Джефф Веластеги, финансовый профессионал MassMutual, может назвать день, когда он решил посвятить свою карьеру помощи семьям в обеспечении их будущего. Он только что вернулся домой из колледжа и застал свою мать за кухонным столом, которая подписывала документы о финансовых услугах, которые она не могла себе позволить.

«Я учился на втором или первом курсе колледжа, пришел домой из школы, а моя мама сидела там с продавцом и заполняла заявление», — вспоминал он. «У него был слишком агрессивный подход. Когда я это увидел, что-то пошло не так».

Веластеги и его мать эмигрировали из Эквадора в Соединенные Штаты в 1990 году, когда ему было девять лет, с 500 долларами и одним чемоданом. Хотя его мать получила бухгалтерское образование в их родной стране, она не говорила по-английски, когда впервые приехала, и была вынуждена браться за любую работу, которую могла найти, чтобы поддерживать их, часто готовя на кухне. Деньги были постоянной борьбой.

Ее здоровье начало ухудшаться, когда Веластеги поступил в Городской университет Нью-Йорка и помогал оплачивать счета, совмещая учебу с полной занятостью и подработку.

Наблюдение за тем, как его мать тратит деньги на финансовый продукт, который еще больше истощит их ограниченный доход, заставило Веластеги действовать. Изучив подписанный ею контракт, он начал исследовать альтернативные продукты, которые могли бы обеспечить такой же уровень защиты по цене, которая соответствовала бы ее бюджету. Он помог ей переключиться, и так родилась карьера в области финансового планирования.

«В возрасте 19 лет я смог получить это откровение», — сказал он, отметив, что ценит работу в авторитетной финансовой компании, которая не оправдывает тактику продаж с высоким давлением.

Именно память об этом моменте и желание защищать самых уязвимых людей по сей день руководят Веластеги как профессионалом в области финансов. Это, а также его миссия помочь своим клиентам достичь такой финансовой независимости, которую семьи с более богатыми почтовыми индексами иногда считают само собой разумеющимся.

«Мое стремление состояло в том, чтобы служить сообществу людей, у которых не было доступа к этой информации», — сказал Веластеги, который на собственном опыте испытал разрыв в богатстве. «Моя точка зрения была уникальной, потому что, несмотря на то, что в то время я жил в очень социально-экономической ситуации, предыдущие шесть лет я жил с одними из самых богатых детей в стране. Мне очень повезло, что меня вытащили из гетто Бруклина и поместили в частную школу-интернат в Джорджии на стипендию. Так что мое понимание денег стало для меня очень важной вещью в юном возрасте».

Веластеги сказал, что считает себя педагогом и адвокатом в своей роли финансового профессионала в Центре сохранения богатства, фирмы MassMutual, в Сайоссете, Нью-Йорк.

«Каждый раз, когда я смотрю на нового клиента, я как будто вижу часть своей матери», — сказал он. «Это действительно то, что я себе представляю — помогать людям во всех аспектах их финансовой жизни. Имеют ли они мало или много, их решения оказывают значительное влияние на их семьи».

По его словам, рекомендации надежного финансового специалиста могут не только помочь защитить ваших близких, но и потенциально предотвратить некоторые дорогостоящие ошибки.

Веластеги вспоминает одного клиента, предпенсионера и владельца малого бизнеса, который пришел к нему с тем, что он считал безупречным планом выхода на пенсию и имуществом. Клиент отметил, что его основной целью было обеспечить финансовую защиту своей жены и сохранить свои активы для двух своих взрослых детей. Однако при более внимательном рассмотрении своего финансового плана Веластеги обнаружил, что он и его жена непреднамеренно создавали обязательства по налогу на недвижимость в будущем, потому что они не использовали в своих интересах стратегии дарения и передового планирования. Он разработал новый пенсионный и имущественный план, который позволил им максимально увеличить свой доход на пенсии и в то же время сохранить богатство своей семьи. (Подробнее: Вход в «зону передачи богатства»)

В сотрудничестве с адвокатом по планированию имущества Веластеги существенно сократил размер своего налогооблагаемого имущества, делая ежегодные безналоговые подарки безотзывному трасту, владевшему страхованием жизни, для обеспечения будущих потребностей семьи в ликвидности. (Подробнее: 7 ситуаций, в которых доверие может вам помочь)

Безотзывные трасты страхования жизни, или ILIT, потенциально могут быть структурированы таким образом, чтобы оставшийся в живых супруг получал весь доход, полученный от траста, в течение всей своей жизни, а также ему разрешалось распределять основную сумму доверительным управляющим на постоянное здравоохранение, образование, техническое обслуживание или поддержку. Любая оставшаяся выручка затем переходит к наследникам страхователя без уплаты налогов. Такие финансовые продукты являются сложными. Важно проконсультироваться с финансовым профессионалом, чтобы обсудить, может ли траст иметь смысл для вашей уникальной финансовой картины. (Подробнее: Планирование участка:6 больших ошибок, которые вы, возможно, допускаете)

«Мной всегда двигала философия «обслуживание прежде всего» и процесс, определяемый потребностями клиента и будущими финансовыми целями», — сказал Веластеги. "Моя страсть – просто вовремя достучаться до людей, чтобы изменить ситуацию к лучшему".