Даже незначительная ошибка социального обеспечения может лишить ваши сбережения десятков тысяч долларов пенсионных пособий.

Таким образом, стоит понять, как работает система и как получить максимальную отдачу от социального обеспечения.

Ниже приведены некоторые из самых серьезных и дорогостоящих ошибок, которые вы можете совершить при навигации по системе социального обеспечения, и способы их избежать.

1. Слишком рано прибегать к социальному обеспечению

Заманчиво начать получать пособия по социальному обеспечению после того, как вы получите на них право, но до того, как вы достигнете того, что федеральное правительство называет «полным пенсионным возрастом». Если да, то каждый месяц вы будете получать чек на меньшую сумму.

Технически, вы должны получать одинаковую общую сумму пособий в течение всего периода выхода на пенсию, независимо от возраста, в котором вы впервые заявили о них. Система социального обеспечения разработана таким образом, чтобы быть актуарно нейтральной в этом отношении.

Тем не менее, подача заявления на ранней стадии может быть рискованной, потому что, как только вы заявите о пособиях, вы застрянете на выплате того же размера на всю жизнь. Сумма ежемесячного пособия человека, как правило, никогда не увеличивается, за исключением поправок на инфляцию.

Если вы являетесь основным кормильцем в своей семье, вы можете дважды подумать, прежде чем начать получать пособие по социальному обеспечению раньше, поскольку ваша супруга может однажды получить эту меньшую сумму пособия.

Джеффри А. Дрейтон из отдела финансового планирования и управления капиталом Джеффри А. Дрейтона в Мейпл-Гроув, Миннесота, сообщает Money Talks News:

«Когда один из вас умрет, оставшийся в живых супруг получит большую выгоду. Если ваша выгода больше, вы действительно хотите уменьшить ее? Это означает, что вы можете сократить эту пожизненную ренту, которая постоянно корректируется с поправкой на инфляцию, не только для себя, но и для своего супруга».

2. Требование льгот и продолжение работы

Если вы подаете заявку на социальное обеспечение до достижения полного пенсионного возраста и продолжаете работать, вам, возможно, придется заплатить штрафы в счет вашего пособия по социальному обеспечению. Это зависит от того, сколько денег вы зарабатываете.

Одно из решений состоит в том, чтобы дождаться полного пенсионного возраста, чтобы претендовать на социальное обеспечение. За работу и получение пособий после достижения полного пенсионного возраста штраф не взимается, независимо от того, какой доход вы зарабатываете.

3. Вы не проверяете свой отчет о доходах

Размер вашего пенсионного пособия зависит от вашего максимального заработка за 35 лет. Таким образом, если в вашей записи о доходах Social Security есть ошибка, сумма вашего ежемесячного чека может пострадать из-за этого.

Например, если работодатель не может правильно указать ваш заработок даже в течение одного года, ваше ежемесячное пособие после выхода на пенсию может быть примерно на 100 долларов меньше, по данным Управления социального обеспечения (SSA). Это равносильно потере десятков тысяч долларов за время выхода на пенсию.

В то время как работодатели несут ответственность за отчетность о ваших доходах, вы несете ответственность за проверку своей записи о доходах, поскольку только вы можете подтвердить точность информации.

Чтобы просмотреть отчет о своих доходах, войдите в свою учетную запись mySocialSecurity или создайте учетную запись, если вы еще этого не сделали.

Вы захотите проверять каждый год. SSA объясняет:

«Раньше, безусловно, лучше, когда дело доходит до выявления и сообщения о проблемах с вашей записью о доходах. Со временем у вас могут исчезнуть прошлые налоговые документы, а некоторые работодатели больше не будут вести бизнес или не смогут предоставить информацию о заработной плате за прошлые периоды».

4. Принятие изолированного решения

По словам Чарли Болоньино, сертифицированного специалиста по финансовому планированию компании Side-by-Side Financial Planning в Плимуте, штат Миннесота, решение о социальном обеспечении — это лишь часть головоломки о пенсионном доходе.

Это может повлиять на то, как вы используете другие источники пенсионного дохода, такие как пенсия, план 401 (k) или денежные сбережения. Это также может повлиять на размер пенсионного дохода, который вы теряете из-за федеральных налогов или налогов штата.

Если вы не учтете эти другие факторы пенсионного обеспечения при принятии решений по социальному обеспечению, а также поспешите с этими решениями, это может стоить вам большой части ваших сбережений.

«Это важное решение, на кону которого потенциально могут быть тысячи долларов, так что не спешите», — говорит Болоньино Money Talks News. «Найдите надежный инструмент для сравнения вариантов выгод или поработайте со специалистом по финансовому планированию, который поможет вам оценить варианты в контексте вашей более широкой финансовой картины».

5. Непонимание того, что дает вам право на получение социального обеспечения

Пенсионные пособия по социальному обеспечению не являются гарантией. По словам Дрейтона, вы должны претендовать на их получение, платя налоги на социальное обеспечение в течение трудовых лет или состоя в браке с кем-то, кто имеет право на получение пособий.

Он продолжает:

«Квалификационные правила сложны. Короткий ответ, который дает большинство людей, заключается в том, что вам нужно работать не менее 10 лет. Однако он основан на системе кредитов и кварталов, и существуют разные типы квалификаций для разных видов пособий».

Нижняя линия? Знайте свой квалификационный статус и, если вы не соответствуете требованиям, как претендовать на льготы.

Чтобы узнать, имеете ли вы право на получение пенсионных пособий или любых других пособий, предоставляемых SSA, ознакомьтесь с Инструментом SSA для проверки права на получение льгот (BEST). Вы также можете использовать этот инструмент, чтобы узнать, как соответствовать требованиям и подать заявку на льготы.

6. Незнание правил социального обеспечения в отношении развода

Вы можете иметь право претендовать на супружеское пособие на основании сведений о доходах бывшего супруга после развода. Непонимание этого может стоить вам очень дорого.

Как правило, член разведенной пары, имеющий право на меньшую сумму пособия, может иметь право на этот тип супружеского пособия при условии, что они состоят в браке не менее 10 лет, не вступали в повторный брак и отвечают ряду других требований.

Член разведенной пары с меньшей суммой пособия подает заявление на получение супружеского пособия. Заявитель должен состоять в браке не менее 10 лет, не вступать в повторный брак и соответствовать ряду других требований.

7. Без учета зависимых выплат

Если у вас все еще есть дети-иждивенцы, когда вы подаете заявку на пенсионное пособие Social Security, они также могут иметь право на получение пособия. В соответствии с SSA ребенок, имеющий право на получение пенсии, может ежемесячно получать до 50 % от полной суммы пенсионного пособия.

Ваша семья получит эту сумму сверх суммы вашего пособия. Выплаты вашим иждивенцам не уменьшат ваше пособие, хотя существует ограничение на размер ежемесячного пособия, которое может получать вся семья.

Таким образом, понимание льгот, на которые могут претендовать ваши иждивенцы, может помочь вам максимально увеличить размер коллективного пособия для вашей семьи.