Популярность планов Medicare Advantage с момента их создания в 1997 году продолжает расти:42 % всех участников программы Medicare — около 26 миллионов человек — выбрали один из этих планов на 2021 год вместо традиционной Medicare (которая была создана в 1965 году).

Стоимость играет большую роль, поскольку планы Medicare Advantage не только часто стоят дешевле, но и часто покрывают больше преимуществ, чем традиционная медицинская страховка Medicare.

Преимущества зрения, слуха и зубов являются одними из самых желанных из этих «дополнительных услуг». Они также являются одними из самых распространенных:каждый из них предлагается более чем в 90 % планов Medicare Advantage, доступных на 2022 год.

По данным некоммерческого фонда Kaiser Family Foundation (KFF), частные страховые компании, предлагающие планы Medicare Advantage, также активно рекламируют эти три типа привилегий.

Но тот факт, что план предлагает конкретное преимущество, не означает, что вы имеете право на это пособие или что страховая компания покроет все ваши расходы, связанные с этим преимуществом, даже если вы имеете на него право.

Недавний анализ KFF показал, что, хотя пожилые люди, участвующие в планах Medicare Advantage, обычно тратят меньше денег из своего кармана на офтальмологические, слуховые и стоматологические услуги по сравнению с теми, кто пользуется традиционной программой Medicare, первая группа по-прежнему тратит на эти услуги значительные суммы.

Среди участников программы Medicare, которые пользовались следующими услугами в 2018 году, их наличные расходы на каждую услугу в этом году составили в среднем:

• Видение :194 доллара США для участников программы Medicare Advantage по сравнению с 242 долларами США для участников традиционной программы Medicare
.
• Слух :763 доллара США по программе Medicare Advantage по сравнению с 985 долларов США по традиционной программе Medicare.
• Стоматология :766 долларов США по программе Medicare Advantage по сравнению с 992 долларов США по стандартной программе Medicare.

Ограничения покрытия Medicare Advantage

Участники программы Medicare Advantage должны оплачивать дополнительные льготы из собственных средств в связи с ограничениями покрытия. Другими словами, страховщики, которые предлагают эти планы, часто ограничивают общую сумму в долларах, которую они будут покрывать ежегодно, или количество раз, которое зачисленный участник может использовать привилегию каждый год, или и то, и другое.

Возьмем, к примеру, покрытие слухового аппарата. Анализ, проведенный Kaiser Family Foundation, показал, что практически все участники программы Medicare Advantage с этим типом покрытия участвуют в плане с ограничением суммы в долларах или ограничением частоты, или и тем, и другим. Средний предел суммы в долларах составляет 960 долларов США в год, а наиболее распространенное ограничение частоты – одна пара слуховых аппаратов в год.

В случае с другими льготами на слух, а также на зрение и стоматологические услуги KFF также обнаружила, что подавляющее большинство участников программы Medicare Advantage с каждым типом льгот имеют по крайней мере один тип лимита покрытия.

Почему планы Medicare Advantage имеют ограничения

Планы Medicare Advantage представляют собой управляемые планы медицинского обслуживания, подавляющее большинство из которых являются организациями по поддержанию здоровья (HMO) или организациями привилегированных поставщиков (PPO). Такие планы, как правило, более доступны по цене, чем традиционная программа Medicare, также известная как Original Medicare, поскольку они ограничивают возможности участников таким образом, как этого не делает Original Medicare.

Например, многие планы Medicare Advantage ограничивают участников определенной сетью поставщиков медицинских услуг и покрывают меньшую часть расходов или не покрывают их вообще, если участники обращаются за помощью к поставщику, не входящему в сеть.

Иногда планы требуют направления и предварительного разрешения на определенную услугу, а затем отказываются покрывать расходы, если подписчик получает эту услугу без предварительного направления или предварительного разрешения.

Таким образом, ограничения на сумму в долларах и ограничения частоты «дополнительных» льгот — это всего лишь два примера того, как планы Medicare Advantage ограничивают возможности своих участников, чтобы частные страховые компании, предлагающие эти планы, могли управлять своими расходами. Такие ограничения, в свою очередь, позволяют этим страховщикам сохранять свои планы относительно доступными.

Однако ограничения варьируются от одного плана Medicare Advantage к другому. Вот почему особенно важно, чтобы пожилые люди, которые используют такой план или планируют перейти на него, выполняли домашнее задание в периоды открытой регистрации.

И, конечно же, не полагайтесь на телевизионную рекламу или рекламу в социальных сетях при поиске доступных вам планов.

Дженни Чамбли Хог, страховой брокер недалеко от Далласа и аналитик medicareresources.org, рассказала Фонду семьи Кайзер о некоторых своих клиентах:

«Они видят рекламу по телевидению, в которой говорится, что они могут получить все бесплатно, хотя они могут не иметь права на эти льготы. Трудно понять, дезинформированы они или не читают мелкий шрифт».