С традиционными планами страхования жизни, не участвующими в программе , возврат известен заранее .

В отличие от планов участия, таких как LIC New Jeevan Anand, окончательный результат зависит от годовых бонусов и финального бонуса. В планах без участия такой концепции нет.

Само название (не участвует) предполагает, что страхователи не будут участвовать в прибылях страховой компании.

Традиционные планы страхования жизни, не участвующие в программе, обеспечивают гарантированный доход.

Итак, у вас есть продукт, который обеспечивает пожизненное покрытие и гарантированный доход.

Стоит ли вам инвестировать в такой продукт?

Давайте выясним.

Как всегда, я возьму продукт по страхованию жизни, не участвующий в программе, в страховой компании и выясню достоинства и недостатки. Вы можете ожидать, что другие подобные продукты будут иметь аналогичные преимущества.

Во многих своих предыдущих сообщениях я использовал планы LIC, чтобы продемонстрировать, что традиционные планы не очень полезны и их следует избегать. И я получил довольно много горьких комментариев, многие из которых, я думаю, от агентов LIC.

Нет основательных рассуждений. Чистая риторика.

Достаточно честно.

Я подумал, что было бы неплохо рассмотреть план страхования от частной страховой компании. Поэтому я выбрал HDFC Life Sanchay Plan.

Основные особенности HDFC Life Sanchay

Срок действия политики:15 или 25 лет

Срок выплаты премий:5, 8 или 10 лет

Пособие по погашению

Нет необходимости в сложных вычислениях. Размер пособия по погашению четко определен в брошюре по политике.

А как насчет возвратов?

Ежегодная базовая страховая премия для 30-летнего ребенка при сроке полиса 25 лет и сроке выплаты страховых премий 10 лет составляет 130 562 рупий.

После уплаты налогов размер премии составит 135 458 рупий в первый год и 133 010 рупий в последующие годы.

Если страхователь переживет 25-летний срок действия полиса, он / она получит 32,5 лака (325% от гарантированной суммы).

Это означает, что вы получаете княжескую прибыль в размере 4,4% в год. более 25 лет.

Мне нужно еще сказать.

Насколько вы пойдете на компромисс в связи с этой гарантией возврата?

Обратите внимание, что эти данные возвращены для 30-летнего ребенка. Если вы купите в более старшем возрасте, ваша прибыль будет еще ниже. Это связано с тем, что годовой страховой взнос увеличивается с возрастом, а размер пособия по зрелости остается прежним.

Например, для 40-летнего возраста базовая страховая премия составит 133 200 рупий, что снизит доходность до 4,3% в год.

Для 25-летнего возраста базовая премия составит 128 272 рупий, а доходность - 4,5% в год.

Почему эта фиксация с Sum Assured?

Почему в брошюре упоминается, что вы получите 325% гарантированной суммы?

Поскольку доходность известна заранее, не может ли страховая компания просто сказать, что годовая доходность по этому полису составит 4,4% в год?

Нет лучшего способа понять отдачу от политики и сравнить ее с другими инвестициями.

Однако страховые компании и агенты знают, что никто не купит план, если годовой доход составляет 4,4% в год

И поэтому этот фарс с привязкой всего к Sum Assured . Очень хитрая уловка, чтобы усложнить расчет возврата и запутать потенциальных покупателей.

Мы не можем вычислить фактическую доходность (IRR) мысленно. И страховые компании знают об этом ограничении.

Вот почему HDFC Life предпочла заявить, что вы получите 325% гарантированной суммы через 25 лет (вместо того, чтобы говорить, что вы получите доход в размере 4,4% в год).

А как насчет PPF и планов срочного страхования?

Многих из нас не устраивает волатильность доходности MF по акциям. Следовательно, нигде нельзя привлекать паевые инвестиционные фонды.

Надеюсь, не многие имеют что-либо против PPF.

Что, если бы вы приобрели срочный план и ежегодно инвестировали оставшуюся сумму в PPF?

Доходы PPF, даже если они гарантированы, могут меняться каждый квартал.

Предположим, PPF приносит вам 7,0% годовых . Эта ставка намного ниже 7,9% годовых. в настоящее время.

Вы покупаете план на срок в 1 крор в HDFC Life. Премия для 30-летнего подростка в размере 1 крор рупий на 25 лет (срок выплаты премии 10 лет) составит 15 389 рупий.

Если вы инвестируете оставшуюся сумму в PPF, по истечении 25 лет вы получите около 48,1 лака.

Предлагаемая книга :Уходите на пенсию богатым, инвестируйте 40 рупий в день (П.В. Субраманьям)

Сравните это

Спасательная обложка 10 лаков и окончательная сумма погашения 32,5 лака . (HDFC Лайф Санчай)

По

Обложка жизни в размере 1 крор и окончательная сумма погашения 48,1 лака (Срочная страховка + PPF).

Предполагается, что возврат PPF составляет 7% в год

Что бы вы выбрали?

Срочная страховка + PPF - явный победитель.

Взять PersonalFinancePlan

Традиционные планы предусматривают низкое страхование жизни и низкую прибыль.

Чем раньше вы это поймете, тем лучше.

Избегайте традиционных планов страхования жизни.

В этом посте я критиковал планы, не участвующие в проекте, такие как HDFC Life Sanchay. Это не означает, что участие в традиционных планах лучше. Я просмотрел множество планов участия в этом блоге и показал, что таких планов следует избегать.

В рамках планов участия, таких как LIC New Jeevan Anand, коммерческое предложение больше касается годовых премий. Предостережение заключается в том, что эти бонусы, хотя и объявляются ежегодно, выплачиваются только при наступлении срока погашения. Более того, вы не получаете никакого дохода от этих бонусов.

Дополнительные ссылки

1. LIC New Jeevan Anand
2. Новый план возврата денег LIC - 25 лет
3. Детский план возврата денег LIC
4. LIC Дживан Тарун
5. Новый план пожертвований LIC
6. ЛИК Дживан Лабх
7. Проблемы с планами пожертвований