Вы когда-нибудь брали руководство по страхованию здоровья и читали его от корки до корки?
Если вы робко пожимаете плечами, значит, вы не единственный. Большинство людей не находят времени, чтобы ознакомиться с подробностями своего медицинского страхования (у кого есть на это время?), Но важно обращать внимание на пробелы.
Давайте рассмотрим некоторые пробелы, с которыми вы можете столкнуться в вашем освещении, и способы их устранения.
Скорее всего, ваша медицинская страховка не оплатит следующие предметы. Внимательно прочтите этот список, а затем обратите внимание на другие вещи, которые ваша медицинская страховка не покрывает, посоветовавшись с вашим поставщиком медицинского страхования. Вы же не хотите иметь дело с неприятным сюрпризом, когда обнаружите, что ваша медицинская страховка не покрывает эти расходы постфактум.
Во многих страховых планах и планах на лекарства, отпускаемые по рецепту, есть формулярный список покрываемых предпочтительных лекарств. Лекарства, отпускаемые по рецепту, не входящие в формуляр, не включены в справочник страховой компании или список покрываемых лекарств. Вы можете найти альтернативу, столь же эффективную и безопасную, но менее дорогостоящую.
Страховые компании могут не покрывать некоторые виды процедур, такие как пластические операции или операции по снижению веса. Американская медицинская ассоциация (AMA) определяет косметическую хирургию и реконструктивную хирургию:
Прежде чем выбрать процедуру по выбору, узнайте, что покрывается страховкой.
Планы страхования позволяют вам выбирать из определенной сети обслуживаемых врачей. Врачей, не входящих в сеть, может быть вообще не покрыто. Чтобы узнать, входит ли врач в сеть, используйте инструмент онлайн-поиска поставщиков услуг, чтобы узнать, входит ли ваш врач в сеть. Вы также можете воспользоваться онлайн-сервисом поставщика, чтобы узнать, следует ли вам выбрать этого врача или специалиста.
Вы также можете позвонить в офис своего врача и попросить конкретный идентификационный номер налогоплательщика. Затем позвоните в свою страховую компанию и сообщите им конкретное название вашего плана и идентификационный номер налогоплательщика вашего врача. Это может помочь вам определить, входит ли ваш врач в сеть.
Ваш план медицинского страхования может не покрывать экспериментальные процедуры или методы лечения, такие как экспериментальное лечение рака.
Планы медицинского страхования не должны покрывать расходы на исследования клинического испытания, такие как дополнительные анализы крови или сканирование; но обычно спонсор испытания покрывает такие расходы.
Однако медицинские страховые компании могут не платить за врачей или больниц, не входящих в сеть, если вы принимаете участие в клиническом испытании, не входящем в сеть.
Вы не сможете работать после лечения или процедур. Полис медицинского страхования не покрывает потерю дохода в результате пропущенных рабочих дней.
Ни медицинская страховка, ни Medicare не покроют вас, если вам потребуется уход в доме престарелых, медицинское обслуживание на дому или вам необходимо перейти на длительный период проживания с уходом.
Примечание:Medicare может оплатить краткосрочное пребывание в реабилитационных услугах в доме престарелых после пребывания в больнице. Однако, если вам необходимо использовать медицинское учреждение для долгосрочной помощи, передвижения, питания и выполнения других повседневных задач, медицинская страховка не покрывает это.
Подробнее: Покрывает ли Medicare долгосрочное обслуживание?
Медицинское страхование не покрывает все расходы, связанные с раком. Вы можете найти пробелы в охвате с помощью:
Ваша медицинская страховка может не покрывать все личные расходы в случае серьезного заболевания, включая франшизы, доплаты, совместное страхование, поездки на прием к врачу и экспериментальное лечение.
Регулярное медицинское страхование не покрывает вашу неспособность работать, если вы не можете работать из-за несчастного случая, травмы или болезни по одной важной причине:большая часть медицинского страхования привязана к работе.
Некоторые работодатели предлагают постоянное медицинское страхование, пока вы находитесь в отпуске по краткосрочной или долгосрочной нетрудоспособности. Однако важно знать, что пособия по краткосрочной и долгосрочной нетрудоспособности не покрывают расходы на страховые взносы. Скорее, краткосрочная нетрудоспособность или длительная нетрудоспособность оплачивают часть вашего дохода, пока вы не можете работать, а не медицинское страхование.
Большинство планов и полисов медицинского страхования покрывают счета за травмы в результате автокатастроф, но ваша медицинская страховая компания может играть второстепенную роль по сравнению с полисами для автомобилей, которые обычно выплачиваются первыми.
