Это история, в которой мы все участвовали:нас предупреждают о последствиях и рисках, связанных с долгами, кредитами и задолженностями по кредитным картам. В какой-то момент нашей жизни кто-то сказал:«Если вы просто подпишитесь на линии, вы сможете совершать платежи и получать этот предмет, который в противном случае выходит за рамки вашего бюджета», и мы решили, что платежи того стоили.
В конце концов, насколько плохой может быть всего одна кредитная карта?
Важно точно понимать, что такое рефинансирование, чем оно может быть, а чем не является.
Под рефинансированием понимается взятие ранее существовавшего долга и пересмотр долгового соглашения с новыми условиями, такими как более высокая процентная ставка или более низкие платежи. .
Рефинансирование также может относиться к использованию другого внешнего источника долга, который используется для погашения кредитной карты, в конечном итоге консолидируя долги.
Хотя существует множество потенциальных вариантов рефинансирования, важно понимать, что каждый вариант может не подходить для каждой ситуации. Важно не торопиться, чтобы увидеть, какие варианты применимы к вам, и сколько вы заплатили бы в виде дополнительных процентов, если бы ваша задолженность по кредитной карте была добавлена.
Персональные кредиты — это кредиты, подписанные в вашем банке или кредитном учреждении без конкретной цели расходов. В то время как автокредиты должны использоваться для автомобиля, а жилищные кредиты должны использоваться для дома, личные кредиты могут использоваться открыто.
Если вы берете новый личный кредит для консолидации своих долгов, обязательно сосредоточьтесь на своей потенциальной новой процентной ставке. Как только у вас появится представление о максимальной сумме кредита, подсчитайте, сколько кредита вы будете добавлять и сколько будет выплачиваться процентная ставка по сравнению с вашими текущими кредитными картами.
Когда вы берете долг под свое имущество, это называется кредитом под залог. Ссуда собственного капитала относится к взятию ссуды против Вашего дома, или добавлению к Вашей текущей ипотеке. То же самое можно сказать и о вашем транспортном средстве, использующем автокредит.
Другие формы ссуд под залог акций можно найти при работе с предметами относительно высокой стоимости. Важно помнить о рисках, связанных с кредитами под залог. Если бы вы оказались не в состоянии выплатить кредит, банк будет владеть теми предметами, которые вы выставили на кредит.
Популярным вариантом рефинансирования является консолидация кредитных карт или идея погашения кредитных карт другими формами кредита.
Частные кредитные карты большего размера можно использовать для перевода баланса, чтобы исключить кредитные карты меньшего размера. Обязательно проверьте свои процентные ставки и новый ежемесячный платеж, чтобы выяснить, стоит ли оно того.
Кредитные карты с переводом баланса - это кредитные карты, ориентированные на поглощение кредитных карт меньшего размера для снижения процентных ставок. Чаще всего вы найдете 12-24 месяцев с нулевой процентной ставкой в попытке позволить вам погасить свой долг.
Ваш пенсионный план 401K или другие формы могут быть использованы для погашения долга по кредитной карте с идеей погашения вашего долга сейчас, чтобы избежать повторяющихся платежей. Имейте в виду, что вытягивание из вашего 401k может повлиять на вашу пенсию и должно быть сделано с осторожностью.
Даже зная о рисках, кредитные карты, похоже, проникают в нашу жизнь. Причина проста — когда вы решите совершить крупную покупку, оплата наличными ограничит сумму, которую вы имеете в наличии, и поставит вас в затруднительное положение. С другой стороны, оплата в кредит позволяет вам тратить больше, чем у вас есть, и делать небольшие платежи, оставляя больше в кармане с каждой зарплатой.
Взрослые в среднем имеют четыре кредитные карты в любой момент времени, показывая, что люди больше не имеют кредитную карту в качестве единственного резервного фонда.
Возможно, вам будет предложено получить кредитную карту как отличный способ взять кредит и оплатить возобновляемый долг, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. Поддержание использования кредита на уровне менее 30% и своевременная оплата счетов могут оказать растущее влияние на ваш кредит, но правильно ли люди используют свои кредитные карты?
