Это снова то время года. Приближается сезон открытой регистрации на медицинское страхование и другие льготы, спонсируемые работодателем.

Если на этот раз вы чувствуете себя подавленным, вы не одиноки. Среди всего хаоса и неопределенности 2020 года последнее, что вам нужно, — это список запутанных вариантов страхования и льгот для навигации. Итак, чтобы помочь вам подготовиться к принятию решения о страховом покрытии, вот 7 обязательных вопросов, на которые необходимо ответить в начале периода открытой регистрации в этом году.

Существуют ли какие-либо новые правила или ограничения IRS на пособия в 2021 году?

Налоговое управление США повысило лимиты взносов на сберегательные счета для здоровья (HSA), используемые в сочетании с планами медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP). Годовой лимит для физических лиц увеличится на 50 долларов до 3600 долларов. Для семейного страхования она вырастет на 100–7 200 долларов США.

Пределы взносов на 2021 год для гибких сберегательных счетов (FSA), используемых для здравоохранения и ухода за иждивенцами, не были объявлены. Эта информация должна быть доступна во время открытой регистрации. В 2020 году вы можете отложить до 2750 долларов США на FSA в сфере здравоохранения и 2500 долларов США на счета по уходу за иждивенцами (5000 долларов США для работников, состоящих в браке, которые подают совместно). IRS также разрешила владельцам счетов вносить коррективы в середине года из-за пандемии при условии, что их работодатели разрешили это.

Важно помнить, что стоимость теста на COVID-19 является квалификационным расходом для FSA.

Лимиты взносов для 401(k) и других пенсионных планов с налоговыми льготами также недоступны на 2021 год в настоящее время, поскольку они определяются уровнем инфляции. Эксперты прогнозируют, что лимит взносов 401(k) не увеличится с лимита в 19 500 долларов США в 2020 году.

Моя жизнь сегодня отличается от той, что была год назад?

В некотором смысле жизнь каждого сегодня отличается от того, что было год назад. Вы можете поблагодарить COVID-19 за это. Реалии пандемии должны побудить вас более тщательно обдумать преимущества, на которые вы подписываетесь, а не просто выбирать те же преимущества, что и в прошлом году.

Помимо пандемии, другие изменения в жизни часто требуют изменения льгот. К ним относятся:

• Выйти замуж или развестись
• Рождение ребенка
• Если у вас диагностировано заболевание, требующее регулярного лечения или рецептурных препаратов.

[Читать: Ваш контрольный список финансового планирования на каждом этапе жизни ]

Есть ли у меня надлежащее медицинское страхование?

Многие работодатели предлагают несколько планов медицинского страхования. Вы также можете приобрести страховое покрытие на сайте HealthCare.gov, онлайн-рынке, созданном в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании (также известным как Obamacare). Период открытой регистрации длится с 1 ноября по 15 декабря.

Работодатели могут предоставить на выбор план с низкой франшизой и более высокими взносами, план HDHP с более низкими взносами и промежуточный вариант. Сейчас самое время посмотреть, сколько вы потратили на страховые взносы и наличные расходы в этом году, и решить, сэкономите ли вы деньги, выбрав другой план в следующем году.

Например, если вы подписались на план с низкой франшизой и у вас было мало медицинских расходов, вы, вероятно, заплатили слишком много страховых взносов и вам может быть лучше с HDHP.

Ваше страховое покрытие может измениться, если вы вышли замуж, добавили иждивенцев или у вас меньше иждивенцев, чем год назад.

Достаточно ли защищены я и моя семья?

Открытая регистрация — это хорошее время, чтобы добавить страховую защиту, которую предлагает ваш работодатель, но которой вы еще не воспользовались.

Это также хорошее время, чтобы серьезно подумать о том, достаточно ли вашей групповой страховки для надлежащей защиты вашей семьи.

