Если вы откладываете на пенсию, начинаете фонд колледжа для новорожденного или готовы, наконец, оплатить чеки за аренду и инвестировать в дом, может быть утешительно иметь профессионала в вашем углу. Финансовые консультанты могут предложить помощь и рекомендации относительно того, куда вам следует вложить деньги. для наиболее эффективного достижения ваших целей на будущее.
Мы рассмотрели некоторые из лучших источников финансовых консультаций, доступных в настоящее время для инвесторов, которые все еще находятся в поиске подходящего финансового консультанта, а также несколько советов о том, что лучше всего подходит для ваших целей:робот-консультант или человек-консультант. потребности.
Содержание
Ознакомьтесь со списком лучших финансовых консультантов, составленным Benzinga, и начните работу уже сегодня.
SmartAsset – это уникальная платформа, которая задает правильные вопросы, заранее предоставляет всю необходимую информацию и помогает не только зарабатывать деньги. . Вы можете изменить свой образ жизни и используйте рекомендации SmartAsset, чтобы лучше понимать, как вы используете деньги в повседневной жизни.
При посещении веб-сайта SmartAsset пройдите тест на подбор консультанта. Вы можете рассчитать свой налог на прибыль. или вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором. чтобы определить размер вашего платежа.
SmartAsset связывает вас с консультантом, который позволяет вам ориентироваться на цели вашей семьи.
Информации о отставке довольно много. , покупки дома , COVID-19 стимул деньги, банковское дело, кредитные карты и больше. Думайте о SmartAsset как о компании, занимающейся стилем жизни. это поможет вам понять ваши деньги.
Вы получите активное внимание, но пассивное управление в Facet Wealth.
Что именно это значит? Facet Wealth, компания финансовых услуг, базирующаяся в Балтиморе, но работающая по всему миру, поможет вам стать участником рынка, работая с надежным партнером, преданным своему делу профессионалом CFP®. Facet Wealth — зарегистрированный SEC инвестиционный консультант (RIA), предоставляющий услуги финансового планирования с использованием технологий.
Facet Wealth является фидуциарной организацией, юридически обязанной давать вам советы, которые служат вашим интересам. Выбирая акции Facet Wealth, вы не сможете победить рынок. Вместо этого Facet фокусируется на минимизации комиссий и максимальной диверсификации. Facet Wealth оптимизирует расходы на управление активами для домохозяйств, которые больше всего в этом нуждаются.
Беспокоитесь о том, что вас переведут к другому профессионалу, как только вы окажетесь на борту? Не беспокойтесь — Facet позаботится о том, чтобы подобрать для вас подходящего профессионала CFP®, который будет соответствовать вашим потребностям в долгосрочной перспективе.
Запланируйте свой 30-минутный ознакомительный звонок сегодня.
Читать обзорТехнически Personal Capital классифицируется как робот-консультант, но его сервис также предлагает уникальное сочетание человеческого интеллекта и искусственного интеллекта. Служба консультирования органично сочетает надежность алгоритмов с творческим потенциалом человека, позволяя пользователям быстро настроить учетную запись. а затем передайте бразды правления команде профессионалов в области финансов.
Уникальная структура Personal Capital позволяет взимать меньшую комиссию по сравнению с традиционными консультационными услугами. Если в вашем аккаунте есть 1 миллион долларов, вы будете платить 0,89 % годовых. , в то время как счета с более высоким балансом платят еще меньше. Personal Capital также предлагает множество бесплатных инструментов для управления расходами для всех пользователей, включая проверку инвестиций и анализ расходов.
Важно отметить, что личный капитал предназначен для владельцев крупных счетов; я Инвесторам, у которых на счетах более 200 000 долларов, назначаются два личных финансовых консультанта, которые занимаются их счетом. Если в вашем аккаунте менее 200 000 долларов США, у вас будет доступ к команде консультантов, которые работают вместе, чтобы управлять множеством учетных записей. Однако минимальная сумма счета в Personal Capital высока:вам потребуется не менее 100 000 долларов США только для того, чтобы открыть счет.
Таким образом, Personal Capital лучше всего подходит для состоятельных инвесторов, которые ищут подход к управлению капиталом и составлению бюджета, не требующий вмешательства.
Читать полный обзор личного капитала Бензинга
Читать обзорBetterment — одно из крупнейших имен в сфере роботизированных консультационных услуг с активами более 11 миллиардов долларов США. под управлением. Компания предлагает две услуги:Betterment Digital и Betterment Premium. Betterment Digital — флагманское предложение консультационной службы.
Он может похвастаться минимальной суммой счета 0 долл. США и низкой комиссией. что делает его особенно привлекательным для новых и молодых инвесторов; Комиссии Betterment Digital составляют всего 0,25%. , что является исключительно низким. Betterment Premium предлагает расширенный спектр услуг (включая неограниченную телефонную связь с финансовыми консультантами), если на вашем счете есть не менее 100 000 долларов США, в обмен на 0,40 % комиссии за управление.
Как и большинство сервисов роботизированного консультирования, Betterment фокусируется на создании разнообразного портфеля, подходящего для долгосрочной доходности. Робот-советник распределяет средства между ETF, принадлежащими 12 различным классам активов. , и служба также автоматически перебалансирует портфель по мере того, как ваши потребности меняются с возрастом, доходом или жизненной ситуацией.
Если вам нужен больший контроль над своими учетными записями, вы можете настроить свои коэффициенты с помощью функции «гибких портфелей» Betterment, но эта привилегия ограничена владельцами учетных записей Betterment Premium. Betterment лучше всего подходит для невмешательных инвесторов, новых инвесторов и инвесторов, которые заинтересованы в стратегиях пассивного инвестирования для выхода на пенсию.
