Итак, вы потратили небольшую кучу денег на то, что, как вы ДУМАЛИ, хотели, только для того, чтобы позже понять, что могли бы обойтись без этого.

Поздравляю! У вас раскаяние покупателя. Это не весело, НО есть способы предотвратить это. Мы покажем вам, как это сделать.

Что означает раскаяние покупателя?

Раскаяние покупателя – это сожаление о потраченных деньгах на что-либо.

Важно знать, что угрызения совести покупателя не ограничиваются теми дополнительными парами обуви Jimmy Choo, которые накапливаются в вашем гардеробе. Предметы раскаяния крупного покупателя — это те, которые не дают вам спать по ночам из-за беспокойства о платежах. Те, которые следуют за вами годами и годами.

Сожаление покупателя также является формой когнитивного диссонанса, когда ваш разум не согласен с вашими действиями. Это вызывает все те неприятные эмоции, когда ажиотаж вокруг покупки проходит, а оговорки об отмене внезапно становятся серьезным предметом изучения в вашем доме.

Бонус:наличие нескольких источников дохода может помочь вам в трудные экономические времена. Узнайте, как начать зарабатывать деньги на стороне с моим БЕСПЛАТНЫМ полным руководством по зарабатыванию денег

Что вызывает у покупателя раскаяние?

Есть ряд причин, по которым у вас могут возникнуть угрызения совести покупателя. К ним относятся:

• Неполное понимание финансовых обязательств
• Изменение вашего финансового положения.
• Недостаточный располагаемый доход на всякий случай, связанный с новой покупкой.
• Принятие важных решений по прихоти
• Плохое финансовое планирование.
• Ваша покупка мешает вам жить богатой жизнью

Три крупные покупки, о которых можно сожалеть

Мы все прошли через тренировку:в старших классах вы работаете изо всех сил, чтобы вас приняли в хороший колледж. Затем вы снова работаете изо всех сил, чтобы получить ту работу, которая дает вам дом и машину. Все ваши галочки отмечены. Правильно?

Но это не совсем так. Если вы чем-то похожи на типичного американца, вы получите свою долю долга по студенческому кредиту в размере 1,7 триллиона долларов. Объедините это с ипотекой и оплатой автомобиля, и вы наверняка настраиваете себя на токсичное трио.

Прежде чем продать свой дом и позвонить в банк, чтобы забрать машину, вам нужно посчитать. Если вы можете управлять своими платежами, экономить, инвестировать и при этом получать удовольствие от денег, то это хорошо для вас! Возможно, вам придется просто внести несколько изменений, чтобы высвободить немного денег.

Но если вы произносите короткую молитву перед тем, как проверить свою банковскую выписку или впасть в волнение из-за этих покупок «Звездных войн», пришло время выяснить, почему ваши финансы не работают на вас. Теперь наш лидер и основатель этого веб-сайта Рамит Сетхи твердо верит в то, что в первую очередь нужно начинать с дорогих товаров. Забудьте о вопросах за 3 доллара и начните задавать вопросы за 30 000 долларов.

Покупка дома

Давайте просто скажем:вам совершенно НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНО покупать дом. Вы можете арендовать. На всю оставшуюся жизнь, если вы того пожелаете. Пока это имеет финансовый смысл.

Если и когда вы покупаете, это должно быть на ваших условиях, даже несмотря на то, что люди часто вынуждены покупать под давлением общества.

Есть несколько вещей, которые вам нужно иметь в наличии, прежде чем вы примете это решение.

