Нам всем нужен чрезвычайный фонд. Но когда у вас туго с деньгами и у вас нет хорошего плана управления капиталом, трудно понять, откуда должны поступать эти деньги для чрезвычайного фонда.
Один из способов сделать это весело и в то же время выполнить работу — попробовать выполнить задание без трат!
Вызов без трат, замораживание расходов или замораживание покупок — это план прекращения всех расходов на определенный период времени. Правила придумываете вы. Это ваши обезьяны, и это ваш цирк. Все, что вы хотите сделать.
В этом посте мы с Сарой Конклин покажем вам, как прекратить необоснованные траты ради достижения финансовой цели. Я, Сара, делала это в течение шести месяцев в январе 2018 года, чтобы ограничить свои покупки.
Это сработало хорошо. По сей день думаю перед покупкой. Мне это нужно? У меня есть что-то, что будет или работает нормально? Могу ли я подождать, чтобы получить еще немного пробега от него, прежде чем заменить его? Я до сих пор задаю эти вопросы.
Ну… это просто так. Фонд, который вы держите только на случай чрезвычайных ситуаций. Что-то всегда произойдет. Водонагреватель сломается, или холодная северная часть штата Нью-Йорк разрядит автомобильный аккумулятор.
Знаешь, тот аккумулятор, который ты ТОЛЬКО купил для машины своего сына десять месяцев назад! Спасибо минус 30 градусов!!!
Это фонд на черный день для тех неожиданных вещей, которые только что произошли. Это НЕ те ботинки Фрая, которые вы только что увидели в своем электронном письме или на ужине, потому что вы просто слишком устали, чтобы готовить еще один обед для этих детей. Это отличные ситуации, на которые можно потратить деньги, но они НЕ являются чрезвычайными ситуациями.
День рождения твоей сестры тоже не чрезвычайная ситуация. Она родилась на два года раньше вас, 3 августа, поэтому ее день рождения каждый год один и тот же. Это никогда не меняется. Если вы знаете, что это произойдет, это не чрезвычайная ситуация.
Чрезвычайные ситуации случаются так же неизбежно, как и дождь. Думайте о чрезвычайном фонде как о своем зонтике! И помните закон Мерфи:«Все, что может пойти не так, пойдет не так». Будьте готовы.
Без сбережений на случай непредвиденных обстоятельств вам, скорее всего, будет трудно покрыть непредвиденные расходы. Это может привести к тому, что вы влезете в долги или совершите набег на другие ваши сберегательные цели, такие как выход на пенсию.
Кроме того, наличие резервного фонда может помочь вам пережить любые финансовые бури, которые обрушатся на вас. Так почему бы не начать формировать резервный фонд уже сегодня? Это может быть лучшим решением, которое вы когда-либо принимали для своих финансов.
Для большинства людей резервный фонд является неотъемлемой частью финансового планирования. Но где лучше всего хранить свои сбережения на случай непредвиденных обстоятельств? Существует несколько различных вариантов, каждый со своими преимуществами и недостатками.
Один из вариантов — хранить свой резервный фонд на сберегательном счете в банке или кредитном союзе. Преимущество этого заключается в том, что он легко доступен, если вам быстро нужны деньги. Однако процентные ставки по сберегательным счетам часто довольно низкие, поэтому ваши деньги могут расти не так сильно, как при других инвестициях.
Другой вариант — инвестировать свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации в акции, облигации или взаимные фонды. Это потенциально может обеспечить более высокую прибыль, чем сберегательный счет, но также сопряжено с большим риском. Если на рынке произойдет спад, вы можете потерять часть средств на случай чрезвычайной ситуации.
В конечном счете, нет единого «правильного» ответа на вопрос, где хранить свой резервный фонд. Важно найти место, которое соответствует вашим потребностям и в котором вы чувствуете себя комфортно.
Некоторые люди хранят его в сейфе дома; некоторые хранят их на отдельном сберегательном счете в другом банке. Я знаю людей, которые открыли сберегательный счет только в Интернете и держат его там.
Некоторые люди хранят его в банке из-под кофе в задней части шкафа или в контейнере в морозильной камере с пометкой «Свежий кальмар» — это работает, только если кальмары никому не нравятся!
Где бы вы ни хранили его, ваш резервный фонд должен быть вне досягаемости, чтобы вы не могли взять его, чтобы пойти за пиццей и крылышками, но не настолько далеко, чтобы вы не могли добраться до него, если он вам понадобится.
Многие эксперты рекомендуют иметь резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств, равный сумме ваших прошлых расходов за три-шесть месяцев. Таким образом, если вы потеряете работу или у вас возникнут крупные непредвиденные расходы, у вас будут ресурсы, необходимые для покрытия ваших расходов.
Чтобы определить, сколько вы должны сэкономить, изучите свои прошлые модели расходов и подсчитайте, сколько вам потребуется для покрытия ваших расходов в течение трех-шести месяцев. Затем начните откладывать деньги каждый месяц, пока не достигнете своей цели. Применяя этот упреждающий подход, вы можете быть уверены, что у вас есть необходимые ресурсы в случае чрезвычайной ситуации.
Если ответ отрицательный, то смело устанавливайте сумму стандартных расходов за три-шесть месяцев. Некоторые люди чувствуют себя более комфортно в возрасте от шести до девяти месяцев.
Помните, это только расходы. Вещи, которые вам нужно будет заплатить, чтобы иметь одежду, жилье и транспорт. Например, аренда или ипотека, еда, транспорт, страховка, отопление и свет, телефон и, возможно, кабельное и интернет.
Все, что вам НУЖНО заплатить в случае потери работы или болезни.
