Есть несколько поколений, у которых было такое же тяжелое финансовое время, как у миллениалов. Между событиями 11 сентября 2001 года и последующими войнами, взрывным ростом стоимости обучения в высших учебных заведениях, резким ростом стоимости жизни и крахом жилищного пузыря в 2008 году неудивительно, что 62% миллениалов говорят, что они живут от зарплаты до зарплаты, и только 38% говорят, что чувствуют себя финансово стабильными.

Средний собственный капитал американского миллениала составляет менее 8000 долларов, что хуже, чем у любого другого поколения до них, а 58% сообщают, что у них на сберегательном счете менее 5000 долларов. Студенческие кредиты и долги по кредитным картам настолько велики, что 60% миллениалов определяют финансовый успех как отсутствие долгов независимо от общего состояния.

Хотя перспективы немного мрачные, у миллениалов все еще есть много способов достичь финансовой свободы.

Шаг 1. Установите четкие цели

Самый первый шаг на пути к финансовой свободе — это остановиться и точно определить свое определение этой фразы. Чем детальнее ответ и чем конкретнее цели, тем легче их будет достичь.

Иметь собственный дом, погасить все долги или иметь собственный капитал в размере 25 000 долларов или более — все это примеры разумных целей, которые каждый миллениал может поставить перед собой.

Очевидно, что детали любой конкретной финансовой ситуации могут значительно усложнить достижение некоторых из этих целей, но, имея в виду четкую цель, будет намного легче найти четкое направление и путь вперед. Какой бы ни была цель любого миллениала, путь будет практически одинаковым.

Шаг 2. Создайте бюджет

Этот шаг может быть утомительным и даже немного обескураживающим, но он абсолютно необходим для того, чтобы встать на путь достижения поставленных ранее целей. Чем больше информации о том, куда именно уходят ваши деньги каждый месяц, тем легче будет «устранить утечки» и направить эти деньги куда-нибудь с большей пользой.

Идея здесь заключается в том, что все, на что тратятся ваши деньги в течение обычного месяца, должно учитываться со средней потраченной суммой. Вот некоторые примеры:

• Жилье
• Утилиты
• Продукты
• Телефон и Интернет
• Одежда
• Уход за детьми
• Домашние животные
• Студенческие кредиты
• Транспорт
• Развлечения
• Задолженность по кредитной карте

В дополнение к расходам в месяц, включите доходы, а также. Следует рассмотреть все, что можно сделать для получения дополнительного надежного дохода в месяц. Если есть варианты сверхурочной работы, второй работы или просто подработки, их следует тщательно изучить.

Как бы то ни было, после того, как все цифры доходов будут сложены, после покрытия всех ежемесячных расходов все равно должны остаться деньги. Идея здесь состоит в том, чтобы попытаться сократить любые ежемесячные расходы любым возможным способом.

Начните смотреть на вещи как на «желания» и «потребности». Такие вещи, как еда и продукты, необходимы, но обязательно ли это должно быть в ресторане, вместо того, чтобы готовить дешевле дома? Жилье является необходимостью, но есть ли варианты подешевле или вариант с соседом по комнате? Можно ли на работу ездить на автобусе или на велосипеде вместо автомобиля? Может быть, сократить количество ночей, проводимых за городом, чтобы провести еще несколько ночей, не наносящих денег?

Если вы спросите, хотите ли вы что-то или вам что-то нужно, это поможет значительно сократить бюджет. Какая бы сумма не сохранялась каждый месяц, в долгосрочной перспективе она быстро возрастет, и следует рассмотреть любые разумные меры, которые можно уменьшить или исключить.

Шаг 3. Погашайте кредитные карты и студенческие кредиты как можно быстрее Возможно

Теперь, когда составлен подробный бюджет и сокращены расходы, чтобы максимально использовать каждую копейку, пришло время сосредоточиться на выплате долгов.

В 2018 году долг миллениалов составлял в среднем 36 000 долларов США, не считая ипотечных кредитов, причем подавляющая часть этого долга состояла из двух факторов:студенческих ссуд и кредитных карт. Это может быть огромная сумма долга, которую нужно преодолеть, но если он не выплачивается, то он усугубляется процентами и штрафами за просрочку платежа, которые не только увеличат долг, но и нанесут значительный ущерб вашему кредитному рейтингу.

Суть в том, что чем хуже кредитный рейтинг человека, тем сложнее ему будет выбраться из долгов. Есть несколько разных способов решить проблему погашения долга:

• Личный кредит и консолидация долга

Если у вас открыто несколько кредитных счетов, может быть довольно сложно сказать поверх них и вовремя вносить ежемесячные платежи. Этот вариант фокусируется на объединении нескольких учетных записей в одну учетную запись, что может значительно упростить управление и продолжать выплаты. Взяв личный кредит на общую сумму долга и медленно выплачивая его в течение нескольких лет, он избавляет от хлопот, связанных с несколькими открытыми счетами, которые имеют разные условия, при этом разбивая платежи на один четный ежемесячный платеж. Если кредит имеет лучшую процентную ставку, чем текущие счета, он также будет иметь дополнительное преимущество экономии денег в долгосрочной перспективе. Обязательно ознакомьтесь с нашим обзором Freedom Debt Relief, чтобы узнать об отличной программе консолидации долга.

• Долговой снежный ком и долговая лавина

Если получение личного кредита не вариант или вы считаете, что манипулирование несколькими учетными записями не является проблемой, то варианты долгового снежного кома или долговой лавины могут быть лучшим выбором для вас. Несмотря на то, что эти методы имеют схожие названия, они имеют некоторые ключевые различия в подходах. И то, и другое зависит от того, что бюджет каждой отдельной учетной записи предусматривает выплату как минимум минимального ежемесячного платежа, чтобы избежать пени за просрочку платежа или проблем с кредитным рейтингом.

Разница заключается в дополнительных средствах и в том, на какой счет они пойдут. При долговом снежном коме любые дополнительные деньги будут направлены на погашение долга с наименьшим общим балансом, независимо от процентной ставки. Этот метод поможет закрыть счета быстрее, но может оказаться немного дороже, чем его аналог. Лавина долга — это противоположность, и основное внимание уделяется долгу с самой высокой процентной ставкой независимо от общего баланса. Счета будут дольше оставаться открытыми, и для их погашения потребуется больше времени, но в долгосрочной перспективе это приведет к немного большей экономии денег.

• Прощение долга и урегулирование долга

Если ни один из вышеперечисленных вариантов невозможен, возможно, пришло время попробовать что-то менее проверенное. Прощение долга — явление редкое, но возможное. В случае студенческих ссуд могут быть предоставлены финансовые трудности, которые могут привести к прощению большинства, если не всех, студенческих ссуд, и, по крайней мере, стоит попытаться. Урегулирование задолженности потребует немного больше переговоров, но это также очень возможно. Кредитные карты и студенческие ссуды считаются необеспеченными ссудами, поэтому залог не предлагается. В результате эти кредиты часто остаются невыплаченными, и кредитор продает долг агентству по сбору платежей и часто за копейки на доллар. Идея здесь состоит в том, чтобы найти число, которое больше, чем то, что кредитор заработал бы при продаже долга, но меньше, чем общая сумма долга. Большинство людей пытаются провести эти переговоры самостоятельно, но привлечение помощи извне может быть хорошей идеей, чтобы помочь процессу.