Читать полный обзор улучшений от Benzinga
Читать обзорCharles Schwab – это онлайн-инвестиционная служба, которая за последние годы значительно расширила спектр своих услуг, в том числе в области личного финансового консультирования и планирования.
Charles Schwab управляет несколькими филиалами в Соединенных Штатах, где владельцы счетов могут назначать встречи, чтобы пообщаться с финансовыми консультантами или посетить один из их многочисленных бесплатных семинаров и семинаров, которые компания проводит в течение года.
Если вы не можете выбрать между роботом-консультантом и специалистом по финансовому планированию, воспользуйтесь Интеллектуальными портфелями Чарльза Шваба. сервис сочетает в себе лучшее из обоих миров. Минимальный баланс, необходимый для открытия счета на 5000 долл. США и связи клиентов с финансовыми специалистами.
Это, в сочетании с минимальной суммой счета брокера 0 долларов США, означает, что вы можете начать работу с небольшой суммой денег.
Читать полный обзор Чарльза Шваба Бензинга
Читать обзорVanguard хорошо известна как одна из первых брокерских компаний, которая помогает инвесторам управлять своими пенсионными сбережениями с помощью недорогих индексных фондов, но компания также предоставляет услуги личного финансового планирования тем, у кого большие остатки на счетах.
Вам понадобится не менее 50 000 долл. США на счете. начать с услуг финансового планирования Vanguard, а комиссия за управление составляет 0,30 %. от общего баланса вашего счета. Это примерно на одном уровне с другими службами финансового консультирования (включая Charles Schwab), но выше, чем чисто робоцентрическая служба консультирования.
Услуги финансового планирования Vanguard лучше всего подходят для владельцев крупных счетов, которым нужен недорогой способ связаться с консультантами при планировании выхода на пенсию, сбережений на обучение в колледже или других долгосрочных целей. Если в вашем аккаунте менее 500 000 долларов США, у вас будет доступ к удаленной команде финансовых экспертов; если у вас есть не менее 500 000 долларов США, вам будет назначен личный финансовый консультант, связанный с вашей учетной записью.
Vanguard Personal Advisor Services гордится тем, что может настраивать портфолио на индивидуальной и индивидуальной основе.
Как и ожидается от Vanguard, клиенты могут ожидать, что их портфели будут построены в основном с использованием ETF и взаимных фондов Vanguard. Это не обязательно плохо, так как фонды Vanguard имеют одни из самых низких коэффициентов расходов на рынке.
Читать полный обзор Vanguard от Benzinga
Читать обзорЕсли вы инвестор, который заинтересован в социально ответственном инвестировании, Wealthsimple — отличный выбор робота-консультанта. Wealthsimple – это автоматизированная служба инвестирования, предоставляющая социально ответственный выбор. , предварительные и четкие цены без скрытых комиссий, бесплатный сбор налоговых убытков и доступ к специалистам по финансовому планированию.
Компания создала три взвешенных социально ответственных портфеля. которые сосредоточены на инвестировании в компании, занимающиеся разработкой экологичных и экологически чистых технологий, которые постоянно получают высокие оценки по разнообразию и рейтингу удовлетворенности сотрудников, а также поддерживают инновации и экономическое развитие в развивающихся странах.
Хотя это социально ответственное инвестирование имеет свою цену (от 0,4% до 0,5%), это может стоить того, если вы хотите инвестировать только в определенную нишу. Например, если вы следуете исламским учениям, Wealthsimple предлагает «халяльные инвестиции,» действительно уникальная функция, которая позволяет пользователям инвестировать только в корпорации, соответствующие Шариату. Халяль-инвесторы могут инвестировать в 50 отдельных акций, проверенных независимым комитетом религиозных экспертов, хорошо разбирающихся в исламской вере и принципах.
В этот список акций не входят компании, связанные с алкоголем, азартными играми, сексуальной тематикой или вызывающими подозрения продуктами, огнестрельным оружием, табачными изделиями и рядом других запрещенных видов деятельности. В халяльные портфели также не входят облигации и другие активы, приносящие проценты, поскольку они также запрещены согласно исламскому праву.
Читать полный обзор Wealthsimple от Benzinga
Первое решение, которое вам нужно будет принять при поиске финансового консультанта, – с кем вы хотите работать:консультантом-человеком или роботом-консультантом. Роботы-консультанты автоматизированы инвестиционные платформы, которые используют алгоритмы для определения лучших инвестиций для вашей уникальной жизненной ситуации.
Когда вы зарегистрируетесь у робота-консультанта, вы ответите на ряд вопросов о своем возрасте, семейном положении, целях сбережений и прогрессе, которого вы добились на пути к выходу на пенсию. Затем робот-консультант использует вашу уникальную ситуацию для составления идеального портфолио. и изменить состав активов портфеля с течением времени. Этот процесс призван предложить недорогую имитацию традиционных услуг финансового консультирования и управления.
Подходит ли вам личный финансовый консультант или робот-консультант? Некоторые из соображений, которые вы должны принять во внимание:
Если вы решили, что финансовый консультант-человек — лучший выбор для вас, вы еще не совсем закончили. Не все консультанты-люди созданы равными — в отличие от роботов-консультантов, которые отличаются алгоритмом, созданным их компанией, но по сути предлагают одну и ту же услугу .
В командах фирм могут быть лучшие и худшие консультанты. Прежде чем подписать контракт с личным консультантом, обязательно задайте ему или ей эти три важных вопроса.
Независимо от того, являетесь ли вы экспертом по инвестициям или только начинаете, всегда приятно иметь руку помощи, направляющую ваш выбор. Чтобы узнать больше о долгосрочных инвестициях, ознакомьтесь с руководством Benzinga по открытию вашей первой IRA.