Во время работы с клиентами в течение почти двух десятилетий одной из самых насущных проблем, разделяемых всеми ими, была защита накопленных ими сбережений. Любой заголовок новости или коррекция рынка вызовут страх потери портфеля. Мне не потребовалось много времени, чтобы понять, что использование стратегий защиты активов было обязательным условием эмоционального благополучия моих клиентов.
Ниже приводится гостевой пост от Блейка Харриса. Он является управляющим поверенным в Mile High Estate Planning, где его основная задача — обеспечить защиту своих клиентов на всех фронтах. Когда он предложил поделиться некоторыми из своих стратегий защиты активов в блоге, я был рад поделиться своим опытом. Вот его мысли о том, как убедиться, что вы защищены….
#####
Для тех, у кого есть активы, обеспечение их безопасности является главным приоритетом. Существуют различные угрозы вашему дальнейшему владению собственностью, в том числе судебные иски, кредиторы и даже развод.
В сегодняшнем сутяжническом обществе множество разных людей могут попытаться отобрать у вас то, ради чего вы так много работали. Хорошая новость в том, что вы не совсем беззащитны в этой области. Есть законы, которые вы можете использовать в своих интересах, чтобы защитить то, что у вас есть, и это абсолютно законно.
Для этого вам понадобится адвокат по защите активов, который разбирается в соответствующих областях права.
Защита активов — это термин, который может описывать множество различных финансовых структур и механизмов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свои активы от кредиторов, судебных решений и других событий, таких как развод. Не существует единого определения действия, которое вы предпримете, когда речь идет о защите активов, поскольку оно может включать любой из нескольких шагов. В широком смысле это шаги, которые помогут сохранить ваши активы в ваших руках практически при любых обстоятельствах. Это может быть финансовое планирование или ряд любых юридических шагов, которые можно предпринять.
Как правило, это будет адвокат по планированию недвижимости, который будет обладать знаниями, необходимыми для оказания помощи в этом процессе. Существует одна из нескольких различных дисциплин права, которые могут быть связаны с защитой активов, включая трасты и недвижимость, семейное право, телесные повреждения и корпоративное право. Большинство людей не имеют знаний ни по одной из этих тем права, не говоря уже о достаточном опыте во всех них. Это не то, что средний человек может сделать самостоятельно.
Вместо этого им, вероятно, понадобится помощь адвоката для выполнения этих планов. Если что-то будет сделано неправильно, это может свести на нет все усилия по защите активов. Тогда вы не обнаружите, что вы незащищены, пока не станет слишком поздно. Наем адвоката может свести к минимуму многие из этих рисков и дать вам уверенность в том, что ваш план защиты активов будет эффективным.
Есть несколько различных результатов с планами защиты активов. Одним из результатов является перемещение ваших активов вне досягаемости любого, кто может попытаться забрать их у вас. Это будет означать, что, хотя на вас могут подать в суд, ваши активы не могут быть доступны. Проиграть судебный процесс и потерять свои активы — не обязательно одно и то же. Когда кто-то успешно подаст на вас в суд, он получит судебное решение против вас.
Однако им нужно будет найти ваши активы, подходящие для удовлетворения судебного решения. Если активы защищены или выведены из-под вашего контроля, любой, кто выносит решения, не сможет наложить арест на активы. Они смогут добиваться только того, на что способны, а план защиты активов выведет большую часть того, что у вас есть, из сферы действия судебного решения.
В качестве альтернативы, другие формы защиты активов предоставят вам активы, необходимые для оплаты судебного решения или выплаты кредитору в случае, если они последуют за вашими активами.
Простой ответ на этот вопрос есть сейчас, пока не стало слишком поздно. Если ваш план защиты активов не действует, когда возникают проблемы, вам будет трудно защитить свою собственность. Есть законы, которые предотвращают то, что называется мошеннической передачей. Это происходит, когда кто-то пытается перевести деньги другой стороне, чтобы избежать долга или судебного решения. Ключевым моментом здесь является то, что должен быть долг или суждение, которое нужно попытаться обойти.
Это означает, что любой план должен быть готов до того, как долг или возникнет, или судебное решение будет вынесено, потому что все, что было выполнено после этого, может быть признано судом недействительным. Хотя вы не можете попасть в тюрьму за это, суд будет искать справедливое решение, чтобы удержать вас от перемещения активов, чтобы выйти из-под обязательства. Подходящее время для беспокойства об этом — до того, как будет о чем беспокоиться. Если план защиты активов уже разработан, он будет действовать и обеспечивать необходимую безопасность.
Хотя большинство людей выиграют от того или иного типа защиты активов, в конечном итоге не всем это понадобится. По определению, вам нужно иметь активы, которые вы пытаетесь защитить, поэтому вам нужно иметь собственный капитал. Люди, которые были бы идеальными бенефициарами этого курса действий, были бы теми, кто в конечном итоге может столкнуться с частыми судебными исками или угрозой судебного разбирательства, наносящего финансовый ущерб.
Например, хотя у врачей может быть страховка от врачебной ошибки, она не всегда устраняет для них все элементы личного риска. Врачи живут с возможностью, что им, возможно, придется отказаться от активов, если против них будет вынесен приговор. Хотя им необходимо сохранять контроль над некоторыми из своих активов, им может быть необходимо «снять деньги со стола». ” путем выполнения плана защиты активов. Кроме того, супруги, вступающие в брак с собственными значительными активами, также могут получить выгоду от плана защиты активов, поскольку добрачные договоры не всегда могут быть надежными.
