Примечание редактора. Первоначально эта статья появилась на NewRetirement.
Очень немногие люди являются экспертами в управлении своими финансами, планировании выхода на пенсию, накоплении богатства и обеспечении безопасного будущего. Эффективное управление капиталом часто воспринимается как:1) слишком сложное, 2) не очень важное, 3) то, чем можно заняться в следующем году, или 4) слишком дорогое (если вы считаете, что вам нужно нанять консультанта).
Фактически, исследования показывают, что менее 30 % американцев имеют долгосрочный финансовый план.
Однако эффективное финансовое и пенсионное планирование важно и может быть простым, особенно если вы знаете, каких ошибок следует избегать.
Вот 12 самых серьезных ошибок в финансовом и пенсионном планировании, а также простые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы исправить их сегодня. Мол, щас даже!
Когда вы спрашиваете кого-то, есть ли у него пенсионный план, самый распространенный ответ:«Да! Я коплю на 401(k)».
Без сомнения, это фантастика. Вам обязательно нужно сэкономить. Откладывание денег – это основополагающий элемент пенсионного плана, но это далеко не все, что вам нужно учитывать, и это не обязательно ключ к вашему благосостоянию и безопасности в долгосрочной перспективе.
Пенсионный план – это письменный документ, в котором указаны все аспекты ваших текущих и будущих доходов, расходов, долгов и активов.
Пенсионный план — это подробный план вашей финансовой безопасности сейчас и навсегда.
Калькуляторы пенсионных накоплений можно найти в Интернете повсюду. И они кажутся надежными. Они принадлежат всем видам уважаемых (и не очень) компаний.
Остерегайтесь этих простых инструментов: Вы НЕ можете быть уверены в безопасном будущем, используя один из этих простых пенсионных калькуляторов. Эти простые инструменты используют сотни допущений и средних значений, которые не отражают вашу ситуацию! Вы не можете быть «средним» по всем аспектам полной финансовой картины.
Пенсионные накопления являются важным компонентом пенсионного плана. Однако ваши сбережения — не единственный важный элемент вашей будущей безопасности. На самом деле, вы можете быть удивлены, узнав, что сбережения могут быть даже не самым ценным активом в вашей жизни.
Другие решения, которые вы принимаете, и активы, которые у вас есть, часто намного ценнее, чем сумма ваших сбережений.
Например, знаете ли вы, что:
Существуют сотни и сотни исходных данных для создания подробного и полного пенсионного плана, и многие из этих рычагов будут иметь более высокую пожизненную ценность, чем сумма ваших сбережений и инвестиций.
Вам не нужно отчаиваться, если вы опасаетесь, что не накопите достаточно для выхода на пенсию.
Каждый может найти путь к безопасному будущему. Это может потребовать некоторого компромисса и компромиссов, но это возможно.
NewRetirement Planner достаточно подробен и содержит более 250 возможных входных данных, чтобы каждый мог найти свой собственный уникальный путь к финансовой безопасности и счастливой пенсии.
Мы принимаем большие и маленькие финансовые решения в течение всего года каждый год. Вы:
Ваши ответы на все эти вопросы и каждое принятое вами финансовое решение повлияют на ваши текущие и будущие финансы.
Большинство людей думают об этих решениях как о ежемесячном бюджете или краткосрочном финансовом планировании. Однако каждая крупица денег, которую вы тратите, откладываете или зарабатываете, достигает высшей точки в пенсионном обеспечении.
Возможно, вам будет полезно думать о своих финансах не как о ежемесячных притоках и оттоках, а как о большом пуле. которые вы заполняете или истощаете в течение всей своей жизни. Думайте о ценности ваших финансовых решений на протяжении всей жизни, а не просто о том, как они влияют на вас сегодня.
Видите ли, в жизни у вас есть конечное количество времени, чтобы создать конечное количество денег. Эти деньги используются для финансирования всей вашей жизни. Если вы тратите больше сейчас, это означает, что вам придется меньше тратить позже. Экономить больше сейчас означает тратить меньше в ближайшем будущем, но больше в будущем.
Создание и ведение подробного пенсионного плана — отличный способ визуализировать и управлять общим объемом ресурсов на протяжении всей жизни.
Можно ли выйти на пенсию раньше?
Большинство людей обеспокоены своей способностью оплачивать счета и откладывать на пенсию. Однако то, как вы проводите свое время — какую работу и отдых вы выполняете и как рано или поздно вы решите уйти на пенсию — вот что действительно важно.
