Начало отношений с финансовым профессионалом может быть одним из лучших решений, которые вы когда-либо принимали. Между нашей работой, семьей и социальными обязательствами у немногих из нас есть время, чтобы стать экспертами в управлении своими личными финансами или даже оставаться в курсе всего, что, как мы знаем, мы должны делать.
Но, как и любые отношения, это требует небольшой работы. Чтобы финансовый специалист работал эффективно, ему или ей нужна информация, честность и руководство. Вот некоторые вещи, о которых следует помнить, когда вы начнете настраивать это соединение.
Обозначение целей
Это помогает иметь четкое представление о том, что вы хотите, чтобы финансовый специалист рассмотрел на вашей первой встрече.
Финансовый специалист может помочь вам сделать все, от составления месячного бюджета до постановки краткосрочных и долгосрочных финансовых целей и разработки плана их достижения. Профессионал может помочь вам справиться с финансовыми последствиями важных жизненных событий, таких как брак, развод, рождение и смерть.
Они также могут помочь вам, когда вы решите принять меры по финансовому плану, например, получить страховку жизни, необходимую для защиты вашей семьи, или разработать диверсифицированный инвестиционный портфель и управлять им, чтобы достичь пенсионного возраста. Профессионал также может помочь вам сформулировать налоговую стратегию для защиты вашего состояния и посоветовать вам, как составить документы о наследовании, которые будут незаменимы в случае вашей недееспособности или смерти.
Или, возможно, у вас нет четкого представления о том, что вам нужно делать в финансовом отношении в данный момент жизни, или в чем именно вы хотите, чтобы ваш финансовый специалист помог вам. Это тоже хорошо. Просто сообщите об этом своему специалисту.
Что спросить при выборе
Конечно, когда вы выбирали своего финансового профессионала, вероятно, имело место некоторое понимание целей. Финансовые специалисты и другие эксперты могут выполнять разные роли и взимать плату за свои услуги по-разному. Вы должны выяснить, какой тип подходит вам, прежде чем назначать встречу.
Кроме того, некоторые финансовые специалисты специализируются в определенных областях, например, в спорте или в малом бизнесе, или в определенных сообществах, таких как сообщества ЛГБТК или латиноамериканцев.
Предварительные сведения и подходы
Разные финансовые специалисты и эксперты могут применять разные подходы к привлечению новых клиентов.
Некоторые могут с самого начала назначить полноценную встречу или попросить потенциального клиента заранее заполнить анкету. Эти шаги могут сэкономить время на разработку стратегий и реализацию планов. Приступить к делу может быть особенно важно в тех случаях, когда потенциальные клиенты обращаются за помощью к профессионалу из-за финансового затруднения или бедственного положения.
«В большинстве случаев, когда люди обращаются к профессионалам в области финансов, они ищут помощи, потому что не все в их финансовой жизни обеспечивает душевное спокойствие», — сказал Кайл Уинкфилд, президент Finley Alexander Wealth Management в Роквилле, штат Мэриленд. «Где-то есть какая-то тревога, верно? Зачем еще им быть в кабинете специалиста?"
Другие могут использовать более медленный подход.
Например, Маргарита Ченг, CFP®, RICP® и главный исполнительный директор Blue Ocean Global Wealth недалеко от Вашингтона, округ Колумбия, сказала, что она планирует 15-30-минутный телефонный разговор, чтобы узнать больше о потенциальном клиенте, ответить на его вопросы, и узнайте об их подходе к финансам. Для этого разговора не требуется никакой конфиденциальной информации:«ни DOB, SSN, ни адреса, ни даже каких-либо активов», — сказала она.
После того, как Ченг установила отношения, она отправляет им профиль клиента, чтобы узнать об активах, обязательствах, политике, доходах и расходах. Она просит их собрать данные в своем собственном темпе, а затем предоставить их, если они решат, что хотят работать с ее фирмой.
«Я говорю им, что это упражнение будет им полезно независимо от того, решат ли они работать с нами», — сказала она.