Еще одно важное использование траста для защиты активов — для тех, кому в конечном итоге может понадобиться уход в доме престарелых. Дома престарелых в первую очередь рассмотрят ваши активы, а если у вас их нет, то Medicaid покроет расходы на квалифицированный уход. Таким образом, крайне важно передать активы в доверительное управление, чтобы стоимость дома престарелых не съела все активы, которые вы планируете оставить своим близким.
Многие из этих планов включают трастовые соглашения, по которым вы отказываетесь от некоторого выгодного контроля над активом в обмен на его защиту от кредиторов. Другими словами, вы должны создать любой из множества различных трастов и перевести активы в траст. Это передача контроля над активом кому-то еще, что юридически отделяет актив от вас, так что актив становится отчетливым.
Когда вы отказываетесь от права осуществлять различные формы контроля над активом и передаете кому-то другому полную власть над ним, вы и актив теряете связь с законом, даже если вы сохраняете долю владения в нем.
Другие типы защиты активов включают корпоративную или юридическую форму актива или юридического лица. Например, вы можете создать корпорацию с ограниченной ответственностью, которая защищает другие ваши активы. Хотя это не защищает вас от всех видов ответственности, это означает, что в случае события, создающего ответственность, все кредиторы или судебные приставы могут преследовать активы ООО, включая его банковские счета и любое имущество, которое у него есть. Когда это ваша бизнес-форма, ваши личные активы в значительной степени в безопасности.
Другой тип защиты активов — полностью передать активы в аренду, если у вас есть супруг(а). Это означает, что если есть судебное решение, имущество другого супруга не может быть достигнуто. Любое имущество является совместной собственностью. Однако это означает, что в случае развода вы можете потерять часть имущества.
Кроме того, хотя многие думают о сложных структурах активов, когда думают о планах защиты, это может быть так же просто, как купить правильный тип страховки. Существуют специальные политики, которые могут защитить активы в случае судебного процесса. Эти полисы вступают в силу, когда сумма судебного решения превышает существующие страховые лимиты. Хотя страховка может помочь защитить вас, она ни в коем случае не является надежной, и вы, возможно, не сможете получить полис, достаточно большой, чтобы исключить все риски.
Трасты защиты активов могут быть как внутренними, так и оффшорными. Какую форму вы в конечном итоге выберете, во многом зависит от штата, в котором вы живете, и от того, разрешает ли он определенные оффшорные трасты. Например, существует нечто, называемое доверительным мостом, которое вступает в силу при наступлении определенного указанного события. Вы можете оставаться доверенным лицом, полностью контролирующим ваши активы, пока это событие не произойдет. Когда событие действительно происходит, траст создается автоматически, и иностранный доверительный управляющий получает контроль над вашими активами, пока вы сохраняете право собственности. Затем, в какой-то момент, траст может распасться, и вы сможете восстановить контроль над своими активами. Существуют различные типы оффшорных ООО, которые могут выступать в качестве субъектов защиты активов.
Не каждый штат юридически признает мостовой траст. На самом деле, лишь немногие из них разрешают это по своим законам. Однако существуют и другие формы иностранных оффшорных трастов, которые могут защитить ваши активы и являются законными во всех штатах. Страны, в которых зарегистрированы эти трасты, предприняли шаги, чтобы сделать свои юрисдикции максимально удобными для ответчиков. Суды по-прежнему могут пытаться заставить вас репатриировать ваши активы, но они будут лучше защищены, чем если бы они находились в США.
Конечно, вы всегда можете использовать внутренний траст для защиты своих активов. Их легче создать, и они имеют определенные налоговые преимущества, которых нет у иностранных трастов. Их создание, как правило, обходится дешевле, чем создание иностранного траста, поскольку он будет охватывать меньшее географическое расстояние и меньше сторон, с которыми нужно работать при создании траста. Одна особенность, о которой вы должны знать, заключается в том, что некоторые из этих трастов должны быть безотзывными, чтобы обеспечить желаемую защиту активов. Другими словами, как только вы переместите активы в траст, он станет постоянным, и их нельзя будет вывести. Убедитесь, что ваш адвокат сверяется с законами штата, в котором вы находитесь, потому что они не всегда разрешены.
Чтобы было ясно, планы защиты активов подпадают под действие налогового законодательства. Даже если активы переданы в доверительное управление, вы все равно будете нести ответственность за свои налоговые обязательства. Хотя эти трасты могут защитить ваши активы, они не могут противостоять IRS.
Кроме того, некоторые судьи могут обязать вас репатриировать активы, находящиеся за границей, по решению суда. Некоторые суды могут приговорить к тюремному заключению за невыполнение этого постановления суда. Это зависит от конкретного судьи и типа вашей договоренности.
Важно знать степень компетентности адвоката, прежде чем нанять его в качестве своего адвоката. Посмотрите, с какими областями права они знакомы, и убедитесь, что они могут работать в различных дисциплинах.
В то же время вам не обязательно нужен универсал, практикующий разные области права. Лучше выбрать кого-то, кто имеет специальный опыт в планировании недвижимости и защите активов, потому что одна ошибка может навсегда изменить ваше финансовое положение.
Конечно, это руководство было бы неполным без обсуждения некоторых недостатков плана защиты активов, чтобы вы могли принять обоснованное решение о том, что делать с вашей собственностью. Одним из основных соображений является то, что трасты требуют денег для создания и обслуживания, а затем требуют налоговых деклараций в течение срока действия траста. Кроме того, как упоминалось выше, трасты могут иметь определенную степень постоянства, которая неизбежна.
Наконец, при размещении активов в доверительном управлении вы теряете некоторый элемент контроля над активами, иначе суд «приоткроет завесу» и не обнаружит, что вы, по сути, то же самое, что и ваш траст.
Конечно, вы должны сравнить затраты на создание траста с тем, что вы можете потерять, если кредиторы или судебные исполнители смогут помочь себе в ваших активах.