Время — ключевой фактор, если вы считаете, что счастье и удовлетворение являются мерилом успеха. Исследование за исследованием показывают, что счастье зависит от того, как вы тратите свое время, а не от того, сколько у вас денег.
Нередко кто-то усердно трудится на работе, которая ему не нравится, чтобы накопить достаточно денег, чтобы обрести финансовую свободу. Но так быть не должно. Варианты включают:
Хорошо, предположим, что у вас дела обстоят лучше, чем у большинства, и у вас уже есть письменный пенсионный план. Это потрясающе. Тем не менее, реальная хитрость для повышения благосостояния и безопасности заключается в том, чтобы обновлять его. .
Ваш пенсионный план должен быть живым документом, а планирование выхода на пенсию должно быть непрерывным процессом.
Слишком часто люди встречаются с финансовым консультантом или рассчитывают пенсионный онлайн-калькулятор и думают, что их работа сделана.
К сожалению, все меняется. На ваши финансы влияют как внешние факторы (фондовые рынки, цены на недвижимость, инфляция и т. д.), так и внутренние (например, здоровье, семья, цели).
Любая деталь может сильно повлиять на ваш личный пенсионный план.
Чтобы составить правильный пенсионный план, нужно визуализировать свое будущее и составить план всех возможных расходов.
Для большинства людей самые большие затраты, которые упускают из виду, — это расходы на здравоохранение. Наличные медицинские расходы часто могут составлять почти 300 000 долларов США, что больше, чем стоимость вашего дохода на социальное обеспечение в течение всей жизни.
NewRetirement Planner поможет вам учесть все расходы, которые вы можете пропустить. Система даже поможет вам создать подробную и персонализированную оценку ваших личных медицинских расходов и поможет вам спланировать возможность необходимости долгосрочного ухода.
Вы всю жизнь работали и копили деньги — выплачивали ипотеку и откладывали часть на пенсию.
Выход на пенсию - это время, чтобы его потратить. Это ОГРОМНОЕ изменение точки зрения и то, что люди находят проблематичным. Придумать, как эффективно тратить деньги и при этом не исчерпать их, действительно может быть непросто.
Есть налоговые соображения, обязательные минимальные правила распределения, выяснение того, как сделать так, чтобы ваши деньги продержались так долго, как вы (независимо от того, как долго это окажется), увеличение ваших денег при минимизации рисков и многие другие соображения.
По данным Caregiving Action Network, более 65 миллионов человек, 29% населения США, обеспечивают уход за хронически больным, инвалидом или престарелым членом семьи или другом в течение любого года, и они проводят в среднем 20 часов в неделю. заботиться о любимом человеке.
Согласно опросу, проведенному Т. Роу Прайсом, около 52% опрошенных родителей считают, что важнее помочь своему ребенку оплатить обучение в колледже, чем копить на личную пенсию. Аналогичным образом, 53 % участников сказали, что они предпочли бы брать деньги из своего пенсионного фонда, если бы это означало, что их детям не придется брать студенческие ссуды.
Платить, чтобы помочь своим стареющим родителям или детям, возможно, не является «неправильным» решением, но во многих случаях это может серьезно снизить ваши шансы на обеспеченное будущее.
Думайте между поколениями. Используйте NewRetirement Planner, чтобы задокументировать семейные расходы и посмотреть, что произойдет с вашими краткосрочными и долгосрочными финансами с этими конкретными расходами или без них. Стратегия объединения ресурсов между поколениями означает увеличение благосостояния для всех в долгосрочной перспективе.
Хотите услышать что-нибудь удручающее? Взрослые в возрасте 65 лет и старше проводят за просмотром телевизора в три раза больше времени бодрствования, чем молодые люди. И, что еще хуже, они получают от этого меньше удовольствия. Согласно Американскому опросу об использовании времени, просмотр телевизора занимает от 25% до 30% времени бодрствования и половину досуга среди взрослых старше 65 лет.
Конечно, мы живем в золотой век телевидения, но это не значит, что это лучший способ провести свои золотые годы.
Крайне важно, чтобы вы удалились на что-то интересное и увлекательное, а не просто удалились с работы. Знание того, чем вы хотите заниматься на пенсии, имеет решающее значение для поддержания вашего психического, когнитивного и физического здоровья.
Не забудьте включить то, что важно для вас, в ваш текущий финансовый план и ваши будущие пенсионные планы.