Многие не упускают из виду необходимость адекватного медицинского страхования. Тем не менее, выбор плана медицинского страхования, который соответствует вашим требованиям, многим кажется сложной задачей. Есть много параметров, которые необходимо учитывать, прежде чем выбрать медицинскую страховку. Мало того, планы медицинского страхования бывают разных вариантов:индивидуальные, семейные, пополнение, суперпополнение и так далее. Одним из наиболее важных параметров, который необходимо учитывать, является сублимит. В этом посте мы обсуждаем роль ограничения арендной платы за помещение, своего рода сублимита, во время страховых случаев.

Что такое сублимиты?

Как следует из названия, в рамках общей страховой суммы страховая компания покрывает определенные расходы только до определенного предела. Например, даже если страховая сумма составляет 5 лаков рупий, полис может покрывать лечение определенного заболевания только в пределах 50 000 рупий. Если вы понесете 65 000 рупий за госпитализацию в связи с таким заболеванием или процедурой, вам придется заплатить 15 000 рупий из своего кармана.

Подлимиты можно структурировать любым образом. Конкретного руководства IRDA по этому вопросу нет. Вы должны прочитать положения и условия плана медицинского страхования, чтобы понять, есть ли в плане какие-либо сублимиты. С помощью этих подлимитов страховщик может в определенной степени ограничить свою ответственность.

Поэтому планы медицинского страхования с сублимитами, скорее всего, будут дешевле, чем планы без сублимитов.

Одним из наиболее важных дополнительных ограничений в плане медицинского страхования является ограничение на аренду помещения. Этим ограничением страховая компания ограничивает свою ответственность по дневной аренде помещения.

Особый характер больничных сборов

Больничные расходы зависят от типа палаты, которую вы сняли. Посещение врача в общей палате обойдется вам в 1000 рупий. Однако, если вы сняли отдельную палату, посещение того же врача будет стоить, скажем, 2000 рупий за посещение. Это бессмысленно, но так оно и есть.

Простой рентген, который стоит 500 рупий в общей комнате, может стоить 1000 рупий, если вы сняли отдельную палату. Вы должны идти в тот же рентген кабинет и стоять перед тем же аппаратом, но заряды разные.

 Очевидно, что больницы взимают плату в зависимости от вашей платежеспособности.

Как это повлияет на ваш страховой случай?

Поскольку расходы связаны с типом номера или арендной платой за него, ваш счет за лечение за одно и то же лечение будет выше, если вы выберете лучшее жилье.

Если в вашем медицинском страховании нет сублимитов, страховщик мало что может сделать. Ему придется оплатить все покрываемые им расходы.

Однако, если в вашем страховом плане есть сублимиты, будьте готовы к сюрпризу. В этом случае, если арендная плата за номер в сутки превышает установленные сублимиты (кеп), страховка будет выплачивать сборы только в пропорции сублимита арендной платы к фактической арендной плате.

Предположим, что предел (или сублимит) арендной платы в вашем плане медицинского обслуживания составляет 3000 рупий в день, а фактическая арендная плата за комнату составляет 7000 рупий. Вы попадаете в больницу на 4 дня и выставляете счет на 1 лак рупий. Вы можете подумать, что страховая компания оплатит все, кроме дополнительной арендной платы за комнату, то есть 1 лакс рупий - 4 000 * 4 дня =84 000 рупий. Ну, это не так.

Сумма возмещения составит только 1 лакс рупий * 3000/7000 =42 857 рупий. Даже если у вас было общее покрытие в размере 5 лаков рупий, это не имеет значения, поскольку возмещаемая сумма будет пропорциональна сублимиту и фактической арендной плате за комнату. Это, безусловно, будет шоком для тех, кто не в курсе.

Обычно это делается для больничных служб. Лекарства возмещаются по MRP независимо от арендной платы за помещение.

Иллюстрация

Обратите внимание, что стоимость возмещаемых лекарств равна фактической стоимости. Вы должны заплатить 1,12 рупии лака из своего кармана.

Обратите внимание, что стоимость лекарств, подлежащих возмещению, равна фактической стоимости. Вы должны заплатить 1,12 рупии лака из своего кармана.

План личных финансов

Избегайте планов покупки, предусматривающих ограничение на аренду помещения.

Если у вас уже есть план с сублимитами арендной платы, вы можете перейти на новый план без сублимитов, сохраняя при этом преимущества непрерывности (период ожидания).

Однако не каждый может позволить себе план медицинского страхования без сублимитов. В этом случае вы можете приобрести план с сублимитами. Прежде чем завершить план, постарайтесь получить представление об арендной плате за палаты в больницах поблизости или в тех больницах, где вы хотели бы лечиться. Затем подберите тарифный план, в котором предельная сумма арендной платы достаточна для получения палаты по выбору в этих больницах.

Иногда ваша рука может быть даже вынужденной. Даже если вы хотите снять общую или более дешевую комнату, она может быть недоступна. В этом случае вам придется выбрать отдельную палату или пройти лечение в другой больнице. В экстренных случаях это не вариант. Вы берете все, что доступно.

Итак, если вы можете себе позволить, выберите тарифный план без сублимитов. Если вы не можете, имейте в виду и будьте готовы.

Другие сообщения о планах медицинского страхования

Налоговые льготы при покупке плана медицинского страхования

Используйте эту умную стратегию медицинского страхования, чтобы получить более высокое покрытие по более низкой цене

Как урегулируется претензия, если у вас есть два полиса медицинского страхования?

Индивидуальный план медицинского страхования против. Семейный поплавок

Что такое планы медицинского страхования Top-up и Super Top-up?

Как медицинские страховые компании могут легко обмануть клиентов?

Планы медицинского страхования, которых следует избегать

10 главных исключений из планов медицинского страхования

Стоит ли приобретать планы для критических заболеваний?

Стоит ли приобретать план медицинского страхования с пособием по беременности и родам?

Стоит ли приобретать план медицинского страхования с льготой на восстановление/пополнение?

Что такое больничный план денежного страхования?

Если вы ищете план медицинского обслуживания, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям, посетите раздел Наши предложения.

Изображение предоставлено Адрианом Кларком, 2007 г. Исходное изображение и информацию о правах на использование можно загрузить с Flickr.

Запись была впервые опубликована в ноябре 2015 года и с тех пор обновлялась.