Арендная недвижимость находится в необычной связи между мирами бизнеса и недвижимости. Хотя вы можете владеть сдаваемой в аренду недвижимостью и сохранять документ на помещение, вы также обмениваетесь определенным количеством прав и свобод, когда решаете сдать свой дом в аренду. В результате у арендодателей возникает ряд обязательств и опасностей, которые могут не покрываться даже самыми лучшими страховыми полисами домовладельцев.
Если вы планируете сдавать дом в аренду, проявите должную осмотрительность, чтобы сэкономить время, нервы и деньги в будущем. Мы создали ускоренный курс по всему, что вам нужно знать о страховании арендодателей, а также руководство по некоторым из наших любимых страховых компаний.
Allstate — одна из самых известных страховых компаний в бизнесе, и на то есть веские причины. Он предлагает ряд вариантов покрытия, поэтому вы можете адаптировать покрытие к своим потребностям. Вы можете подать заявку на получение полиса через местного агента или через Интернет. Даже если вы покупаете полис онлайн, вы все равно можете получить помощь от местного агента, который может оказаться полезным, когда придет время подать иск.
Процесс рассмотрения претензий Allstate понятен, и вы можете отслеживать его в Интернете, чтобы точно знать, что происходит. У него также есть мобильное приложение, которое вы можете использовать для извлечения удостоверений личности, фотографирования для претензии и оплаты счетов. Allstate — хороший выбор для тех, у кого есть несколько полисов и кому нравится индивидуальное обслуживание.
Подходит для
Steadily Landlord Insurance предлагает быстрые и доступные варианты покрытия для всех видов арендуемой недвижимости, включая Airbnb и свободные квартиры. Стабильно доступен в каждом штате. В его простом процессе расчета стоимости вам предлагается описать вашу арендуемую недвижимость с помощью нескольких коротких вопросов, а затем направить вас к окончательному обзору покрытия. Этот быстрый процесс осуществляется с помощью телефонного звонка или SMS-чата, а все политики подписаны электронной подписью, что позволяет немедленно связаться с ними.
Компания Steadily, запущенная в 2020 году с первоначальными инвестициями в размере 3,8 млн долларов венчурного капитала, базируется в Техасе и Канзасе. Он направлен на то, чтобы предоставить новый цифровой опыт арендодателям, которые ищут страховые продукты. Неуклонно продвигает культуру совершенства, и первые отзывы клиентов явно поддерживают эту модель
Подходит для
State Farm предлагает широкий выбор продуктов страхования жилья, предназначенных для удовлетворения потребностей большинства клиентов. Этот национальный страховщик покрывает все основные типы полисов с вариантами покрытия, понятными потребителям. Некоторые менее распространенные виды страхования представлены не очень хорошо, и, как всегда, клиентам рекомендуется получать предложения от нескольких страховых компаний.
Подходит для
Liberty Mutual защищает ваш дом от множества распространенных опасностей и потерь. Дополнительное положение, известное как прощение убытков, помогает предотвратить повышение ставок после того, как вы подадите первое заявление, а защита от инфляции помогает защитить ваше имущество каждый раз, когда ваш полис продлевается, чтобы сбалансировать его со стоимостью жизни. Поврежденные предметы заменяются по полной стоимости, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что эти предметы обесценятся и вам придется доплачивать разницу из своего кармана.
Получите страхование жилья, полисы арендаторов и арендодателей от Liberty Mutual.
Подходит дляСодержание
Как и страхование домовладельца, страхование арендодателя защищает вас от убытков в результате повреждения вашего имущества во время его аренды арендаторами. .
Страховые полисы арендодателя часто отличаются от страховых полисов домовладельцев, поскольку они обычно покрывают ущерб, причиненный вашему имуществу умышленно безответственными арендаторами, в то время как большинство страховых полисов домовладельцев прямо запрещают покрытие любых умышленных действий, совершенных с имуществом.
Как и в случае со страхованием домовладельцев, при сохранении страхового покрытия вы обычно платите две суммы:ежемесячный взнос и франшизу при подаче иска.
Особенности того, что покрывается вашей страховкой арендодателя, будут зависеть от выбранной вами страховой компании и вашего индивидуального полиса. Однако большинство планов включают следующие три уровня покрытия в качестве базового уровня:
Жилищное покрытие является самой основной формой страхования и должно быть включено в каждый страховой полис арендодателя. Жилищное страхованиезащитит вас от повреждений, нанесенных внешней и внутренней части вашего имущества .
