Зонтичная страховка — это продукт, названный удачно, потому что он может выручить вас в очень дождливый день.
Многие люди не знакомы с этим термином. И даже те, кто слышал о зонтичном страховании, не знают, как использовать такой полис для защиты своих активов.
Например, читатель Money Talks News по имени Брайан задает такой вопрос:
<цитата>«У меня есть зонтичный полис, который покрывает недостатки моих домовладельцев и полисы автострахования. Но не трачу ли я деньги впустую, покупая больше, чем минимальную автостраховку, ожидая, что зонтичный полис сработает, если урегулирование превысит пределы моего автополиса?»
Хорошо, Брайан, давай поговорим об этом. Мы начнем с обсуждения того, что такое зонтичная политика и кому она нужна.
Зонтичная страховка делает именно то, что подразумевает ее название:она предлагает дополнительную защиту.
Это дополнительный уровень страхования ответственности; что-то, что вы покупаете в дополнение к страхованию ответственности, которое у вас уже есть в полисе страхования дома и автомобиля. И что дает страхование ответственности? Он платит людям, которым вы случайно навредили.
Так что, если вы думаете о куртке как о своей существующей страховке гражданской ответственности, зонтичный полис обеспечит вам еще большую защиту.
Большинству людей не нужен зонтичный полис, потому что они адекватно застрахованы полисами своего дома и автомобиля. Так кто же? Одним словом, богатые люди. Минимальный зонтичный полис обычно составляет миллион долларов, поэтому, если у вас нет большого собственного капитала, он вам, вероятно, не нужен.
Зонтичные полисы вступают в силу после того, как ваша другая страховка, например, страхование автомобиля или дома, израсходована. Они также могут распространяться на действия, не предусмотренные вашими существующими политиками, например на клевету или клевету.
Пример:скажем, ваш доберман укусил одного из гостей вашей вечеринки, и они предъявляют вам иск на 1 миллион долларов. У вас есть полис домовладельца, но ваша страховка ответственности превышает 500 000 долларов. В этом случае оставшиеся 500 000 долл. США будут оплачены в соответствии с вашим зонтичным полисом.
Поскольку зонтичное покрытие вступает в силу только после того, как закончатся ваши обычные полисы, это не очень дорого. По данным Института страховой информации, средняя стоимость страхового покрытия на 1 млн долларов составляет всего 150–300 долларов США в год.
Теперь вернемся к вопросу Брайана. Он говорит:"Я трачу деньги впустую, покупая больше, чем минимальную автостраховку, ожидая, что зонтичный полис сработает, если урегулирование превысит пределы моего автополиса?"
Другими словами, Брайан говорит, что, поскольку у него есть зонтичный полис, возможно, ему следует просто купить минимальное обязательство по его страховке на машину и жилье. В конце концов, он платит за зонтичную страховку, и, поскольку она вступает в силу, когда его обычные страховые полисы заканчиваются, было бы разумно иметь как можно меньше страхового покрытия на его машину и жилищный полис.
Только одна проблема, Брайан:компании, продвигающие эту политику, не позволят вам это сделать. Чтобы получить зонтичную страховку, вам, как правило, потребуется полис домовладельца с покрытием ответственности не менее 300 000 долл. США и полис на автомобиль с таким же минимумом.
Короче говоря, пока вы не выполните минимальные требования, установленные страховой компанией для полиса автомобиля и жилья, вы не сможете получить зонтичную страховку.
Надеюсь, это ответ на твой вопрос, Брайан.
Я основал Money Talks News в 1991 году. Я дипломированный бухгалтер, а также получил лицензии на операции с акциями, сырьевыми товарами, опционами, взаимными фондами, страхованием жизни, надзором за ценными бумагами и недвижимостью.