«Если они приходят, мы говорим им, что чем лучше они подготовятся, тем лучше», — продолжил Ченг. «Мы не скажем им уйти, если они не принесут все свои данные». Но финансовые данные облегчают разговор.
Записи и информация для вашей первой встречи с финансовыми профессионалами
Как только вы найдете специалиста по финансам, с которым вам будет удобно делиться финансовой информацией, он, вероятно, предоставит вам краткое описание документов, которые им нужно будет увидеть на вашей первой официальной встрече.
Эти записи, скорее всего, будут включать документацию о ваших активах, обязательствах и налогах. В зависимости от сложности вашего финансового положения вашему специалисту также могут понадобиться документы, связанные с любым имуществом, трастами, страхованием жизни или инвестициями, которыми вы управляете.
Что касается активов, то финансовый специалист, скорее всего, захочет увидеть ваши последние банковские выписки, остатки на пенсионном счете, сбережения на медицинские или сберегательные счета в колледже, а также выписки брокеров.
Уинкфилд сказал, что просит клиентов предоставить отчеты об инвестициях за последний квартал.
«Это дает мне достаточно информации об активах, чтобы я мог провести полный анализ и составить отчет с разбивкой затрат — не только стоимости, которую взимает брокер, но и выявить любые основные расходы, чтобы предоставить потенциальному клиенту общую стоимость владения по сравнению с брокерское вознаграждение», — сказал он. «Я также хочу посмотреть на любые упущенные возможности из-за высоких сборов и налоговой неэффективности». Кроме того, он ищет потенциальное пересечение портфелей, когда клиент неосознанно владеет одними и теми же позициями более чем на одном счете. (Подробнее: Знать, где какие финансовые яйца)
Что касается ответственности, финансовый специалист, скорее всего, захочет увидеть счета по вашей кредитной карте и документы по любой непогашенной задолженности, такой как студенческие или автомобильные кредиты и ипотечные кредиты. Если у вас есть какие-либо медицинские долги или личные кредиты, ваш специалист, вероятно, захочет просмотреть и эти документы.
Уинкфилд сказал в интервью, что наиболее важными вещами для проверки являются процентная ставка, остаток по кредиту, срок и дата начала кредита. «При создании жизнеспособного финансового плана для клиента важно включить план, который эффективно устраняет потребительский долг». (Подробнее: Как управлять, уменьшить и избежать дополнительной задолженности по кредитной карте)
По словам Уинкфилда, для амортизируемых кредитов, таких как ипотечные кредиты, он может попросить клиента запросить у кредитора график погашения.
Конечно, налоговые декларации будут в центре внимания вашего специалиста.
«Передняя часть 1040 для опытного глаза рассказывает налоговую историю об эффективности или неэффективности», — сказал Уинкфилд. Эффективность налогообложения также становится важной при принятии решения о том, какие счета использовать в первую очередь при выходе на пенсию.
Кроме того, потребуется информация о заработной плате и пособиях по вашей работе, а также о любых планах страхования жизни или документах о планировании имущества, которые вы составили.
Если вам не хватает каких-либо ключевых документов по планированию недвижимости, ваш специалист может помочь вам с их получением и организацией. (Связано: Планирование участка:6 больших ошибок, которые вы, возможно, допускаете)
Наконец, не забудьте взять с собой удостоверение личности государственного образца, например, водительские права, карточку социального обеспечения, удостоверение личности штата или паспорт, если специалист будет открывать для вас какие-либо счета. Финансовые учреждения должны проверять личность своих клиентов в соответствии с требованиями правительства, чтобы помочь в борьбе с терроризмом и отмыванием денег.
Безопасность
Профессионалы говорят, что важно позволить клиентам предоставлять данные наиболее удобным для них способом, сохраняя при этом безопасность. Для передачи документов вашему специалисту допустимо любое из следующих действий:загрузка документов в безопасное клиентское хранилище или портал; отправка документов по защищенной электронной почте; принести на встречу бумажные документы; или отправка бумажных документов, флэш-накопителя или даже компакт-диска через FedEx или другим способом с отслеживанием и подтверждением доставки. Когда электронные документы попадают в систему специалиста, они должны быть защищены паролем.