Что будет с вашими финансами с Дональдом Трампом в Белом доме? Первоначально его избрание спровоцировало ралли на Уолл-Стрит, которое подтолкнуло основные фондовые индексы к рекордным максимумам, прежде чем выровняться в январе.
Хотя мы не можем знать наверняка, что произойдет после его инаугурации, аналитики формируют картину, основанную на преддверии и по сей день.
По мере того, как избранный президент назначал членов своего кабинета, произносил речи во время своего благодарственного тура и размещал обновления на своем переходном веб-сайте, сформировался общий консенсус, который предполагает следующее:
Это не произойдет за одну ночь.
В то время как предложения Трампа выглядят направленными на рост, «ничто в столице нашей страны, похоже, не движется вперед быстро», — сказал Скотт Рен, старший глобальный стратег Wells Fargo по акциям, в недавнем отчете для инвесторов. «Даже если одна политическая партия контролирует обе палаты Конгресса и пост президента, предложения новой администрации необходимо будет представить, уточнить, детализировать и обсудить, прежде чем они в конечном итоге (если вообще когда-либо) будут реализованы», — предупредил Рен.
Это означает, что у вас есть время подготовиться к финансовым последствиям новой президентской администрации. Вот восемь полезных советов.
Получите все допустимые отчисления, которые вы можете получить в этом году, потому что в следующем году они могут измениться.
В 2016 году стандартный вычет составляет 6 300 долларов США для одиноких и супружеских пар, подающих декларацию отдельно, и 12 600 долларов США для супружеских пар, подающих совместную декларацию. Укажите детали, когда ваши вычитаемые расходы превышают стандартный вычет.
В соответствии с налоговыми предложениями Трампа стандартный вычет увеличится до 15 000 долларов для одиноких и 30 000 долларов для пар, но размер постатейных вычетов будет ограничен. Количество налоговых категорий сократится с семи (с верхней границей 39,6%) до трех (верхняя группа 33%).
Центр налоговой политики Urban-Brookings сообщает, что налоговый план Трампа сократит налоги для большинства американцев, причем наибольшее снижение налогов коснется самых высокооплачиваемых. Более низкие налоговые ставки (особенно для предприятий), более высокие стандартные вычеты и пособия по уходу за детьми — все это приведет к снижению налоговых счетов. Тем не менее, примерно 7,9 миллиона семей с детьми будут платить более высокие налоги в соответствии с предложением Трампа, сообщает Fox News, поскольку план Трампа отменит статус подачи документов главой семьи и все льготы для личных и зависимых лиц. Предлагаемые налоговые льготы по уходу за детьми и престарелыми могут уменьшить эти потери.
Узнать, как налоговый план Трампа может повлиять на ваши налоги, можно здесь.
Если ваши налоги снижаются, и вы планируете сделать крупное благотворительное пожертвование в 2017 году, аналитики предлагают рассмотреть возможность сделать это сейчас, чтобы вы могли списать его на налоги за 2016 год. Однако, если ваши налоги, вероятно, вырастут, подождите и сделайте пожертвование в следующем году, на случай, если вычет по-прежнему будет работать на вас.
Также в этом году добавьте деньги на свои пенсионные счета, такие как 401(k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA).
Взносы в традиционную IRA не облагаются налогом, а взносы растут с отсрочкой налогообложения. Квалифицированные выплаты по IRA Roth не облагаются налогом после достижения возраста 59,5 лет. По данным IRS, в 2016 году вы можете внести 5 500 долларов США в IRA (6 500 долларов США, если вам больше 50 лет).
Деньги, внесенные в форму 401(k), не включаются в ваш налогооблагаемый доход за год. По данным IRS, в 2016 году вкладчики могут внести 18 000 долларов США на выплату 401(k) и еще 6 000 долларов США, если вам 50 лет и старше.
Не покупайте импульсивно, но если вы уже подумывали о крупной покупке, такой как дом или автомобиль, или о рефинансировании существующей ипотеки, вы можете завершить сделку как можно раньше, прежде чем ставки вырастут еще больше.