Он может распространяться на мебель и имущество, которое вы предоставляете, если рекламируете предварительно меблированное помещение, но большинство политик ограничивают покрытие внешней частью здания и функциями дома, включая сантехнику, электрические системы и стационарные приборы.
Большинство арендодателей советуют арендаторам приобрести собственный страховой полис арендатора, если они хотят застраховать свое личное имущество, находящееся в квартире.
Если арендатор или подрядчик, нанятый для выполнения работ на вашей собственности, получил травму, он или она может подать в суд, даже если причина травмы в значительной степени вышла из-под вашего контроля. Подобно страхованию ответственности домовладельцев, медицинская и защита юридической ответственности могут помочь вам избежать оплаты сборов и расходов на представительство наличных медицинских расходов. .
Страхование ответственности особенно важно для арендодателей, потому что как владелец недвижимости вы, вероятно, каждый день находитесь на объекте, чтобы убедиться, что все ваши обязательства покрыты.
Защита от потери арендного дохода дает вам стоимость арендной платы, которую вы обычно получаете от арендаторов, в случае, если сдаваемое вами имущество становится полностью непригодным для проживания.
Например, недвижимость, которой вы владеете, может быть сдана в аренду за 1000 долларов и внезапно поражена нашествием термитов. Страховые полисы с защитой от потери дохода от аренды предлагают вам выплату в размере 1000 долларов США, которую вы обычно получаете в качестве арендной платы, до тех пор, пока проблема не будет устранена и вы не сможете снова заселить своих арендаторов.
Дополнительные средства защиты, которые ваша политика может предлагать в виде надстроек, включают:
Ваш арендатор пропустил арендную плату в этом месяце? Страхование гарантированного дохода поможет вам покрыть оставшуюся часть арендной платы. что они не заплатили.
Точно так же, как многие страховые полисы домовладельцев не покрывают ущерб от наводнения, полисы арендодателя строго ограничивают сумму денег, которую вы можете возместить в случае затопления сдаваемой вами квартиры.
Если ваша сдаваемая в аренду недвижимость расположена рядом с озером или ручьем или находится в другом районе, подверженном наводнениям, убедитесь, что ваш полис включает защиту от наводнений.
Покрытие аварийного ремонта помогает оплатить счета подрядчика в случае, если арендатору понадобится внезапный ремонт , например, когда лопается труба или выходит из строя водонагреватель.
Если вы занимаетесь ремонтом самостоятельно, страховое покрытие аварийного ремонта поможет вам возместить расходы на материалы, которые вы использовали для устранения проблемы, а также расходы на газ и другие расходы, которые вы понесли во время поездки к объекту размещения.
По оценкам, средний американец платит около 1100 долларов США в год по страхованию жилья, но арендодатели обычно могут рассчитывать на 20–30 % больше по страховке своего арендодателя. .
Это связано с тем, что сдаваемая в аренду недвижимость повреждается чаще, чем дома, занимаемые их владельцами. Это увеличивает ответственность страховой компании и приводит к более высокой премии для вас.
Стоимость страховки арендодателя также зависит от ряда других факторов, в том числе:
Некоторые полисы страхования арендодателей предлагают владельцам недвижимости стандартную единовременную выплату или «фактическую денежную стоимость» (оценочную стоимость вашего дома после амортизации) для возмещения причиненного ущерба.
Вместо этого поищите полис, который включает восстановительную стоимость, которая предложит вам оплату, равную тому, что вы фактически потратили на восстановление или ремонт вашей собственности. .
Хотя страхование личного имущества является обязательным условием для арендодателей, сдающих в аренду предварительно меблированные квартиры, вам следует поддерживать хотя бы некоторый уровень страхования личного имущества, если вы включили в дом какую-либо мебель.> .
Обычно забытые предметы, такие как ковры, шторы или бытовая техника, обычно не подлежат восстановлению, если у вас нет страховки личного имущества.
Некоторые страховые полисы исключают покрытие «стихийных бедствий», к которым могут относиться наводнения, провалы в грунте, торнадо, цунами и ураганы. , в зависимости от политики.
Если вы живете в районе, который подвержен любой из этих проблем, обязательно внимательно прочитайте свою политику и поймите, что покрывается, а что нет.
Взгляните на компании, которые делают лучшую страховку арендодателя.