• Вам необходимо накопить первоначальный взнос в размере не менее 20 % от стоимости покупки. Независимо от того, просит об этом кредитор или нет. Этот сберегательный счет должен быть отделен от вашего обычного сберегательного счета.
• Решите, станет ли это вашим постоянным домом или нет. Если нет, подумайте о затратах на постоянную покупку и продажу и оплату всех этих комиссий снова и снова. Даже если вы получаете значительную прибыль от продажи своей собственности благодаря собственному капиталу и растущему рынку недвижимости, определите, стоит ли это таких затрат.
• Посчитайте доступность. Если в конечном итоге вы собираетесь платить меньше, чем арендуете, убедитесь, что это включает в себя налоги на недвижимость, страховки, эксплуатационный счет и специальные расходы, связанные с владением домом. Кроме того, стоит знать, каким будет соотношение вашего долга к доходу, когда все это будет сказано и сделано.
• Если вы любите путешествовать, стоит ли что-то покупать только ради этого? Что, если вы найдете недвижимость своей мечты в другом месте?
• Помните, что покупка дома не должна рассматриваться как инвестиция. Мы говорим это по трем причинам:фантомные затраты на владение домом, сравнение рынка недвижимости с инфляцией и экономия на налогах, которой не было бы вообще без долга. Здесь нет никаких инвестиционных преимуществ, если вы просто не хотите жить без арендной платы, когда выйдете на пенсию.

Покупка дома имеет смысл только в том случае, если она приближает вас к богатой жизни, а не отдаляет.

Покупка автомобиля

Автомобиль должен быть средством передвижения, которое доставит вас из пункта А в пункт Б с минимальными затратами и хлопотами. Если нет, то это не удачная покупка.

Беспокойство о новом автомобиле возникает, когда вы покупаете машину для ежедневных поездок на работу, которая оставляет дыру в вашем кармане. Внезапно эти 640 лошадиных сил и большой блок двигателя ничего не значат.

Один из лучших способов избежать сожалений о новой машине — это купить машину, которую вы сможете использовать не менее 10 лет. Ищите автомобиль, который не только привлекает внимание, когда вы едете по подъездной дорожке. Хотя приятно иметь машину, которой можно восхищаться, лучше, чтобы тобой восхищались за твое финансовое мастерство.

Новый автомобиль должен иметь следующие атрибуты:

• Низкие затраты на обслуживание
• Хороший рейтинг безопасности и репутация
• Достойная стоимость при перепродаже
• Высокая топливная экономичность
• Подходит для вашей семьи и окружающей среды. Если вам нужно дополнительное пространство или более высокая подвеска, сделайте это.
• Функции, благодаря которым вам захочется ездить на машине каждый день, не слишком увеличивая стоимость. Например, электрические стеклоподъемники и подогрев сидений могут стать отличным дополнением, тогда как титановые диски и перламутровая окраска могут просто свести на нет другие возможности.

Получение степени

Нельзя отрицать, что получение степени дает определенные преимущества. Доступ к отличным вакансиям, более высоким зарплатам и возможностям, которые никогда не пересеклись бы с вами, если бы не встречи выпускников Йельского или Стэнфордского университетов.

Хотя безработным выпускникам может показаться, что они просто выбросили деньги на ветер, стоит знать, что выпускники составляют около 4,2% рынка безработных. Однако те, кто имеет только среднее образование, составляют 7,8%.

Но давайте смотреть правде в глаза, после того, как вы тратите от 26 820 до 54 880 долларов в год на эту степень, вряд ли кажется справедливым, что вообще есть безработные выпускники. Я прав?

Поэтому, несмотря на то, что дальнейшее образование все же стоит, вам необходимо иметь план действий по погашению задолженности по студенческому кредиту. Работайте изо всех сил, чтобы получить стипендию, даже если это только частичная стипендия. Некоторые средства на ваше образование лучше, чем ничего.

Если возможно, начните эти выплаты как можно скорее. Будь то подработка на доставке Uber Eats или подработка консультантом по продажам в магазине Apple, чем быстрее вы начнете выплачивать долг, тем лучше.

Если вы уже закончили учебу и имеете стабильную работу, но по-прежнему считаете, что задолженность по студенческому кредиту больше, чем «2001:Космическая одиссея», переделайте эти финансы. Студенческие кредиты хорошо реагируют на метод снежного кома и метод лавины для погашения долга.

Давайте посчитаем.

