Когда дело доходит до финансового успеха, поиск способа увеличить свой доход может быть особенно эффективным.
Имея в своем распоряжении больше наличных денег, вы можете больше откладывать, больше инвестировать и приумножать богатство в большем масштабе. Звучит круто, правда?
Но как насчет экономии денег? У многих людей при мысли об экономии денег хочется плакать. <вставить плачущий смайлик> ????
Видите ли, экономия денег иногда может означать сокращение расходов. Иногда это может означать и отказ от вещей, которые вы хотите.
В худшем случае экономия денег может полностью истощить вашу жизненную силу. Проведите утро, вырезая купоны, и вы точно поймете, о чем я говорю.
Лично я скорее буду бить себя шпателем из нержавейки, чем 5 минут резать купоны.
Однако вот в чем дело:хотите верьте, хотите нет, я очень люблю экономить деньги. <эм>
Только не в стиле «давайте проведем все выходные, вырезая купоны».
Позвольте мне объяснить…
Хотя экономить деньги не так привлекательно, как зарабатывать больше, они могут быть столь же эффективными, особенно если вы делаете это правильно.
Я не говорю здесь ни о вырезании купонов, ни о покупке секонд-хенда, о рамене два раза в неделю или о пошиве собственной одежды.
Я говорю об экономии денег в большем масштабе, использовании финансовых лайфхаков, чтобы сократить расходы, и нестандартном мышлении, чтобы изменить способ расходования средств.
<цитата>«Подобные уловки — это то, что отделяет богатых людей от всех остальных», — говорит специалист по финансовому планированию Канзас-Сити Клинт Хейнс. Когда вы думаете о способах экономии денег «в целом», вы действительно можете стать богатым с течением времени. Ваша стратегия не должна быть умопомрачительной, но она должна включать в себя небольшие изменения, которые могут оказать большое влияние».
В данном случае Хейнс абсолютно прав. Используя несколько стратегий и совсем не жертвуя чем-либо, я сэкономил более 4,1 миллиона долларов за эти годы. Вы можете в это поверить?
Не верите мне?
Вот 5 денежных лайфхаков, которые за эти годы привели к миллионам дополнительных доходов и сбережений. Некоторые из этих цифр являются оценочными, но вы получите общую картину по ходу дела.
Есть ли что-нибудь скучнее, чем искать страховку жизни? Я так не думаю. Тем не менее, это важный шаг, если вы думаете, что платите слишком много. Если вы, как и я, сэкономите кучу денег, вам тоже может быть не так скучно.
В моем случае у меня было несколько различных полисов срочного страхования жизни, которые в сумме составляли 2,25 миллиона долларов. Как только я начал делать покупки в Интернете для страхования жизни, я понял, что могу получить аналогичный срочный полис на 400 долларов меньше в год. Но, вот кикер. Эта новая политика на самом деле будет стоить 2,5 миллиона долларов, что добавит еще 250 000 долларов к страховому покрытию.
Очевидно, я тут же вскочил и схватил новую политику для большего покрытия и экономии 400 долларов каждый год. Один только этот шаг за 30 лет помог мне сэкономить 12 000 долларов. Оценка!
Пожизненная экономия от рефинансирования страхования жизни:12 000 долларов США .
Шазам!
Вы когда-нибудь видели взрослого мужчину за рулем бабушкиной машины? Ну, это я в первые несколько лет работы финансовым консультантом.
Подарок моей бабушки, этот Chevy Lumina 1998 года был моей гордостью и радостью. Мало того, что это выглядело хорошо снаружи, но это привело меня туда, куда мне нужно было идти. Лучше всего то, что это было абсолютно бесплатно. Оценка!
Вы можете прочитать основные подробности моего романа с Лу в этом посте, но я подытожу здесь. По сути, вождение этой окупившейся машины — и инвестирование разницы — помогло мне сэкономить и вложить 2 миллиона долларов!
Вот как работает математика: Управляя Lumina (и после этого избегая платежей за машину), я смог инвестировать дополнительно 400 долларов в месяц. Если вы полагаетесь на агрессивную доходность в 10 процентов с моих первых дней, эти 400 долларов в месяц вырастут до более чем 2,8 миллиона долларов за 41 год. Даже с 8-процентной прибылью я заработал бы более 1,5 миллиона долларов.Чтобы получить цифру в 2 миллиона долларов, мы разделим разницу. В конце концов, вождение окупаемой машины было огромным ударом по моим финансам. Он был огромным тогда и остается огромным сейчас.
Насколько большой?
2 миллиона долларов!
Посмотрите это в прямом эфире Facebook, где я делюсь тем, почему я считаю, что оплата автомобиля — это платеж № 1, который лишает вас возможности зарабатывать деньги.
Пожизненная экономия от Lu:2 миллиона долларов .
Ура!
Существует множество аргументов за и против досрочного погашения вашего дома, но это не обязательно должно быть «все или ничего». Внося дополнительный платеж каждый год, вы можете сэкономить тысячи долларов на процентах без особых хлопот и влияния на свою прибыль.
По словам финансового консультанта из Северной Дакоты Бенджамина Брандта, выиграть хотя бы один дополнительный платеж по ипотеке в год можно двумя разными способами.
Один дополнительный платеж в год сократит срок кредита и уменьшит общую сумму процентов, выплачиваемых в течение всего срока кредита. Чем меньше общая сумма платежей и меньше процентов, тем больше денег в вашем кармане для других областей вашего бюджета».
