Финансовые
Содержание
SEC определяет шесть распространенных способов, которыми финансовые консультанты взимают плату за свои услуги:
Наиболее распространены первые четыре типа. Однако процент от активов под управлением, безусловно, является наиболее распространенной структурой вознаграждения, которую предлагают более 95% всех зарегистрированных финансовых консультантов в США. Если вы отдаете предпочтение одному типу структуры вознаграждения, большинство консультационных фирм предложат один или несколько видов вознаграждения. С точки зрения фактических затрат, то, что вы в конечном итоге заплатите, скорее всего, будет зависеть от того, какие услуги вы ищете и сколько активов вам нужно управлять. Вы должны рассчитывать на следующие выплаты за каждый тип платежной структуры:
Когда вы ищете совет по управлению портфелем или инвестициям, наиболее распространенный способ оплаты услуг — это процент от ваших активов, находящихся под управлением. Чем больше вы должны управлять, тем больше вы должны платить. Маловероятно, что вам когда-либо придется платить фиксированную комиссию или аванс только за управление портфелем или инвестициями, если только ваш баланс на счете не ниже минимума, установленного консультантом для управления счетами. Из 13 000 консультационных фирм в США только 325 предлагают фиксированную плату, но не предлагают процент от активов под управлением,
Фиксированные сборы обычно предлагаются за услуги финансового планирования, а не за управление портфелем. Если, например, вы хотели создать финансовый план, чтобы подготовиться к выходу на пенсию, или у вас было финансовое положение и вам нужна помощь, наиболее вероятным способом оплаты будет фиксированная плата.
Фиксированные сборы, как правило, могут взиматься на почасовой или годовой основе. Если у вас есть уникальная, одноразовая финансовая ситуация и вам нужна консультация, с вас может взиматься почасовая ставка с вашим финансовым консультантом. Если вы хотите создать долгосрочный план с помощью CFP® или другого специалиста по финансовому планированию, вам, скорее всего, придется платить годовой аванс.
Третья наиболее распространенная форма вознаграждения финансового консультанта основана на результатах работы. Как следует из названия, это сборы, которые вы платите, если ваш консультант делает превосходную работу и приносит вам прибыль от ваших инвестиций. Точная стоимость вознаграждения за производительность должна быть решена между вами и вашим консультантом, но обычно она составляет процент от прибыли.
Важно отметить, что в подавляющем большинстве случаев вознаграждение, основанное на результатах, будет привязано к проценту, который вы уже платите, исходя из ваших активов под управлением. Согласно данным SEC, из почти 13 000 консультационных фирм в США только 154 предлагают вознаграждение, основанное на результатах, но не предлагают структуру вознаграждения, основанную на общей сумме активов под управлением.
Всего за последние пять лет популярность роботов-советников стремительно выросла. Фактически, 3 из 10 крупнейших финансовых консультантов теперь являются роботами-консультантами. Привлекательность роботов-консультантов, вероятно, связана с их меньшей стоимостью по сравнению с людьми-консультантами. Плата за робота-консультанта обычно составляет менее 0,5% от ваших активов под управлением, что в 2-3 раза меньше, чем вы могли бы получить с советником-человеком.
При этом робот-советник может быть не для всех. Если ваша цель состоит в том, чтобы просто иметь место, куда время от времени вкладывать свои деньги, и доверить алгоритмы робо-советников, чтобы позволить им пассивно расти с течением времени, тогда робо-советник может быть для вас. Если вы ищете что-то более практическое — например, финансовый планировщик, который действительно поможет вам составить финансовый план на будущее, — тогда вам лучше всего подойдет консультант-человек.
Лучший способ узнать, как ваша консалтинговая фирма взимает плату с клиентов, — это просмотреть их форму ADV на веб-сайте SEC.gov. Каждая консалтинговая фирма в стране размещает свою информацию для всеобщего ознакомления на веб-сайте SEC. В частности, в разделе 5, вопрос E формы ADV, вы сможете увидеть, как ваша потенциальная консультационная фирма взимает плату с клиентов.
Чтобы узнать, сколько берет ваш консультант, вам нужно будет изучить их брошюру, часть 2, которую также можно найти на веб-сайте SEC. Однако брошюра, посвященная части 2, может быть довольно объемной. Самый эффективный способ узнать стоимость вашего финансового консультанта — просто спросить его. Прежде чем передавать какие-либо финансы консультанту, вы должны подробно изучить их цены. Поймите все потенциальные затраты, прежде чем принимать решение инвестировать в них время и деньги.
Вы можете столкнуться с этими тремя терминами при поиске финансового консультанта, и понимание каждого из них будет важно для определения того, как ваш потенциальный консультант будет собирать комиссионные. Самым идеальным типом советника будет платный советник. Эти консультанты меньше всего подвержены конфликту интересов. Они не собирают деньги за вещи, которые они могут вам продать. Они взимают комиссию только с суммы активов, которыми вы управляете, или с фиксированных комиссий. Платные консультанты всегда являются доверенными лицами, что означает, что они заботятся о ваших интересах.
Платные консультанты аналогичны платным консультантам, за исключением того, что они также могут зарабатывать деньги на комиссионных; однако они всегда являются доверенными лицами. Консультанты на основе комиссионных могут зарабатывать деньги только на комиссионных, которые они получают, продавая вам финансовые продукты, но они не обязательно должны быть фидуциарными. Мы советуем клиентам с осторожностью относиться к консультантам, работающим на комиссионных, и всегда удостоверяться, что они являются зарегистрированными доверенными лицами. Если они не являются доверенными лицами, они могут продавать вам продукты в ваших интересах только потому, что они получают комиссию от продажи.