Если у вас есть задолженность по студенческому кредиту в размере 50 000 долларов США и вы платите 500 долларов США в месяц по ставке 5%, вы погасите кредит за 130 месяцев. Это почти 11 лет! Кроме того, вы заплатите проценты в размере 15 000 долларов США.

Теперь добавьте 50 долларов к своим ежемесячным выплатам. Вы сокращаете выплаты до 114 месяцев и экономите 2300 долларов на процентах. Представьте, что вы могли бы сделать, если бы вы потратили дополнительные 100 или 500 долларов на свои студенческие кредиты?

Теперь это не уменьшит степень негодования, но, по крайней мере, аспект бремени исчезнет.

Бонус: Хотите, наконец, начать получать столько, сколько вы стоите? Я покажу вам, как именно это сделать, в моем Полном руководстве по получению прибавки и увеличению вашей зарплаты.

Как предотвратить раскаяние покупателя

Упрощенный, краткий ответ на вопрос, как избежать угрызений совести покупателя, заключается в том, чтобы никогда больше не покупать и не платить за что-либо. Кажется выполнимым… Или нет.

Вместо того, чтобы отказываться от каждого финансового решения, станьте экспертом в своих покупках. Станьте сознательным транжирой.

Купите то, что вам действительно нужно

Зачем тратить 10 долларов на пять пар обуви, которые не прослужат после первого сезона дождей, если можно потратить 40 долларов на приличную пару, которая прослужит вам десять лет? Когда вещь, которую вы действительно хотите, кажется немного недосягаемой с финансовой точки зрения, пришло время выделить для нее место в вашем бюджете. Откажитесь от того, чего вы на самом деле не хотите, чтобы позволить себе то, что вы делаете.

Рамит называет это сознательными расходами. Когда вы постоянно расплескиваете вещи, которые на самом деле никак не влияют на ваше счастье или удовлетворенность, вы скоро обнаружите, что обижены и переполнены беспокойством о покупке.

Включите это в свой план осознанных расходов

Netflix выпускает новый сезон вашего любимого шоу, и хотя у вас действительно нет времени на отдых, вы составляете план, и это в вашем послеобеденном расписании. Весь сезон в один день.

Так почему же так сложно сделать то же самое со своими финансами? Вещи, на которых вы хотите сосредоточиться, заслуживают того, чтобы стать частью вашего сознательного плана расходов. Это означает, что если вам трудно оправдать покупку того, что вы хотите, освободите для этого место, не ставя под угрозу свои финансы.

Фигурка малыша Йоды, выпущенная ограниченным тиражом, которая стоит автомобиля в рассрочку, не должна оставлять вас без денег и без связи. Примите сознательное решение перестать тратить деньги на декоративные подушки от Pottery Barn только потому, что ваша свекровь сказала, что они хорошо выглядят, и вместо этого потратиться на то, что вы хотите.

Бонус: Готовы избавиться от долгов, сэкономить деньги и создать настоящее богатство? Загрузите мое БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам

Уснуть после вашего решения

«Опрометчивые решения — самые лучшие!» Никогда в жизни никто не говорил. Если вам нужно принять решение по крупному делу под влиянием момента, то ответ должен быть отрицательным. Конечно, это может быть хорошей сделкой, но если вы войдете неподготовленным, вы никогда не узнаете.

Сон на вашем решении даст вам некоторое пространство для размышлений без мгновенного монстра удовлетворения, скрывающегося на заднем плане. Этот дополнительный день просто для того, чтобы обдумать сделку, создает внутренний диалог, в котором вы можете взвесить все за и против. Это именно то, что вам нужно.

Если утром это все еще кажется хорошей идеей, тогда дерзайте.

Проведите исследование (особенно в отношении крупных покупок)

Единственный способ убедиться, что у вас есть лучшая сделка, — это провести исследование. Теперь это помогает, если вы ищете новый смартфон или планшет. Тем не менее, это становится необходимым, когда вы брызгаете на дом или машину.

