Привет всем! Сегодня у меня отличный гостевой пост от Стефани Шилл. Стефани является создателем блога о личных финансах WynningInLife.com. Всю жизнь экономящая и самопровозглашенная бессовестная купонщица, она увлечена осознанными расходами и преднамеренными сбережениями. Когда она не пишет, она любит проводить время на свежем воздухе со своим мужем Ником и их дочерью Винн. Ниже приводится ее история о том, как она и ее муж ведут раздельное финансирование.
Мой муж, Ник, и я женаты уже 7 лет. Нам удается счастливо и относительно без стресса управлять своими финансами, разделяя их. Разговаривая с нашим кругом друзей и читая финансовые советы от экспертов, я чувствую, что это может быть не нормой.
Но это работает для нас.
Хочу поделиться с вами нашим опытом управления деньгами самостоятельно, в паре. Вам может быть предложено разделить свои финансы, если они в настоящее время объединены.
Или это может дать вам представление о том, как вы можете быть в отношениях, но держать свои финансы отдельно.
Другое содержание, которое может вас заинтересовать:
Мы с Ником оба работаем в компаниях, и наши доходы делятся примерно на 62% на 38%. Мой муж получает более высокую зарплату.
Нашей дочери 3 года, скоро будет второй ребенок. У нас есть один общий сберегательный счет, к которому мы оба можем получить доступ через Chase. Все остальные счета:текущие, сберегательные, инвестиционные и т. д. управляются независимо.
В детстве мои родители вели независимые финансы, так что для меня это было нормально. Мои мама и папа женаты уже 41 год, и это работает для них. Они оказывают огромное влияние на то, как я управляю своими финансами сегодня.
Хотя я, как супружеская пара, считаю важным рассматривать все деньги как «наши» и согласовывать финансовые цели, независимое управление деньгами очень полезно для нас.
По теме:Сколько денег я должен откладывать каждый месяц?
Наша независимая финансовая модель сложилась довольно органично. Когда мы с мужем встречались и благодаря помолвке, у нас были отдельные финансы.
Когда мы поженились и купили дом в 2011 году, у нас были разные финансовые разговоры о том, как распоряжаться своими деньгами. Нам просто показалось правильным продолжать управлять своими финансами по отдельности, но предпринять какие-то действия, чтобы объединить наши финансы.
Мы пришли к тому, что у нас был один комбинированный сберегательный счет, а всеми остальными финансами мы управляли по отдельности. Мы предпочитали принимать крупные финансовые решения вместе, а мелкие повседневные финансовые решения оставлять каждому независимо друг от друга.
Все счета за дом на имя Ника, и он оплачивает их каждый месяц. Это включает в себя такие вещи, как ипотека, газ, электричество, счет за мобильный телефон и т. д.
Раз в месяц я буду переводить ему деньги, которые покрывают мою «часть» счетов в зависимости от моего заработка. Он получает более высокую зарплату и, следовательно, ежемесячно оплачивает более высокий процент счетов.
Например, скажем, наши счета за ипотеку, газ, электричество и мобильный телефон составляют 2000 долларов в месяц. Я переведу ему 760 долларов, чтобы покрыть 38%, за которые я несу ответственность. В свою очередь, он покрывает свои 62%, что составляет 1240 долларов США, что в сумме составляет 2000 долларов США.
Мы оба банк через Чейз. Поэтому я использую Zelle Чейза, чтобы без труда отправлять ему деньги каждый месяц.
Помимо регулярных счетов за домашнее хозяйство, у каждого из нас есть другие регулярные расходы, которые мы оплачиваем индивидуально. Я плачу за продукты, уход за детьми и все, что нужно моей дочери:подгузники (к счастью, теперь она приучена к горшку), одежду и т. д.
Ник обычно платит за все, что происходит в доме. Примерами могут служить все поездки в хозяйственные магазины, когда мы делаем проекты (он занимается проектами, поэтому всегда есть что-то, что нужно исправить или улучшить). Как правило, каждый раз, когда мы едим вне дома, он платит, любые налоги, которые мы должны платить ежегодно, любые бытовые расходы, такие как поломка водонагревателя, проверка печи и т. д., как правило, все это он.
Любые расходы, связанные с нашими автомобилями:бензин, техническое обслуживание, платежи и т.д., берет на себя каждый из нас индивидуально.
У нас есть один общий сберегательный счет, к которому мы оба имеем доступ. Мы оба кладем деньги на счет, но это совместное решение, будем ли мы когда-либо снимать деньги со счета. . Первоначальной целью счета было создание резервного фонда. Например, если кто-то из нас потеряет работу или возникнет непредвиденная неотложная медицинская помощь.