Читать обзорВозможно, у вас уже есть страховка домовладельца для вашего личного жилья от Allstate, но знаете ли вы, что страховая компания также предлагает страховые полисы домовладельца?
Полисы Allstate для арендодателей являются всеобъемлющими и могут включать защиту жилья, страхование нежилых помещений на арендуемой вами собственности, страхование ответственности, справедливое страхование дохода от аренды и страхование от кражи со взломом.
Их страхование арендованного имущества даже предлагает дополнительную страховку арендованного имущества в стадии строительства. (который может покрыть расходы на переселение жильцов, пока вы проводите модернизацию или срочный ремонт помещения) и страхование строительных норм. (что помогает покрыть расходы на проведение таинств и проверок городского кодекса в случае, если вы решите обновить здание).
Политики Allstate также включают защиту от наводнений. в качестве дополнительного дополнения и зонтичной политики для арендодателей, которые особенно обеспокоены судебными издержками.
Имея более чем 80-летний опыт работы и широкий выбор вариантов страхования , Allstate — это быстрый и надежный выбор для любого арендодателя. Вы даже можете сэкономить на личном страховании, если у вас уже есть полис Allstate, объединив страховку дома и арендодателя вместе.
Полный обзор Allstate Home Insurance Review от Benzinga
Читать обзорСтабильно является одним из лучших поставщиков страхования домовладельцев, предлагая широкий спектр покрытия. Владельцы сдаваемой в аренду недвижимости, независимо от того, владеют ли они арендованной недвижимостью на одну семью, портфолио четырехквартирных домов или сдаваемой в аренду недвижимостью для отпуска, найдут конкурентоспособные цены и отличный сервис.
Получение покрытия от Steadily — это быстрый, эффективный и прозрачный процесс. Получите ценовое предложение онлайн или даже в текстовом сообщении в течение 10 минут — некоторые пользователи также скоро начнут получать мгновенные котировки. Нет никаких скрытых комиссий, даже за отмену, и вы можете увидеть, что ваше покрытие начинается уже на следующий рабочий день.
Каждый агент Steadily является экспертом по страхованию домовладельцев. Они используют свои глубокие знания в области страхования арендодателей, чтобы предоставить клиентам наилучшее и наиболее доступное покрытие, предлагая лучшие цены от более чем 10 перевозчиков. И они будут рядом, если вам понадобится помощь в любых сложных ситуациях.
Команда Steadily работает для вас круглосуточно. Свяжитесь с нами, чтобы получить бесплатную персонализированную смету сегодня.
Американское семейное страхование — это известная компания, предлагающая страхование домовладельцев, но она также предлагает комплексные полисы страхования коммерческих арендодателей.
Вы можете настроить покрытие для арендных структур, которыми вы владеете, и для общей ответственности. Существует также дополнительное покрытие, такое как страхование от наводнения и покрытие хозяйственных построек, таких как навесы, заборы и гаражи. Вы также можете связать свою страховку арендодателя от American Family Insurance с коммерческим зонтичным полисом, который покрывает вас в пределах, превышающих те, которые предлагает ваш страховой полис арендодателя.
Чтобы получить расценки, вам нужно поговорить с агентом American Family. Тем не менее, дополнительное общение может окупиться, если вы объедините свой полис арендодателя с личным страхованием жилья, автострахованием или другими полисами.
State Farm — еще одна страховая компания с широким спектром услуг, предлагающая пакетные полисы для арендодателей. у которых уже есть страховка домовладельцев через State Farm.
Для всех остальных политики State Farm являются конкурентоспособными и включают в себя пакет типов политик. В дополнение к комплексному страхованию жилья и гражданской ответственности, полисы страхования сдаваемого в аренду имущества State Farm также включают покрытие других построек на территории без дополнительных сборов или комиссий. .
Если в вашем арендуемом помещении есть бассейн, забор, отдельный гараж или сарай, вы должны сделать State Farm одним из лучших вариантов для страхования арендодателя, поскольку стандартные полисы требуют, чтобы арендодатели платили дополнительную премию, чтобы застраховать эти конструкции вместе с самим домом.
Еще одна уникальная форма покрытия, предлагаемая State Farm, — это дополнительное восстановление данных. и надстройка для защиты личных данных . Страхование восстановления данных обеспечивает покрытие в случае взлома или компрометации вашей электронной системы, а защита личных данных помогает арендодателям восстановиться, если ваши личные данные были украдены и использованы без согласия в результате взлома.
