Второй дом может быть захватывающей перспективой, если вы думаете о том, чтобы сдать его в аренду или сделать его местом для отпуска или, возможно, даже в конечном итоге выйти на пенсию.
Но не торопитесь.
Тот факт, что вы уже проходили процесс покупки дома раньше, не означает, что вы знаете все подводные камни, тем более что некоторые новые расходы могут относиться к любой собственности за пределами вашего основного места жительства.
Вот несколько моментов, которые следует учитывать, прежде чем вы дважды станете домовладельцем:
Все расходы, с которыми вы столкнулись при покупке первого дома, скорее всего, вернутся на второй.
Это, безусловно, включает в себя налоги на имущество и страхование домовладельцев, а также некоторые расходы, о которых вы, возможно, забыли, потому что привыкли их платить или платили с течением времени. Они могут включать в себя мебель, сборы ассоциации домовладельцев или содержание двора.
В зависимости от того, сколько времени вы планируете провести во втором доме, некоторые «скрытые» расходы, такие как коммунальные платежи, могут быть выше или ниже, чем вы привыкли. Но в любом случае дополнительный дом означает дополнительные регулярные расходы.
Чтобы лучше подготовиться, ознакомьтесь с «10 незамеченными расходами домовладельца и как на них сэкономить».
Если у вас нет денег, чтобы сразу купить второй дом, у вас, вероятно, есть дополнительные планы. Возможно, вам придется накопить больше и повысить свой кредитный рейтинг.
По данным Northwestern Mutual, ипотека на второе жилье обычно требует более крупного первоначального взноса и более высокого кредитного рейтинга, чем ипотека на первичное жилье. Первоначальный взнос по ипотеке на покупку второго дома обычно составляет не менее 10 % от суммы кредита.
Можно было бы взять взаймы под залог вашего первого дома на второй, но это может быть сложным решением. Сначала вы должны рассмотреть все возможные варианты.
Еще одна вещь, о которой следует помнить:закон о федеральной налоговой реформе 2017 года временно изменил уравнение процентов по ипотечным кредитам.
По данным IRS, за налоговый год с 2018 по 2025 налоговый год вы можете вычесть проценты на общую сумму до 750 000 долларов США, а не 1 миллион долларов США, по соответствующему долгу за первый и второй дом. Для супружеских пар, которые подают отдельные налоговые декларации, порог составляет 375 000 долларов США, а не 500 000 долларов США.
Эти более низкие пороговые значения применяются к кредитам, взятым после 15 декабря 2017 года.
Это федеральное налоговое законодательство также сделало менее целесообразным перечисление вашей налоговой декларации. К сожалению, вычет процентов по ипотеке доступен только в том случае, если вы детализируете его.
Ваша налоговая картина усложняется, если вы планируете сдавать свой второй дом в аренду.
Один из способов потенциально снизить расходы на второй дом — разделить их с другими, купив недвижимость в таймшере, но это сопряжено с большим риском.
Во-первых, возможно, вы не снижаете расходы так сильно, как думаете. Как мы объясняем в разделе «Что вам нужно знать о покупке или продаже собственности на условиях таймшера», вам придется платить ежегодные сборы в размере от сотен до тысяч долларов в дополнение к авансовым платежам.
Во-вторых, если вы когда-нибудь передумаете, продать таймшер без потери денег может быть сложно.
Финансовые соображения второго дома - это одно. Но если вы подумываете о покупке для отпуска или выхода на пенсию, убедитесь, что вы намерены избежать будущих угрызений совести. Вы не хотите совершать покупки в месте, в котором не уверены, что будете любить его из года в год.
Вам может надоесть отдыхать в этом районе или вы обнаружите, что дом не подходит для ваших будущих потребностей на пенсии. Это размер вы можете сохранить? Есть ли в нем функции безопасности, которые вам понадобятся? Будет ли у вас социальная сеть в этом районе?
Возможно, лучше арендовать, прежде чем вы будете уверены в покупке.
Дополнительные соображения см. в статье "12 способов избежать угрызений совести покупателя жилья на современном рынке".
Что вы думаете о втором доме? Дайте нам знать на нашей странице в Facebook.