Если ваш работодатель предлагает групповые полисы страхования на случай инвалидности, страхования от критических заболеваний и/или страхования жизни, вам настоятельно рекомендуется зарегистрироваться.

В то же время рассмотрите возможность создания собственной индивидуальной политики. Это может гарантировать, что у вас будет достаточно покрытия для ваших нужд. Это также обеспечивает страховое покрытие на случай, если вы уволитесь с работы.

Типы страховок, которые могут помочь во время нынешней пандемии и в последующий период, которые вы должны настоятельно учитывать, включают:

• Страхование по инвалидности . Если вы не можете работать в течение длительного периода из-за травмы или болезни, полис страхования по инвалидности может защитить вас, заменив часть вашего дохода.
• Страхование от критических заболеваний . COVID-19 может привести к долговременному повреждению жизненно важных органов человека, что впоследствии может привести к критическим заболеваниям. Лечение критических заболеваний становится дорогим, и медицинская страховка может не покрыть весь баланс. Страхование от критических заболеваний (CII) — это вид дополнительного страхования. которая выплачивает единовременное пособие, если у вас диагностировано покрываемое заболевание.
• Страхование жизни . Хотя риск смерти от COVID-19 относительно минимален, он все же случается. И есть десятки других способов неожиданно умереть. Страхование жизни может защитить вашу семью и близких от потери дохода путем выплаты пособия в связи со смертью этим бенефициарам.

Есть ли преимущества, которыми я не пользуюсь?

Чтобы конкурировать за лучших специалистов, компании регулярно расширяют свои пакеты льгот. Убедитесь, что вы просмотрели весь портфель преимуществ, чтобы увидеть, есть ли какие-то преимущества, которыми вы не пользуетесь. Помимо страховых и пенсионных планов, общие преимущества компании включают:

• Скидки на здоровье и хорошее самочувствие
• Помощь в получении студенческого кредита
• Возмещение стоимости обучения
• Программы помощи сотрудникам
• Защита от кражи личных данных
• Юридическая помощь
• Экстренный доступ к средствам между днями выплаты жалованья
• Страхование домашних животных

[Читать: Что такое финансовое благополучие и почему это важно? ]

Должен ли я делать взносы в FSA по уходу за иждивенцами в 2021 году?

В зависимости от вашей ситуации ответить на этот вопрос в 2021 году может быть непросто.

Если большую часть года вы будете работать из дома, в следующем году вам могут не понадобиться деньги на уход за ребенком. С другой стороны, если у вас есть дети школьного возраста, которые не могут оставаться дома одни, но не будут ходить в класс из-за пандемии, вам может потребоваться найти уход за детьми.

Вы можете поговорить с отделом кадров или своим менеджером, чтобы узнать, какие планы у вашей компании по возвращению сотрудников в офис в следующем году.

[Читать :HSA или FSA:что лучше для моих потребностей в области здравоохранения? ]

Я скоро уйду на пенсию?

Когда вы пытаетесь пережить пандемию, вам может быть сложно думать о будущем.

Но важно продолжать экономить. Чем больше вы можете отложить сегодня и чем дольше это накапливается, тем лучше вы будете в финансовом отношении, когда наступит выход на пенсию. И хотя может показаться, что это произойдет через несколько лет, оно будет здесь, прежде чем вы это узнаете.

Если вы не вносите взносы в форму 401(k) вашего работодателя, сейчас самое время зарегистрироваться. Постарайтесь сделать такой уровень взносов, при котором ваш работодатель получит максимальное финансирование.

Если вы вносили взносы в форму 401(k), поищите способы увеличить свои взносы в 2021 году, особенно если ваш работодатель сократил или устранил их соответствие из-за COVID-19.

Джоэл Палмер — писатель-фрилансер и эксперт по личным финансам, специализирующийся на ипотеке, страховании, финансовых услугах и технологических отраслях. Первые 10 лет своей карьеры он проработал деловым и финансовым репортером.

Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.