Владение кредитной картой дает вам доступ к наличным деньгам, которые в противном случае были бы недоступны. Во многих случаях это дает держателю карты ложное представление о доступных наличных деньгах и может привести к их чрезмерному использованию или трате средств, превышающих их доход. Со временем это становится проблемой, поскольку долг увеличивается и становится недоступным. Это в сочетании с импульсивными действиями людей и проблемами с отложенным удовлетворением заставляет многих людей говорить:«Я просто куплю это сейчас и заплачу со временем», увеличивая свой долг вместо того, чтобы сказать:«Я сэкономлю деньги сейчас, чтобы я мог купить это». позже.”
Вот почему банки устанавливают ограничения на кредитные карты, чтобы пользователи не накапливали долги, но для многих держателей карт ответом было подать заявку на другую карту.
Держать и использовать несколько кредитных карт поначалу, кажется, не проблема. Многие кредитные компании предлагают рекламные акции, такие как «беспроцентная ставка в течение 12 месяцев», а также варианты получения наличных и другие формы рекламных акций или вознаграждений, побуждающих вас тратить деньги.
Это создает ощущение «почему бы и нет, это то же самое, что платить наличными», которое быстро заканчивается по окончании времени акции. Ваша идея платить минимум с течением времени быстро становится проблемой, поскольку проценты добавляются.
Поскольку 70% людей заявляют, что если бы они не получили хотя бы одну зарплату, счета начали бы накапливаться, вы можете себе представить, что большинство людей живут на грани своего дохода. Для многих людей это включает оплату минимальной суммы платежа по кредитной карте.
Минимальный платеж по кредитной карте часто покрывает ежемесячные проценты, а может и немного больше. Это означает, что уплата месячного минимума почти никогда не снизит ваш общий долг. Трудно работать над тем, чтобы избавиться от долгов, когда вы на самом деле не платите по основному долгу.
Реальная проблема заключается в наличии нескольких платежей по кредитным картам, попадании в цикл минимальных платежей по всем вашим картам и практически ничего не выплачивается. Вы просто платите свои ежемесячные процентные ставки и продолжаете иметь такой же долг и, возможно, сотни долларов из своего кармана каждый месяц в зависимости от того, сколько у вас карт.
Чтобы лучше понять, подходит ли вам рефинансирование кредитной карты, важно понять свой личный долг и сравнить его с вариантами рефинансирования.
Во-первых, важно понимать, сколько процентов вы платите по каждому счету. Если показана только ваша выплата процентов, обратите на это внимание. Если это не так, возьмите общую сумму платежа и вычтите основной платеж. Основная сумма — это первоначальная сумма займа, которую вы пытаетесь погасить, а основные платежи — это сумма, уплачиваемая для снижения первоначального долга.
Обязательно запишите процентную ставку и сумму долга, так как это покажет важность каждого долга, подлежащего рефинансированию.
После того, как вы добавили различные проценты по кредитной карте, вы можете увидеть, сколько денег тратится каждый месяц только на то, чтобы иметь свой долг. Это то, сколько вы платите, не влияя на ваш кредит.
Теперь, когда вы понимаете свои процентные платежи, вы можете взвесить все за и против каждого потенциального варианта рефинансирования.
Попытка выбраться из долга по кредитной карте часто больше, чем рефинансирование или перемещение долга. В конце концов, вы все еще несете ответственность за возврат долга.
Что касается задолженности по кредитной карте, важно использовать для ее решения не только минимальный минимум. Платя немного больше по всем счетам, вы будете платить меньше в долгосрочной перспективе.
Посмотрите на свой список счетов, процентные ставки и процентные платежи, оцените, какой счет может быть погашен в разумные сроки и имеет более высокую процентную ставку. Начните вносить дополнительные платежи на этот счет, пока он не будет погашен. Как только этот счет будет оплачен, возьмите свой обычный платеж, который изначально был отправлен на эту карту, и начните атаковать следующую карту. Это также известно как стратегия долговой лавины, о которой вы можете узнать больше здесь.
Задолженность по кредитной карте может показаться тяжелой битвой, поскольку процентные платежи вызывают более высокие, чем обычные платежи с минимальным влиянием на общий долг. Чтобы лучше понять свои финансовые возможности и взять под контроль свой долг, доверьтесь экспертам Turbo Finance.
Источники
Опрос:53% американцев живут от зарплаты до зарплаты
https://www.cnbc.com/select/how-many-credit-cards-does-the-average-american-have/#:~:text=The%20average%20American%20have%204,2019%20Experian% 20Потребитель%20Кредит%20Отзыв.
https://www.verywellmind.com/delayed-gratification-why-wait-for-what-you-want-2795429