В мире, который все больше и больше переходит к онлайн-оплате аренды и запросам на техническое обслуживание, защита данных — это инновационная идея, которая может сэкономить время и деньги арендодателей. если вы используете систему обработки электронных платежей.
Прочитать обзор Сравнить цитатыСтраховые полисы Safeco, еще одного поставщика полисов, предлагающего пакетные скидки, не уступают конкурентам. Компания позволяет вам регулировать франшизу. , который может быть мощным инструментом, если вы хотите сохранить страховку, но хотите снизить ежемесячный взнос; просто выберите более высокую франшизу и платите меньше каждый месяц.
Safeco предоставляет реальную денежную стоимость замены и расходы на ремонт, а его покрытие ответственности включает в себя судебные издержки, а также заказанные сборы. Safeco также предлагает несколько уровней страхования. ценообразование в соответствии с вашими потребностями в качестве арендодателя.
Вы знаете, что в случае стихийного бедствия или внезапной чрезвычайной ситуации вы будете защищены круглосуточной помощью и отчетностью.
Читать обзорLiberty Mutual – самая лучшая страховая компания. чьи варианты покрытия включают стандартную защиту от повреждений и ответственности, а также другие варианты, такие как гарантированный доход от аренды и расходы на замену замка.
Политика Liberty Mutual также включает справедливую стоимость аренды. , который предоставляет арендаторам жилье по цене, эквивалентной сумме, которую арендаторы платят каждый месяц в качестве арендной платы в случае, если ваше помещение становится непригодным для проживания.
Liberty Mutual также предлагает уникальную форму защиты от инфляции. . Когда вы подписываетесь на полис, Liberty Mutual автоматически корректирует ваши ставки и ваши планы, чтобы не отставать от темпов инфляции и роста стоимости ремонта дома, что дает арендодателям уверенность в страховом покрытии на случай чрезвычайной ситуации.
Liberty Mutual — это отзывчивая и ориентированная на клиента страховая компания, которая одинаково выгодна как для арендодателя с одним объектом, так и для инвестора в недвижимость, управляющего десятью домами.
American Modern предлагает 2 типа политик покрытия:полное покрытие. и гибкое покрытие .
Полное покрытие предлагается для домов возрастом до 80 лет (в некоторых штатах до 60 лет, обязательно проконсультируйтесь с представителем перед покупкой) и покрывает расходы на возмещение большинства обычных повреждений, наблюдаемых при аренде жилья.
Гибкое покрытие доступно для домов любого возраста и обеспечивает покрытие для списка названных опасностей, включая пожар, молнию, град и другие стихийные бедствия. Оба полиса распространяются на само жилье, другие постройки на территории, вывоз мусора и даже оплату услуг пожарной службы, если им необходимо вмешаться.
Более крупных инвесторов в недвижимость может заинтересовать вариант покрытия нескольких объектов недвижимости от American Modern. , который доступен инвесторам в недвижимость, которые владеют десятью или более объектами сдачи в аренду.
Пакет защиты нескольких объектов недвижимости American Modern позволяет владельцам недвижимости быстро застраховать все свои дома со стандартными вариантами покрытия (включая защиту жилья, защиту других строений, страхование личного имущества и базовую защиту от кражи со взломом и вандализма).
Вы можете быстро оплачивать все свои страховые взносы один раз в месяц, используя прямой дебет, чек или платеж по кредитной карте, и вам не нужно будет выписывать отдельный чек или планировать платеж для каждого из ваших объектов. Это может быть дополнительным преимуществом для занятых инвесторов в недвижимость, особенно потому, что вы также можете заплатить премию за год вперед во время продажи.
Отсутствие защиты может поставить под угрозу ваши инвестиции и средства к существованию. Некоторые полисы предлагают вам дополнительный стимул для подписки, объединяя страховку вашего дома или автомобиля вместе со страховкой арендодателя, регулярно обновляя и ремонтируя вашу собственность или приобретая страховку до того, как вы поселите жильцов в квартиру.
Независимо от того, какой тип страхового полиса вы выберете, лучший способ защитить сдаваемое в аренду имущество — это выбрать арендаторов, которые уважают ваше пространство. Если вы отзывчивый и активный арендодатель, вы сможете извлечь максимальную пользу из своего страхового полиса и получить меньшую страховую премию.