Возможно, вам потребуется использовать внесетевой провайдер по нескольким причинам. Возможно, вам потребовалась неотложная медицинская помощь, и вам пришлось лечиться в ближайшей больнице. Или, возможно, вам нужно было обратиться к специалисту, но ближайший к вам специалист находился за сотни километров.
Какой бы ни была причина, расходы на медицинское обслуживание, связанные с поставщиком за пределами вашего страховая сеть может быть дорогой. Но вам может не понадобиться оплачивать весь счет.
Ниже вы узнаете, как бороться с - сетевые страховые сборы, в том числе как определить, что покрывает ваш страховой полис, а что нет, как договориться о внесетевых расходах и как избежать неожиданностей при выставлении счетов. Убедитесь, что вы застрахованы, когда получаете лечение, не платя дополнительные деньги из своего кармана.
Большинство страховых планов имеют сеть поставщиков, которая представляет собой группу врачей. , больницы и другие поставщики медицинских услуг, заключившие контракт на оказание медицинской помощи своим участникам по льготной ставке. Страховые компании предлагают разные типы планов для разных сетей.
Если вы обратитесь за помощью к поставщику, не входящему в сеть плана, ваша страховка может не покрыть стоимость (или не покрыть большую ее часть), и вы будете нести оплату за услуги, которые вы получили, вне сети.
Тип страхового плана, к которому вы принадлежите, будет определять, какие типы поставщиков вы можете увидеть и сколько вам нужно заплатить, если вы выходите из сети. Например, если вы принадлежите к организации по поддержанию здоровья (HMO), вы, как правило, можете посещать поставщиков только в сети HMO, и вам может потребоваться жить или работать в ее зоне обслуживания, чтобы иметь право на покрытие. Как правило, вам не покрываются услуги внесетевого обслуживания, за исключением экстренных случаев или при наличии направления от вашего лечащего врача (PCP).
Если вы принадлежите к организации привилегированного поставщика (PPO), вы платите меньше, если вы посещаете поставщика в сети плана, но вы также можете использовать поставщика за пределами сети без направления за более высокую плату.
Поскольку лечение в сетевого поставщика услуг, важно выяснить, что именно покрывает ваш план медицинского обслуживания.
Просмотрите свою «краткую информацию о льготах и страховом покрытии» (SBC), чтобы получить представление о преимуществах вашего плана медицинского обслуживания, включая покрываемые услуги, разделение затрат и любые исключения. Ваша медицинская страховая компания или работодатель должны были предоставить его при регистрации в плане.
Если вы потеряли SBC и не можете найти его на на веб-сайте плана медицинского страхования вы можете запросить новую копию в любое время у своего страховщика или работодателя, сообщила The Balance в электронном письме Луиза Норрис, лицензированный брокер и аналитик healthinsurance.org. «SBC должен дать вам хорошее представление о том, как именно работает ваше страховое покрытие, но вы также можете напрямую позвонить в план медицинского страхования, чтобы задать конкретные вопросы о вашем страховом покрытии», — сказала она.
В идеале следует избегать внесетевых служб, чтобы предотвратить Медицинские счета. Это означает проверку, чтобы убедиться, что любой поставщик медицинских услуг, к которому вы собираетесь обращаться, входит в сеть вашего плана медицинского страхования. «Это то, что вы захотите делать каждый раз, когда записываетесь на прием, поскольку сети поставщиков услуг могут меняться даже в середине года», — сказал Норрис.
Если у вас есть HMO, не забудьте получить направление от своего основного лечащего врача к любым специалистам, которых вам необходимо посетить, чтобы избежать или ограничить расходы за пределами сети.
Однако не всегда возможно избежать платы за услуги вне сети. . Норрис сказал, что если вы знаете, что вам нужно будет обратиться за помощью к поставщику медицинских услуг, не входящему в сеть, вы можете договориться со своей страховой компанией, чтобы получить исключение из сети.