Когда мы жили в нашем старом доме, мы ежегодно вносили один дополнительный платеж по ипотеке. Поскольку наша ипотека была на 120 000 долларов и давала 5 процентов годовых, мы подсчитали, что сократим наш ипотечный кредит на шесть лет и несколько тысяч долларов, делая еще один платеж каждый год. Оценка!
Мы переехали с тех пор, но мы все еще делаем то же самое. С нашим новым домом, который мы построили сами, вместо этого мы выбрали пятнадцатилетний кредит под 3,25 процента годовых.
Получение краткосрочного кредита с более низкой ставкой само по себе предлагало значительную экономию. Но, учитывая, что наша ипотека начинается примерно с 300 000 долларов США, внесение одного дополнительного платежа каждый год по-прежнему позволяет нам сэкономить кучу денег.
Сколько?
В течение срока кредита мы сэкономим 8 175 долларов на процентах. Между тем, мы сократим срок погашения на один год и пять месяцев. Небольшой, но я возьму!
Пожизненная экономия на дополнительных выплатах по ипотеке:8 175 долларов США .
Возьмите немного!
Хотя я не всегда зарабатывал много денег, я увеличивал свой доход с годами. Однако, чтобы использовать эти дополнительные деньги с пользой, я оставался непоколебимым в своей приверженности инвестированию в будущее.
Для нас это означало увеличение наших инвестиций не менее чем на 1 процент каждый год. Когда я зарабатывал всего 40 000 долларов в год, это означало вкладывать еще 400 долларов в год. Когда я получу шестизначную цифру, это означает, что наши инвестиции будут увеличиваться на тысячу долларов каждый год.
Но теперь, когда я иногда зарабатываю более 158 000 долларов в месяц, это, очевидно, огромная сумма!
Не разглашая слишком много подробностей о наших доходах и инвестициях, я могу легко оценить, что наш усиленный стиль инвестирования поможет нам получить дополнительные 2-3 миллиона долларов США к пенсионному возрасту в зависимости от нашей нормы прибыли.
Вот как эта стратегия может работать для вашего повседневного Джо:
Допустим, вы зарабатываете 50 000 долларов и инвестируете эти дополнительные 500 долларов в год. После тридцати лет инвестирования этих дополнительных 500 долларов США и получения 8-процентной прибыли эти дополнительные доллары сами по себе вырастут до 61 172,93 доллара США.
Таким образом, вы можете только представить, как эта цифра увеличится, если вы будете добавлять дополнительный 1 процент от нашего дохода каждый год или если вы заработаете намного больше!
Общая экономия за всю жизнь благодаря увеличению инвестиций на 1 % каждый год:2 миллиона долларов США + .
О, Снэп!
Несмотря на то, что мы остаемся абсолютно свободными от долгов, за исключением денег, которые мы должны за наш дом, мы используем несколько бонусных кредитных карт, чтобы получать наличные, вознаграждения за поездки и многое другое.
Поскольку мы никогда не платим проценты по кредитным картам на наши остатки, это действительно бесплатные деньги для взятия. И да, мы полностью используем это в наших интересах.
Вот хороший пример: В прошлом году мы летели семьей из пяти человек на Ямайку в отпуск (это было до того, как мы добавили малышку Джанеллу). Мы не только использовали баллы с кредитных карт авиакомпаний для оплаты наших рейсов, но и использовали баллы отелей для бронирования отеля.
Это было очень мило, и все это стоило всего несколько сотен долларов в виде налогов и сборов авиакомпаний. Более того, если бы мы заплатили за эту поездку наличными, она могла бы легко стоить нам 4000 долларов или больше!
Связано:
Круто то, что мы делаем это каждый год. У меня есть все виды личных и деловых расходов, и они быстро накапливаются, несмотря на то, насколько мы бережливы.
Если мы консервативно зарабатываем баллы и мили и совершаем всего одну бесплатную поездку в размере 4000 долларов в год до выхода на пенсию, это экономия в размере 120 000 долларов за тридцать лет. И помните, это совершенно бесплатное хобби, если вы никогда не держите баланс, никогда не переплачиваете и избегаете процентов и комиссий по кредитной карте, как чумы.
Однако, как отмечает финансовый консультант из Индианы Том Дием, не всем стоит гоняться за такими наградами. Если вы боретесь с долгами, вам следует держаться подальше.
«Неважно, насколько хороша программа, проценты по остаткам будут больше, чем вознаграждения даже при наличии умеренного остатка», — говорит Дием.
Пожизненная экономия благодаря Travel Rewards:120 000 долларов США .
Динамит!
Помните, как вы думали, что экономить деньги скучно? С помощью этих крутых финансовых лайфхаков моя семья смогла сэкономить и инвестировать более 4,1 млн долларов США по самым скромным оценкам.
Если вы действительно хотите преуспеть в жизни, важно помнить, что маленькие шаги действительно складываются. Независимо от того, включают ли эти шаги вложение чуть больше каждый год, дополнительные платежи за дом или вождение старой, оплаченной машины, вы можете использовать свои сбережения, чтобы со временем разбогатеть.
Поэтому не забывайте думать о большой картине. Не забывайте учитывать каждый счет, который вы оплачиваете каждый месяц, и то, как вы можете уменьшить его или рефинансировать и сэкономить немного денег.
Или вы могли бы проигнорировать потенциал и вместо этого отправить эти сбережения прямо в канализацию. Выбор за вами.
Какие финансовые лайфхаки вы использовали, чтобы сэкономить кучу денег за эти годы? Делаете ли вы дополнительный платеж по ипотеке каждый год? Вы когда-нибудь рефинансировали свой дом? Пожалуйста, поделитесь в комментариях ниже!