Надеетесь скоро выйти на пенсию? Поздравляем! Но уверены ли вы, что финансово готовы?
Этот вопрос задает себе почти каждый, кто подумывает о выходе на пенсию. В том числе Стив, читатель новостей Money Talks:
«Мне 67, а Кэролайн 63. Если мы обе будем работать до 70 лет (план), наш общий доход от социального обеспечения составит более 6000 долларов в месяц. У нас не будет ипотеки и от 800 000 до 1 миллиона долларов сбережений. Мы переживаем по поводу выхода на пенсию и хотели бы немного расслабиться. Можем ли мы?»
Хорошо, Стив, давай обсудим.
Стив говорит, что он и его жена планируют работать до 70 лет. В сумме они будут получать более 6000 долларов в месяц от социального обеспечения, и их сбережения составят около 1 миллиона долларов. Итак, позвольте спросить вас:хватит ли им?
Отвечать? Невозможно узнать, не зная, что они планируют потратить.
Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вот два простых шага, чтобы выяснить, хватит ли вам средств.
Стив хорошо угадал, сколько он получит, когда выйдет на пенсию:около миллиона долларов. Но вот кое-что, что он также мог бы сделать:выяснить, насколько это может увеличить его доход.
Вы можете сделать это, разделив общую сумму ожидаемых сбережений на ожидаемую продолжительность жизни. Пример:скажем, как и Стив, вы собираетесь выйти на пенсию в 70 лет и рассчитываете иметь в общей сложности 1 миллион долларов сбережений. Вы оцениваете свою совместную продолжительность жизни в 20 лет. Разделите миллион долларов на 20 лет, и вы получите 50 000 долларов в год.
Теперь у Стива есть очень приблизительная оценка того, сколько ежемесячных денег будут приносить его сбережения, при условии, что он готов потратить свой капитал. Добавьте социальное обеспечение пары в размере 6 000 долларов США в месяц, или 72 000 долларов США в год, и Стив и его жена могут рассчитывать на ежегодный доход в размере 122 000 долларов США.
Очевидно, мы надеемся, что Стив и его жена будут увеличивать свои сбережения во время выхода на пенсию, а не просто тратить основную сумму. Это упражнение представляет собой быстрое и грязное вычисление.
Опять же, возьмите то, что у вас есть в виде сбережений, разделите на ожидаемую продолжительность жизни, прибавьте то, что вы получите из других источников, и вы получите быстрый расчет дохода, с которым можно работать.
При прочих равных условиях вам, вероятно, не понадобится столько дохода на пенсии, сколько вы тратите сейчас. С другой стороны, в зависимости от того, как вы собираетесь провести пенсионные годы, вы можете тратить больше, чем сегодня.
В любом случае, планирование выхода на пенсию означает противостояние своему будущему. Собираетесь ли вы сидеть на крыльце или останавливаться в роскошных отелях, путешествуя по миру?
Если вы не знаете или не представляете, сколько вы потратите в пенсионные годы, используйте сумму, которую вы тратите сейчас.
Если вы не знаете, сколько тратите сейчас, самое время это выяснить. Используйте какое-нибудь приложение для составления бюджета, например YNAB (You Need A Budget, партнер Money Talks News), или просто записывайте все, что вы тратите, пока не разберетесь с этим.
Пройдя эти два шага, вы будете иметь хоть какое-то представление, хватит ли вам. Согласитесь, это очень простой вид. Вы можете — и должны — детализировать гораздо больше.
И последний совет:когда дело доходит до планирования выхода на пенсию, чем раньше, тем лучше.
Нет причин чувствовать себя идиотом, если приближается пенсия, а тебе не хватает. Планируйте заранее; у вас будет больше возможностей. Может быть, вы можете положить больше. Возможно, вы сможете найти подработку и зарабатывать больше денег. Или, может быть, вы можете подумать о том, где вы сможете жить дешевле, когда выйдете на пенсию.
Короче говоря, чем раньше вы начнете сталкиваться с реальной пенсией, тем лучше для вас будет.
Имеет смысл?
Надеюсь, это ответ на твой вопрос, Стив.
Я основал Money Talks News в 1991 году. Я дипломированный бухгалтер, а также получил лицензии на операции с акциями, сырьевыми товарами, опционами, взаимными фондами, страхованием жизни, надзором за ценными бумагами и недвижимостью.