Если да, то мое предложение в качестве финансового тренера будет откладывать гораздо меньшую сумму, от 1000 до 2000 долларов. Ровно до тех пор, пока вы не сможете списать свой долг.
Потому что, действительно, вы должны сосредоточиться на этом долге! Этот небольшой резервный фонд предназначен только для того, чтобы вы не попали в штопор, если вам понадобится автомобильный аккумулятор или водонагреватель.
Независимо от того, есть у вас долг или нет, давайте начнем с того, что отложим 1000 долларов для участия в конкурсе «Нет трат». После этого вы можете продолжить сохранение любым удобным для вас способом.
Если вы пытаетесь погасить долг, вам все равно нужна какая-то подушка для себя. Это будет творить чудеса с вашей мотивацией, снятием стресса и общим состоянием ума, если у вас будет небольшой резервный фонд.
Убедитесь, что это на месте, прежде чем начать атаковать свой долг. После того, как весь долг будет погашен, вы можете увеличить этот резервный фонд до полных 3–9 месяцев.
Ни для кого не секрет, что сэкономить деньги может быть проблемой. Тем не менее, существует ряд стратегий, которые могут помочь вам достичь ваших целей сбережений, независимо от вашей ситуации.
Одна из самых важных вещей, которую нужно помнить, — начинать с малого. Если вы не привыкли экономить деньги, откладывание крупной суммы денег каждый месяц может быть пугающим. Вместо этого попробуйте отложить меньшую сумму, например 10 или 20 долларов. По мере того, как вы привыкнете к сбережениям, вы можете постепенно увеличивать сумму, которую откладываете каждый месяц.
Еще один способ сэкономить деньги — убедиться, что вы не платите слишком много процентов. Один из способов сделать это — найти более низкую процентную ставку по вашей кредитной карте. Вы также можете рассмотреть возможность перевода вашего баланса на кредитную карту 0% годовых.
Наконец, еще один способ сэкономить деньги — автоматизировать свой сберегательный счет. Это означает настройку ежемесячного перевода с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет. Таким образом, вы всегда будете экономить деньги, даже не задумываясь об этом! Автоматизация ваших сбережений – это отличный способ убедиться, что у вас всегда есть дополнительные деньги.
Вот тут-то и начинается испытание без трат!! В этом нужно что-то продумать. Позвольте мне предварить это объяснение, сказав, что есть разница между бедностью и разорением. Большинство американцев не бедны.
У них есть прилично оплачиваемая работа, и им не трудно прокормить семью или купить обувь детям. Они просто живут не по средствам.
И это просто необходимо остановить. Его нужно остановить не только для того, чтобы накопить на чрезвычайный случай, но и для вашего качества жизни и финансового благополучия.
Каждую среду будет? Продлится ли это выходные, месяц, полгода или год? Если ваш план состоит в том, чтобы финансировать свой чрезвычайный фонд, вы можете сначала решить детали этого.
Вы можете ввести сумму, которую хотите сэкономить, в наш калькулятор цели сбережений, который поможет вам определить, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь своей цели.
Хотите получить первую 1000 долл. США, приняв участие в соревновании без трат? Моя заморозка расходов был в течение шести месяцев.
Какие товары вы решили не покупать? Когда моя племянница делала это, это была только одежда и аксессуары. Так в течение года она не покупала ни одежды, ни обуви, ни сумок, ни украшений, ни других аксессуаров.
Когда я делал это в течение шести месяцев, я не купил ничего из вышеперечисленного, а также не включил ни домашнего декора, ни книг. Книжная часть была для меня самой сложной. Я очень люблю книги!
В чем вы больше всего склонны перекупать?
Помните, это ваша игра, и это ваши правила. Но не расслабляйтесь. Это вызов, так что сделайте его сложным! Вы хотите, чтобы вам было некомфортно, иначе вы упустите возможность личностного роста.
У вас есть домашнее задание. Да, мы понимаем, что больше не ходим по магазинам, и собираемся использовать деньги, полученные в результате нашего испытания без трат, чтобы создать резервный фонд.
Но как узнать, сколько мы тратили раньше и как пополняется этот чрезвычайный фонд?
Мы немного копаем. Соберите все банковские выписки и выписки по кредитным картам за последние несколько месяцев, а также любые квитанции, которые у вас могут быть.
Возьмите среднюю сумму, которую вы тратите в магазинах Kohl’s, Macy’s и Target каждый месяц, и разделите ее на количество зарплат в месяц. У меня такое чувство, что это упражнение может быть очень поучительным!!!
Допустим, у вас есть четыре зарплаты в месяц.
Если вы тратите 1200 долларов в месяц в этих магазинах, у вас будет стартовый резервный фонд в 1000 долларов в кратчайшие сроки. Разделите это число на четыре и вносите по 300 долларов США с каждой зарплаты на отдельный «безопасный» счет.
Пока вы выполняете это испытание без трат, продолжайте вносить только минимальные платежи по всем счетам и кредитным картам, если они у вас есть.
Будут моменты, если вы привыкли ходить по магазинам, это будет тяжело. Но помните, зачем вы это делаете. Продолжайте думать о душевном спокойствии, которое у вас будет, когда будет создан первоначальный резервный фонд.
Подумайте о том, как вы будете гордиться, когда выполните и достигнете поставленных целей. . Визуализируйте эти деньги, отложенные на счете на черный день. Помните, почему вы это делаете, и оставайтесь сильными.
Следуя этим простым шагам, вы можете создать свой собственный резервный фонд и, наконец, встать на путь финансовой безопасности. Вы когда-нибудь создавали резервный фонд? Какие советы вы бы добавили в этот список? Удачи в вашем испытании без трат и помните, ВЫ ПОЛУЧИЛИ ЭТО!! Будь сильным!