По данным Bankrate.com, ставки по ипотечным кредитам уже растут. На прошлой неделе они составляли в среднем 4,15% для 30-летнего кредита с фиксированной процентной ставкой по сравнению с 3,73% четырьмя неделями ранее.
"Скорее всего, ставки по ипотечным кредитам несколько вырастут по мере того, как экономика будет восстанавливаться, а процентные ставки будут сопряжены с большим риском", – сообщил Money Talks News Кеннет Рогофф, профессор экономики и государственной политики Гарвардского университета.
См. нашу недавнюю статью «Покупка или рефинансирование дома?» Прочтите это.
Переоформление сейчас может означать, что вы можете перестать платить за частное ипотечное страхование (PMI).
«PMI является обычным явлением, когда вы не вносите 20-процентный первоначальный взнос на покупку», — сказал Money Talks News Роб Уолворт, директор по ипотечным продажам BECU, крупнейшего кредитного союза штата Вашингтон. «Если вы в настоящее время платите PMI, сейчас самое время оценить стоимость вашего дома, чтобы определить, можете ли вы рефинансировать и ликвидировать PMI. Это позволит вам ежегодно экономить сотни долларов на выплатах по ипотеке».
Если вы домовладелец с 30-летней фиксированной ипотекой с низкой процентной ставкой, у вас уже есть одна из лучших страховок от инфляции. По мере того, как стоимость вашего дома растет, а ваша зарплата (теоретически) растет, выплаты по ипотеке не увеличиваются. По сути, вы погасите кредит более дешевыми долларами. Банкиры Morgan Stanley прогнозируют ежегодный рост средних цен на жилье на 4 %
.Если у вас есть место, подумайте о том, чтобы запастись такими основными продуктами, как мука, крупы, специи, сахар, кофе, чай, макароны, бобы и консервы, которые можно хранить в течение нескольких месяцев. Также бумажные товары, такие как туалетная бумага, салфетки и бумажные полотенца, купленные дешево сейчас, сэкономят вам деньги позже.
Используйте купоны избирательно, чтобы компенсировать повышение цен на товары, которые вы обычно покупаете.
Погасить задолженность по любому кредиту, на который могут повлиять более высокие процентные ставки.
В комментарии Project Syndicate Рогофф недавно написал об экономическом росте и вероятности инфляции:
<цитата>«Учитывая, что новая республиканская администрация одержима рефляцией экономики, которая уже близка к полной занятости, и с обещанными торговыми ограничениями, повышающими цены на товары, конкурирующие с импортом, а независимость центрального банка, вероятно, подвергнется атаке, более высокая инфляция – вероятно, превысит 3 процента временами – почти наверняка. И рост производства тоже может удивить, возможно, достигнув 4 процентов, по крайней мере временно».
Быстрая инфляция может плохо отразиться на неподготовленных, говорит Скотт Андерсон, главный экономист и исполнительный вице-президент Bank of the West, в статье для Forbes. «Это съедает реальные доходы, поскольку цены могут опережать повышение заработной платы. Люди, получающие фиксированные пенсии, видят, что их реальная покупательная способность снижается, поскольку расходы на медицинское обслуживание и жилье растут вместе со всеми другими ценами в экономике».
Конец года в любом случае является подходящим временем, чтобы подумать о том, насколько хорошо ваши инвестиции работают на вас, но с новой администрацией, стремящейся встряхнуть экономику, актуальность проверки эффективности вашего портфеля возрастает. Вы не должны пытаться определить время рынка, но некоторые эксперты прогнозируют потенциальные выигрышные и проигрышные секторы в рамках экономической политики Трампа.
Облигационные фонды могут чувствовать себя в безопасности, но они сопряжены с рисками, как объясняет здесь финансовый эксперт Money Talks News Стейси Джонсон.
Вы можете купить казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) непосредственно у правительства.
По данным правительственного веб-сайта TreasuryDirect.com, основная сумма TIPS увеличивается с инфляцией и уменьшается с дефляцией, что измеряется индексом потребительских цен. По истечении срока действия TIPS вам выплачивается скорректированная основная сумма или первоначальная основная сумма, в зависимости от того, что больше. TIPS выплачивает проценты два раза в год по фиксированной ставке, основанной на скорректированной основной сумме.