Со временем счет расширился, поэтому теперь наши разговоры изменились в сторону инвестиций и определения способов, которыми мы можем получить деньги, если это необходимо, но чтобы они приносили больше процентов. Мы все знаем, что доля процентного пункта, которую любой традиционный банк даст вам на сберегательный счет, ничто по сравнению с тем, что может дать высокодоходный сберегательный счет или фондовый рынок. Вопрос сводится к тому, какой риск мы готовы взять на себя.
Помимо нашего общего сберегательного счета, мы оба управляем собственными сберегательными и инвестиционными счетами. У каждого из нас есть личные сберегательные счета.
Хотя это и не полностью определено, они могут относиться к таким вещам, как первоначальный взнос или оплата наличными за автомобиль, будущий отпуск или более крупный билет, который кто-либо из нас хочет приобрести.
Я считаю это связующим звеном между нашей зарплатой и резервным фондом, а также деньгами, которые мы, скорее всего, потратим, но пока не знаем, на что.
У нас обоих есть свои индивидуальные пенсионные счета 401K.
Они через наших нынешних работодателей, и мы оба вносим им каждую зарплату. Недавно мы оба начали максимизировать их, что было нашей целью в течение многих лет. Мы знаем, как важно экономить на будущее.
В связи со сменой работы на протяжении многих лет мы оба в прошлом принимали решения преобразовать 401K из старых планов работодателей в традиционные IRA.
Помимо традиционных 401k, у нас обоих есть дополнительные инвестиционные счета.
Мы оба используем TD Ameritrade для покупки акций. В моем любопытстве к личным финансам я также попробовал использовать Stockpile для покупки дробных акций (или подарочных акций) и Robinhood для покупки акций. Мы обсуждаем инвестиции, но не получаем разрешения друг от друга, прежде чем покупать или продавать акции, мы просто делаем то, что считаем правильным.
Несмотря на то, что эта независимая финансовая модель очень хорошо работает для нас, она не лишена проблем. Как человек, зарабатывающий меньше денег в отношениях, хотя я плачу часть ежемесячных счетов, наша заработная плата значительно различается. Это означает, что каждый месяц у Ника остается значительно больше денег на счету, которые не используются для оплаты счетов.
Я не знаю точно, что он зарабатывает, или точную чистую сумму любых бонусов, которые он получает, и наоборот. Если я спрошу его о его остатках, он расскажет мне и наоборот, но я не могу видеть это по запросу.
Я знаю, что он экономит деньги сверх наших общих сбережений, которые я вижу. Однако я точно не знаю, что находится на его личном сберегательном, пенсионном или инвестиционном счете.
У каждого из нас есть свобода делать свой собственный финансовый выбор, иногда когда другой может не полностью с ним соглашаться. Например, покупка определенных акций или инвестиций, ликвидация определенных акций или инвестиций или трата денег на хобби или развлечения.
Мы регулярно проверяем наши финансы друг у друга. У нас нет определенного времени, но не реже одного раза в год. Иногда катализатором такого разговора будет событие из жизни:изменение заработка на новой работе, безработица, крупная покупка, которую хочется сделать, или рождение ребенка.
Мы регулярно анализируем, как мы продвигаемся к нашей цели — досрочному погашению ипотеки. Мы поделимся информацией о своих личных сбережениях, пенсионных и инвестиционных счетах и т. д., чтобы совместно принимать более важные решения.
Примеры финансовых решений, которые мы принимаем вместе:
Регулярная проверка наших финансов помогает привести их в соответствие друг с другом, даже если мы храним их на отдельных счетах.
Есть некоторые вещи, которые вы должны обсудить со своим партнером, если вы думаете о том, чтобы пойти по пути самостоятельного финансирования:
Раздельные финансы просто случились у нас. Мой муж и я вели отдельные финансы, когда мы впервые собрались вместе, и это стало нормой, когда мы поженились. Я привык к этому; у нас есть свой ритм.
Хотя иногда и возникают горячие разговоры о деньгах, их немного и они редки.
Я чувствую контроль над своими деньгами, что дает мне чувство независимости. Но я также чувствую, что его деньги и мои деньги — «наши» деньги, независимо от того, на чьем банковском счете они находятся или на чье имя. Мы по-прежнему вместе принимаем важные финансовые решения и согласовываем будущие цели в отношении наших денег. Так что эта система просто сработала для нас.
Вы предпочитаете совместное или раздельное финансирование? Что вы думаете о раздельных финансах?