Ваш чек с новой должности или первой летней работы, или повышение зарплаты только что попали на ваш расчетный счет, и вы чувствуете, что сорвали джек-пот. Это самые большие деньги, которые вы когда-либо зарабатывали в своей жизни!
Что теперь делать? Отпразднуйте, конечно, но вы также захотите тщательно спланировать свое новообретенное богатство, чтобы максимально использовать финансовые возможности. Давайте посоветуемся с экспертами.
Не торопитесь принимать финансовые решения. Пока вы их не потратите, деньги будут ждать вас. Нет причин торопиться. «Сопротивление немедленному желанию улучшить свой образ жизни позволит вам быть осмотрительным в выполнении вашего финансового плана», — говорит Сэмюэл Льюис, основатель SJL Financial в Уилмингтоне, штат Делавэр.
Прежде чем вы мысленно потратите (или отложите) все свои деньги, усвойте это руководство по составлению бюджета, известное как правило 50/30/20:50% вашего дохода идет на предметы первой необходимости, такие как аренда, продукты и ежемесячные счета, ваш доход идет на дискреционные или второстепенные предметы, такие как ужины, концерты и онлайн-сервисы потоковой передачи, а 20% идут на сбережения.
Не сдерживайте волнение от получения работы с большой зарплатой. Вы заработали эти деньги упорным трудом и должны использовать часть из них, чтобы отпраздновать. «Если вы не развлекаетесь на этом пути и сосредоточены только на том, чтобы больше зарабатывать и откладывать, ваши деньги контролируют вас, а не наоборот», — говорит Эллиотт Аппель, специалист по финансовому планированию и основатель компании Kindness Financial Planning из Мэдисона. Висконсин.
Конечно, вы, вероятно, мечтали о разных вещах, которые хотели бы купить или сделать на свою зарплату. Но было бы мудро обуздать себя, дав себе пособие. Как уже отмечалось, хорошим эмпирическим правилом является ограничение ваших дискреционных расходов не более чем на 30% от того, что вы заработали, после того, как вы удостоверитесь, что все самое необходимое у вас есть. И если это значение кажется вам высоким, помните:у вас нет не потратить все это.
Составьте список финансовых целей и расположите их в порядке важности. Это простое, но полезное задание поможет вам определить, что для вас важнее всего в финансовом плане. Думайте об этом как о наполнении ведер. «По сути, вы берете сумму денег, которую нужно развернуть, и заполняете первую и самую важную цель или «ведро», а оставшиеся средства «перетекают» к следующей цели, пока она не будет заполнена, и далее заполняете каждое ведро до тех пор, пока оно не будет заполнено. средства исчерпаны», — говорит Льюис.
В соответствии с правилом 50/30/20 разумнее всего начать с финансового ведра для оплаты аренды или ипотеки, а также оплаты автомобиля и любых студенческих кредитов, которые вы выплачиваете, которые для большинства людей являются самыми большими ежемесячными счетами. .
Для новичков в сфере труда или для тех, кто хочет значительно увеличить заработную плату, Льюис предлагает рассмотреть следующие потенциальные финансовые приоритеты:
Несмотря ни на что, не забывайте, что вы главный. Вы можете расставить приоритеты в порядке своих финансовых целей. «Ваши личные обстоятельства и цели будут определять, что для вас наиболее приемлемо», — говорит Льюис.
Как только вы определите, сколько вы можете сэкономить, вы можете настроить автоматические переводы со своего расчетного счета. Аппель рекомендует устанавливать конкретные цели на сберегательном счете, что некоторые банки позволяют вам делать с помощью своего онлайн-интерфейса.
«Эти ведра могут позволить вам экономить на разные цели, такие как новая машина, путешествия, страховка, резервный фонд и т. д.», — говорит Аппель. «Поставив все на автопилот, ваша система автоматически работает на вас без особых усилий или энергии».
Если вы пожилой работник, который, возможно, какое-то время был без работы, ваши финансовые приоритеты могут отличаться от финансовых приоритетов молодого работника в возрасте 20 или 30 лет. Если вы боролись с безработицей, Льюис предлагает вам сделать следующее со своей большой зарплатой:
Порядок этих приоритетов зависит от вас, и у вас могут быть дополнительные финансовые цели, которые вы, возможно, захотите добавить в зависимости от вашей личной ситуации. Например, если у вас есть высокие платежи за автомобиль, вашим первым побуждением может быть сделать некоторые дополнительные платежи. Но если у вас есть задолженность по кредитной карте с более высокой процентной ставкой, чем ваш автокредит, с финансовой точки зрения имеет смысл сначала погасить задолженность по кредитной карте.
Слишком свободные траты могут лишить вас нового бюджета. Вам все равно нужно подумать о том, сколько вы должны потратить, даже если ваш общий доход больше, чем когда-либо прежде. Не меняйте свою жизнь сразу.
«Мгновенное «обновление» вашей жизни новыми долгосрочными затратами, новой машиной, лучшей квартирой, большим домом [будет] привязывать вас к более высоким платежам на долгие годы», — говорит Льюис. "Эйфория нового "богатства" быстро проходит, и вы понимаете, что, возможно, не скорректировали свои расходы в соответствии с вашими долгосрочными целями".
Поэтому, прежде чем покупать новую машину или новое жилье, убедитесь, что это имеет смысл в вашем долгосрочном бюджете. Если вы ставите слишком высокие цели, вы можете застрять на неудобных высоких платежах на годы. И это не повод праздновать.