Управляющие портфелем корректируют свои запасы акций, учитывая инфляцию.
«Инфляция уже была на подъеме», — говорит Маркус Брукс, руководитель группы менеджеров в компании по управлению активами Schroders из Лондона. «Теперь я ожидаю, что политика, которая, вероятно, последует за президентством Дональда Трампа, приведет к дальнейшему ценовому давлению».
Брукс говорит, что он инвестировал в области, которые обычно выигрывают от общего роста цен, такие как товары, финансы и циклические компании, и отошел от бенефициаров с низкой инфляцией, таких как облигации, недвижимость и «нециклические» компании, которые обеспечивают низкие, но постоянный рост независимо от экономики.
Роберт Столар, советник Morgan Stanley, который разговаривал с Barron’s, и другие говорят, что планы Трампа по расходам на инфраструктуру помогут оздоровить экономику, положив больше денег в карманы людей. По их словам, ослабление государственного регулирования также даст толчок развитию бизнеса. Поэтому он настроен оптимистично в отношении потребительских товаров, финансов и здравоохранения.
По мнению аналитиков, вы можете обнаружить, что у вас больше денег, если вы работаете в рамках Трампономики.
«Экономическая повестка дня Трампа, вероятно, обеспечит необходимый финансовый импульс для роста США», — заявила в недавнем отчете главный экономист Morgan Stanley по США Эллен Зентнер. Учитывая, что в 2016 году рост ВВП составил 1,6 %, Зентнер и ее команда повысили свой прогноз на 2017 год до 2 %.
"Благодаря налоговой реформе личный располагаемый доход увеличивается, несмотря на замедление роста числа рабочих мест, а более низкий уровень безработицы способствует дальнейшему росту заработной платы", – прогнозирует Зентнер.
Рен из Wells говорит, что снижение налогов позволит корпорациям высвободить деньги для покупки нового оборудования или найма дополнительных работников.
"Более низкие налоги позволяют потребителям тратить больше денег на отдых, мебель и ремонт дома", – сказал он.
Перед любым повышением составьте план сохранения любого дополнительного дохода и заставьте его работать на вас в виде пенсионного счета или других инвестиций. Используйте бюджет и средство отслеживания расходов, например Power Wallet, чтобы контролировать свои расходы.
Аналитики говорят, что время и темперамент могут быть не на стороне Трампа, поэтому будьте готовы, если экономика все-таки пойдет на спад.
Отложите деньги, чтобы у вас было достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы от шести месяцев до года, регулярно обновляйте свое резюме, продолжайте общаться и подумайте о том, чтобы найти подработку, чтобы оплачивать отпускные и другие счета.
Экономический рост, начавшийся в июле 2009 года при последней президентской администрации, уже длится гораздо дольше, чем средний послевоенный рост за 58 месяцев.
"Будет ли следующая рецессия через год, два или пять лет, каждый проходящий день приближает нас к неизбежному", – говорит Рен.
Рогофф предупреждает, что его собственный оптимистичный взгляд на экономический рост при Трампе может оказаться ошибочным.
«Если новая администрация окажется неустойчивой и некомпетентной (что вполне возможно), уныние быстро пересилит доверие», — говорит Рогофф. С другой стороны, предупреждает он, «остерегайтесь ученых мужей, которые уверены, что Трамп принесет экономическую катастрофу».
Катастрофа может быть неизбежна, предупреждает он, но рост более вероятен.
«Да, все еще может закончиться очень плохо. Мир — опасное место. Если глобальный рост рухнет, экономический рост в США может серьезно пострадать. Тем не менее гораздо более вероятно, что после многих лет медленного восстановления экономика США, наконец, будет готова двигаться значительно быстрее, по крайней мере, на какое-то время».
Каковы ваши финансовые перспективы в новом году при новом президенте? Поделитесь с нами в комментариях ниже или на нашей странице в Facebook.