Плохие вещи случаются. Иногда негативные события требуют значительных затрат.
Худшее, что может с вами случиться, - это неожиданно умереть, не дожив до ожидаемой продолжительности жизни. Следующее худшее - это травма или болезнь, которые ограничивают или мешают вам работать и получать доход.
Они не только вызывают эмоциональный стресс, но и смерть или инвалидность часто вызывают финансовые трудности из-за потери дохода человека, который умирает или становится инвалидом.
Только время и поддержка могут излечить эмоциональную травму. Но вы можете обеспечить финансовую защиту своих близких, купив страховку жизни и инвалидности.
В общем, если вам нужен один - а, скорее всего, он вам нужен - вам понадобятся оба. Страхование жизни не удовлетворяет потребности в страховании по инвалидности, и наоборот. Страхование жизни и страхования от инвалидности дополняют друг друга, как арахисовое масло и желе; они не заменяют друг друга.
И страхование жизни, и страхование на случай инвалидности предлагают уникальные преимущества, которые другие просто не могут. Однако между этими двумя типами покрытия есть ряд общих черт.
Из-за этого сходства вы можете подумать, что у вас все будет хорошо, пока у вас есть один из них. Однако это случается редко.
Вы должны иметь как страховку жизни, так и страховку на случай инвалидности, если что-либо из перечисленного относится к вам:
Лучшее время для покупки страховки на жизнь и по инвалидности - прямо сейчас, прежде чем она вам понадобится, и в то время, когда вы так молоды и здоровы, как никогда не собираетесь быть.
Подумайте об этом сценарии: У вас длительная инвалидность, но нет страховки жизни. Через несколько лет у вас диагностируют рак, из-за чего вы пропустите много времени на работе. Ваше состояние настолько серьезное, что вы больше не имеете права на страхование жизни. Таким образом, хотя у вас есть компенсация дохода по вашей политике инвалидности, у вас нет защиты, если состояние станет фатальным. А экономию ты считал? Вероятно, это приведет к снижению ваших личных расходов на лечение.
А теперь представьте тот же сценарий, только у вас есть страхование жизни, но нет страховки на долгосрочную инвалидность. У вас не будет компенсации за то время, когда вы пропустите работу. Вы тратите свои сбережения на оплату счетов, а медицинские счета накапливаются. Если вы затем скончаетесь, вам придется использовать часть страхового возмещения в случае смерти, чтобы оплатить медицинские счета, вместо того, чтобы пополнять свои сбережения.
Что часто вызывает самые большие финансовые затруднения, так это размер задолженности. Одно исследование показывает, что 73 процента потребителей умирают из-за непогашенной задолженности, которая составляет в среднем 61 500 долларов с учетом ипотечной задолженности; 12 900 долларов США без учета ипотечной задолженности.
Некоторые люди ошибочно полагают, что долги списываются или прощаются, когда человек умирает или становится инвалидом, но это случается редко.
Если вы одиноки и у вас нет иждивенцев, вы можете подумать, что вам не нужно страхование жизни или инвалидности.
Если вы не можете работать из-за травмы или болезни и у вас нет страхового возмещения по инвалидности, придется ли другим людям оказывать вам финансовую поддержку в период вашей нетрудоспособности? Кто будет заботиться о вас, если ваша инвалидность будет постоянной?
Имейте в виду, что в случае вашей смерти, скорее всего, будут расходы, связанные с вашими похоронами и урегулированием вашего состояния. Полис срочного страхования жизни позволяет покрыть эти расходы, не обременяя родителей или других родственников.
Многие полисы срочного страхования жизни имеют наездников по инвалидности, которые могут помочь в случае, если вы заболеете или получите травму. Водитель может выплачивать ежемесячное пособие застрахованному лицу, страдающему инвалидностью, которая влияет на его способность работать и получать доход. Существует также отказ от страховых взносов, который сохраняет ваше страхование жизни без уплаты страховых взносов в течение периода нетрудоспособности.
Неплохая идея добавить к своему полису страхования жизни пассажира с инвалидностью, если таковой имеется. Вы можете получить дополнительное покрытие за небольшую дополнительную плату.
Но вы не должны рассматривать водителя-инвалида как полную замену отдельной личной политики в отношении долгосрочной нетрудоспособности. Пассажиры, занимающиеся страхованием жизни по инвалидности, не предназначены для обеспечения комплексного покрытия, которое может обеспечить полис по инвалидности.
Пассажиры по инвалидности по страхованию жизни обычно платят меньше пособий, имеют более короткие периоды выплаты и могут иметь более строгое определение инвалидности, чем то, которое вы можете получить по отдельному полису страхования по инвалидности.
Многие перевозчики предлагают страхование жизни и инвалидности, а многие независимые агенты также предоставляют оба полиса.
Одно из преимуществ одновременной подачи заявки на оба направления - это всего лишь один медицинский осмотр. Результаты одного и того же медицинского обследования могут быть использованы для страхования жизни и страхования от инвалидности.
Хотя вам все равно придется заполнить две заявки, вам нужно будет отследить медицинские записи и другую документацию только один раз. Вместо того, чтобы проходить процедуру подачи заявки дважды, вам придется разобраться с ней только один раз.
Чем меньше документов, тем лучше, правда?
<час />Джек Вольстенхольм - руководитель отдела контента в Breeze.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность каких-либо отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими сторонами. Мы рекомендуем физическим лицам обращаться за советом к своим налоговым или юридическим консультантам.