Примечание редактора. Первоначально эта статья появилась на NewRetirement.

Если вы беспокоитесь о том, что на пенсии у вас закончатся деньги, вы не одиноки. Нехватка денег является главной проблемой для большинства людей, находящихся на пенсии или приближающихся к ней. И есть очень веская причина для беспокойства.

Давайте исследуем этот страх. Вы правы, что боитесь? Что вы можете сделать со своими проблемами?

Исследование за исследованием показывают, что нехватка денег — это первое, что пугает людей при выходе на пенсию.

На самом деле вы правы, когда боитесь

Согласно исследованию, опубликованному Американским институтом бухгалтеров-консультантов (AICPA), 57 % специалистов по финансовому планированию заявили, что нехватка денег является главной проблемой для их клиентов на пенсии.

А согласно подробному отчету Исследовательского института пособий работникам (EBRI), у многих из нас на самом деле очень велика вероятность остаться без денег — независимо от уровня нашего дохода. Модель прогнозирования пенсионного обеспечения EBRI прогнозирует, что в целом 40,6% всех домохозяйств в США, где глава семьи находится в возрасте от 35 до 64 лет, будут испытывать нехватку денег на пенсии.

И хотя данные сильно различаются в зависимости от уровня доходов людей до выхода на пенсию, даже те, кто находится в квартиле с самым высоким доходом, не застрахованы от истощения:

• 83 % бэби-бумеров из квартиля с самым низким доходом останутся без денег на пенсии.
• 47% бумеров во втором нижнем квартиле закончатся.
• 28% бумеров во втором квартиле закончатся.
• У 13 % представителей демографического бума, относящихся к квартилю с самым высоким доходом, закончатся ресурсы.

Приведенные выше данные относятся к людям, которые выйдут на пенсию в 35 лет. Данные лишь немного лучше, если вы живете на пенсии в течение 20 лет, но даже в этом случае 81 % квартиля с самым низким доходом и 8 % квартиля с самым высоким доходом останутся без денег.

Почти у 1 из 10 самых богатых людей на пенсии закончатся деньги? Ура!

Почему нехватка денег вызывает растущее беспокойство?

Существует целый ряд вполне реальных и ощутимых факторов, которые вызывают повышенное беспокойство и повышенный риск остаться без денег.

Более долгая жизнь, менее активные сбережения, более высокие расходы, застойная заработная плата и меньшее количество людей с пенсионными планами — вот некоторые из основных причин, по которым все больше из нас рискует дожить до конца своих активов.

Итак, что произойдет, если у вас закончатся деньги на пенсии?

Во-первых, хорошие новости:отсутствие денег на пенсии — в этих сценариях — не означает, что вы совсем без гроша.

Отсутствие денег обычно означает, что вы израсходовали все свои пенсионные сбережения и свой собственный капитал и остались с любыми источниками дохода, которые у вас могут быть — социальным обеспечением или пенсией, если вам повезет.

Большинство людей, у которых закончились деньги на пенсии, продолжают экономить — живут на пособие по социальному обеспечению, подрабатывают на неполный рабочий день и, возможно, резко сокращают расходы.

А плохие новости?

Скорее всего, вы больше не живете в своем собственном доме и можете участвовать в программах для малоимущих или нуждаетесь в семье в поисках убежища или поддержки. Вероятно, теперь вы являетесь участником Medicaid, а не Medicare. Вероятно, вы живете в бедности или имеете очень низкий уровень дохода.

У вас закончатся активы на пенсии?

Ответ, конечно же, зависит от сотен различных факторов.

Чтобы узнать, закончатся ли у вас деньги, вам необходимо оценить свой риск, используя как оптимистичный, так и пессимистичный сценарии.

Планировщик пенсионного обеспечения NewRetirement позволяет легко начать работу и действовать.

NewRetirement предлагает лучшее онлайн-программное обеспечение для самостоятельного планирования выхода на пенсию. Эта система является полностью комплексной и дает вам достоверные ответы о ваших перспективах безопасного будущего.

Вот еще несколько шагов, которые вы можете предпринять.

1. Детализируйте свои текущие и будущие финансы

Лучший способ избежать безденежья на пенсии – составить очень хороший, подробный и полностью персонализированный пенсионный план, полностью основанный на вас и ваших потребностях.

Для начала вам нужно:

• Как можно более подробно задокументируйте текущую ситуацию.
• Представьте особенности своего будущего и запланируйте большие и маленькие корректировки и изменения, которые позволят вам выйти на пенсию, о которой вы мечтаете, и при этом не остаться без денег.

2. Погасить расходы на медицинское и потенциальное долгосрочное обслуживание

Высокие медицинские расходы и затраты на долгосрочный уход являются серьезными причинами, по которым у людей заканчиваются деньги на пенсии. Эти затраты обычно возникают ближе к концу жизни.

По данным Министерства здравоохранения и социальных служб США, около 70% людей, достигших возраста 65 лет, в течение жизни будут нуждаться в каком-либо долгосрочном уходе, но лишь немногие готовы платить за такой уход. Расходы на долгосрочный уход непомерны — обычно от 51 000 до 102 000 долларов в год, согласно этому опросу, — и не покрываются программой Medicare.

Если вы беспокоитесь о том, что деньги закончатся, лучше всего запланировать покрытие этих расходов. NewRetirement Retirement Planner поможет вам оценить медицинские расходы. Вы также можете запускать сценарии для различных способов покрытия долгосрочного ухода.

3. Измените ситуацию и узнайте, что работает

Попробуйте любые из следующих изменений в своем плане, чтобы улучшить свои перспективы и чувствовать себя более уверенно в своем будущем:

• Поработайте дольше перед выходом на пенсию.
• После выхода на пенсию работать неполный рабочий день.
• Сократить расходы сейчас? Сократить их еще за пять лет? Расставляйте приоритеты и тратьте деньги только на самое важное для вас.
• Сократить.
• Найди соседа по комнате.
• Сократите расходы, переехав за границу.
• Начните экономить больше, чем сейчас. (Вот 22 простых способа сэкономить больше.)
• Добавить страховые продукты.
• Сократить медицинские расходы.
• Добавьте пассивный доход в свой финансовый план.
• Создайте план расходов на долгосрочный уход.
• Подумайте о покупке пожизненной ренты, чтобы обеспечить пожизненный доход.
• Отложите начало программы социального обеспечения, которая максимально увеличит ваш гарантированный пенсионный доход.
• Получите доступ к собственному капиталу, уменьшив его или предоставив обратную ипотеку.
• Избавьтесь от долгов под высокие проценты.
• Оптимизируйте свои инвестиционные стратегии. Получите более высокую доходность.
• И многое другое…

Вам не о чем беспокоиться. Начните, создавайте и улучшайте свои пенсионные планы прямо сейчас.