Ситуация, в которой может потребоваться -сетевые провайдеры на разумном расстоянии. Другой случай, когда поставщик услуг, не входящих в сеть, обладает более высоким уровнем знаний, чем доступные поставщики услуг в сети, для проведения конкретной процедуры.
"Такого рода исключения довольно редки, поскольку страховщики обязаны поддерживать адекватные сети», — сказал Норрис. «Но спросить никогда не помешает».
Если вы знаете, что будете платить за исходящие из сети медицинского обслуживания, вы можете попытаться договориться о более низкой цене непосредственно с поставщиком медицинских услуг. Норрис объяснил, что они могут предложить вам скидку в обмен на оплату наличными или согласие на короткий срок оплаты.
При обсуждении счета за медицинские услуги важно сохранять спокойствие и вежливость. манера поведения Это также помогает сохранить бумажный след ваших разговоров. Всегда узнавайте имя человека, с которым вы разговариваете, и отправляйте электронное письмо с заметками из вашего разговора. Таким образом, если устное соглашение когда-либо будет оспорено, вы получите его в письменной форме.
Даже если вы делаете все возможное, чтобы выбирать сетевые больницы и врачей , в один прекрасный день вас могут неожиданно встретить с неожиданным счетом за использование вне сети.
Например, если вы испытываете неотложную медицинскую помощь, вас могут принять и лечиться в ближайшей больнице, независимо от того, входит ли она в сеть. Или, если вам предстоит операция в больнице, входящей в сеть, анестезиолог или ассистент хирурга могут быть вне сети. Если это произойдет, вам может быть выставлен счет на разницу между суммой, взимаемой поставщиком услуг, и суммой, выплачиваемой вашей страховкой, которая называется «выставление баланса».
К счастью, в 2022 году вступит в силу Закон об отсутствии сюрпризов, защищающий людей от большинства этих типов счетов-сюрпризов. «Этот закон будет означать, что потребители больше не будут платить за внесетевые платежи в чрезвычайных ситуациях или если они получают помощь от внесетевого поставщика, находясь в сетевом учреждении», — сказал Норрис.
Если вы посетили сетевое учреждение и неосознанно получили помощь от внесетевого поставщика или вынужден был использовать внесетевого поставщика в чрезвычайной ситуации, Норрис сказал, что комиссар штата по страхованию может вмешаться и помочь с внесетевыми расходами.
Хотя федеральные правила, касающиеся неожиданных медицинских счетов, не вступят в силу до 2022 года, многие штаты ввели правила для защиты потребителей в таких ситуациях (правила штата применяются только к планам, регулируемым штатом, которые не включают групповые планы самострахования).
Если государственный страховой регулятор не может помочь, а вы не Если вы можете договориться о более низкой ставке, у вас могут быть другие варианты. Спросите в учреждении или поставщике медицинских услуг о программах помощи, которые они предлагают для пациентов, которые могут продемонстрировать финансовые трудности. Также спросите о программах помощи, которые помогают покрыть доплаты в целом или при конкретных заболеваниях. Если вам нужна помощь в оплате отпускаемых по рецепту лекарств, вы можете получить право на участие в программе помощи лекарств штата через офис уполномоченного вашего штата.
Стоимость услуг вне сети может сильно различаться. Одно исследование, проведенное отраслевой торговой группой America's Health Insurance Plans, показало, что счета за общие услуги, предоставляемые за пределами сети плана, в диапазоне от 118% до 1382% выше, чем те, которые Medicare платила за те же услуги.
Когда врачи заключают контракты с медицинскими страховыми компаниями в рамках сети поставщиков медицинских услуг, они обычно соглашаются предлагать льготные тарифы участникам этого плана медицинского страхования. Но врачи, не входящие в сеть, не ограничены теми же договорными обязательствами. Кроме того, плата внесетевого поставщика не будет применяться к максимальной сумме наличных средств вашего плана, поэтому вы можете платить гораздо больше, чем вы для внутрисетевых сборов.