Медицинское страхование обычно несет окончательную ответственность за лечение после того, как вы выберете все другие формы оплаты. Однако, если вы попали в автомобильную аварию, вам, как правило, все равно придется заплатить сумму франшизы по их полису медицинского страхования, обязательные доплаты и другие сборы, которые обычно не покрываются полисом.
Обратите внимание на эти возможные решения, потому что ваша медицинская страховка может не покрыть все это.
Возможно, вы захотите использовать фонд на случай чрезвычайной ситуации, чтобы покрыть некоторые пробелы в вашем медицинском страховании. Многие эксперты считают, что у вас должно быть достаточно денег в вашем фонде на случай чрезвычайной ситуации, чтобы покрыть расходы на жизнь как минимум на три-шесть месяцев. Если у вас еще нет резервного фонда, как вы это сделаете?
Начните с оценки ваших затрат на критические расходы, такие как продукты питания, коммунальные услуги, автокредиты, выплаты по ипотеке и т. Д. Не включайте то, что вы могли бы исключить, если бы потеряли работу.
Однако вы можете решить, что затрат от трех до шести месяцев может быть недостаточно. Например, если вы оказались в рецессии (когда уровень безработицы выше, и вы работаете в отрасли, где увольнения случаются чаще, например в строительстве), если у вас нет стабильного дохода (например, когда вы полностью фрилансер).
Просто убедитесь, что вы используете свой фонд на случай чрезвычайной ситуации. Например, пластическая операция на самом деле не может считаться экстренной ситуацией (в любом случае, по сравнению с необходимостью покупать продукты, когда вы теряете работу).
По данным Управления социального обеспечения, каждый четвертый из сегодняшних 20-летних станет инвалидом до достижения 67-летнего возраста. Это лишь одна из причин, почему страхование личного дохода по инвалидности является ключом к восполнению пробелов в вашем медицинском страховании.
Страхование долгосрочной нетрудоспособности может покрыть вас, если вы столкнулись с несчастным случаем, заболеванием или травмой, которые препятствуют вашей трудоспособности. У вас может возникнуть соблазн получить долгосрочное страхование по нетрудоспособности через свою компанию, но не останавливайтесь на достигнутом.
С другой стороны, политика краткосрочной нетрудоспособности распространяется на вас в случае временной травмы или болезни - обычно от трех до шести месяцев, в то время как политика долгосрочной нетрудоспособности распространяется на более длительные сроки, включая 5-10 лет. Правительство также предлагает социальное страхование по инвалидности (SSDI), но вы должны соответствовать требованиям, чтобы иметь право на него.
Получите персональную цитату по инвалидности за секунды.При страховании от критических заболеваний, разновидности дополнительного страхования, в определенных ситуациях выплачивается единовременное денежное пособие. Если вы страдаете от рака, сердечного приступа или инсульта, вы можете воспользоваться страховкой от критических заболеваний, чтобы покрыть дополнительные расходы, связанные с лечением и конкретными процедурами. Это также может помочь с расходами на восстановление (например, невозможностью работать) после вашего выздоровления после серьезных состояний.
Интересно, сколько стоит страхование от критических заболеваний? Проверьте свой рейтинг здесь. Расчет вашего предложения ...Полис дополнительного страхования от рака может помочь покрыть дополнительные расходы, не покрываемые вашим обычным планом медицинского страхования. Вы можете подумать о том, чтобы получить его, если рак присутствует в вашей семье, чтобы вы знали, что можете покрыть все виды лечения рака (даже те, которые не входят в сеть).
Подробнее: Как работает страхование от рака?
Страхование от несчастных случаев, также известное как дополнительное страхование от несчастных случаев или личное страхование от несчастных случаев, выплачивает пособия по случайным травмам. Полис страхования от несчастных случаев может помочь с дополнительными расходами на скорую помощь, обращение в отделение неотложной помощи, физиотерапию или неотложную помощь в связи с ожогами, сотрясениями, вывихами, переломами, порезами и т. Д.
Подробнее: Стоит ли страхование от несчастных случаев?
Глубоко погрузитесь в свой полис медицинского страхования, чтобы знать, чего ожидать в случае непредвиденных обстоятельств. Вы не хотите ставить себя или свою семью в компромиссную ситуацию, особенно когда вы можете найти способы получить страховое покрытие в определенных ситуациях.
Как только вы обнаружите пробелы в своем медицинском страховании, примите меры по их устранению и защитите себя от финансовых последствий чрезвычайной ситуации.
<час />Мелисса Брок - основательница Советы по деньгам в колледже и штатный внештатный писатель и редактор. Ей нравится помогать семьям сориентироваться в своих финансах и поиске вуза.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность каких-либо отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими сторонами. Мы рекомендуем физическим лицам обращаться за советом к своим налоговым или юридическим консультантам.