суммы.
Ущерб, нанесенный Нью-Йорку и его окрестностям, неоспорим, но его все же недостаточно, чтобы выбить Флориду из списка штатов с самыми высокими страховыми взносами домовладельцев, поскольку она подвержена большому количеству ураганов в год. Страховщики должны будут смотреть на картину в целом и учитывать Сэнди во всех других рискованных событиях, которые имели место, когда дело доходит до повышения страховых взносов, помимо ежегодного постепенного роста цен премий.
По словам участников дискуссии, выступивших на конференции Standard &Poor’s Bermuda Reinsurance 2012, большая часть ущерба, нанесенного ураганом «Сэнди», не окажет прямого влияния на стоимость страховки. Большая часть риска, связанного с ураганом «Сэнди», ложилась на страхование от наводнений, а это вообще отдельный зверь. Традиционно страховые компании не обеспечивают страхование от наводнений, и вам необходимо приобрести эту защиту отдельно через Национальную программу страхования от наводнений (NFIP). Некоторые частные страховые компании также предлагают планы.
NFIP уже ступает по опасным водам, накопив долг в размере 18 миллиардов долларов из-за урагана Катрина. При предполагаемом количестве новых требований, намного превышающем 115 000, ураган «Сэнди» может стать той соломинкой, которая сломает хребет NFIP. Ураган «Сэнди» сбросил дополнительные 7 миллиардов долларов долга на государственную программу, которой пришлось столкнуться с риском, заставившим их просить о заступничестве. В прошлом году Конгресс США ввел в действие Закон о реформе страхования от наводнений 2012 года. Эта реформа привела к увеличению страховых взносов на случай наводнения и изменению стандартов подачи претензий.
По мнению большинства страховых компаний, если вы пытались приобрести страховое покрытие после удара урагана «Сэнди», подавать иск было уже слишком поздно. Независимо от того, были ли вы ранее застрахованы, ставки страхования от наводнения уже начали расти. Раньше увеличение было ограничено 10%, но не больше. С января премии подскочили на 20-25% и будут расти ежегодно. Это увеличение добавит сотни, а то и тысячи к счетам держателей страховых полисов.
Повышение цен — не единственный способ, которым страховщики защищают себя. Агентства находят способы ограничить свои потери и уменьшить размер выплат потребителям.
Конгресс объявил, что домовладельцы, живущие в районах повышенного риска, таких как прибрежные города, теперь обязаны иметь страховку от наводнения на сумму от 1000 до 3000 долларов в год. В других случаях страховые агенты советуют клиентам либо воздержаться, либо оплатить некоторые убытки из собственного кармана. Причина:если вы выставите слишком большую или слишком большую сумму претензии, перевозчик может отказаться от вас из-за высокой ответственности.
Страхование также изменяет карты зонирования, так что, хотя раньше ваша собственность могла находиться в зоне низкого или среднего риска, теперь она классифицируется как зона высокого риска. Для тех, чьи районы находятся в процессе перехода, существуют ограниченные льготы по наследованию. Например, вы можете принять политику предпочтительного риска для зоны с низким или умеренным риском, которая вскоре будет отнесена к категории высокой из-за изучения риска, с возможностью продления плана по сниженной ставке. Однако в рамках реструктуризации от дедушкиной заботы постепенно отказываются. Страховщики также ограничивают покрытие или исключают определенные элементы из списка.
Жители Нью-Джерси выразили недовольство тем, как плохо страховые компании и государственные программы рассматривают претензии. Один гражданин Вудбриджа получил чек на 37,74 доллара от Allstate после того, как Сэнди разрушил его дом. Предвзятые оценщики сняли с урагана «Сэнди» вину за определенные требования о возмещении ущерба. Претензии обрабатываются очень медленно, что оставляет многих людей в затруднительном положении.
Чтобы лучше защитить себя от опасностей будущей катастрофы, нужно знать некоторые вещи. Ознакомьтесь со всеми условиями, касающимися вашего страхового покрытия. Недостаточно застрахованный может нести ответственность за убытки и ущерб, от которых он или она, возможно, думали, что у них есть защита. Обязательно следите за обновлениями условий вашей страховки, так как правила и нормы регулярно меняются. Ведите подробный учет всех имеющихся у вас статей и ежегодно пересматривайте его; имея в виду первоначальную цену покупки указанных товаров. Даже если вы арендуете, важно обеспечить страховое покрытие, чтобы все принадлежащие вам товары, находящиеся в вашем жилище, были защищены. Большинство арендодателей покрывают только ущерб, нанесенный конструкции здания.
Фото:flickr