Вы знаете, чего хотите, и, что более важно, знаете, что вам нужно больше всего. Никто лучше вас не знает вашего финансового положения.

Когда вы проводите исследование, это больше, чем просто сравнение функций.

• Продукт. Вы хотите изучить продукт изнутри и снаружи. Если это дом, иди и посмотри. Возьмите с собой инженера-строителя, если можете. Выполните всю черновую работу, прежде чем вы даже подумаете о том, чтобы сделать предложение. Вы хотите знать, что покупаете. То же самое с автомобилем. Если это только что из выставочного зала, многие ваши исследования могут происходить в Интернете. Если это подержанная модель, вам нужно копнуть глубже. Поднимите капот, пните колеса.
• Продавец:агентства недвижимости, продавцы гаджетов, автосалоны. У всех есть клиенты, а это значит, что есть большая вероятность, что вы найдете отзывы. Прочитайте все жалобы, чтобы увидеть, являются ли они разумными и легко ли вы с ними справляетесь. Вещи, которые должны мотивировать вас прогуляться до следующего магазина, включают плохое обслуживание, особенно послепродажное обслуживание, плохую политику возврата, финансовые проблемы, такие как неоплата персоналу, и просто плохая атмосфера. Если вы этого не чувствуете, зачем связываться с ними в долгосрочной перспективе?
• Конкуренты. Даже если вы являетесь постоянным клиентом банка, вам не обязательно иметь при себе все свои продукты. Стоит пройтись по магазинам, чтобы найти лучшее предложение. Нередко ипотека у одного поставщика, а другие финансовые продукты у кого-то другого.

Что делать, если прямо сейчас вы испытываете сожаление покупателя?

Если вы сидите и задаетесь вопросом, как вы попали в этот беспорядок или застряли с этим домом или машиной, пришло время подсчитать цифры, взвесить свои варианты и вернуться на путь к своей лучшей жизни. Знание того, как преодолеть угрызения совести покупателя, поможет вам быстро вернуться в нужное русло.

Закон об охлаждении

Если вы думаете о применении закона FTC об охлаждении или закона о раскаянии покупателя, вам не повезет с недвижимостью или автомобилями. Тем не менее, это поможет вам, когда вы покупаете весь инвентарь представителя Avon по прихоти. Но правила очень специфичны и покупка должна соответствовать определенным требованиям.

Во-первых, продажа не может быть ниже 25 долларов США для продаж дома или 130 долларов США для продаж во временных местах. Некоторые продажи и продукты исключены, а это значит, что вам нужно будет прочитать, прежде чем подавать заявку. И есть 3-дневный период, в течение которого вы должны вернуть товар.

Защита кредитной карты

Защита кредитной карты может быть просто рыцарем на белом пластике, который бросается спасать положение. Хотя есть магазины, которые могут иметь политику невозврата, в соглашении с продавцом есть некоторый мелкий шрифт, который связывает их с политикой возврата. Это если вы используете свою кредитную карту для покупки.

Однако будьте готовы к утомительному процессу, так как вам нужно будет пройти через несколько обручей, чтобы заставить компанию-эмитент кредитной карты обязать возврат.

Проявляйте сострадание к себе

Давайте смотреть правде в глаза. Бывают моменты, когда вы что-то покупаете, и даже если вы изучили это больше, чем социальные сети нового любовного интереса, вы все равно можете оказаться в тупике. Особенно, если это то, чего вы с нетерпением ждали, например, собственное жилье или автомобиль вашей мечты.

Но даже когда вы выбираете автомобиль, который просто слишком мощный для вождения, или вы застряли с ремонтником в хорошей части города, не факт, что вам всегда будет нравиться ваша покупка. На самом деле, чем дольше он у вас есть, тем больше вы замечаете изломов и скрипов.

Сдержите обиду на себя. Вместо этого используйте покупку как кривую обучения для будущих крупных покупок.

Отдайте

Это не всегда так просто, особенно в случае с автомобилем или домом. Но если покупка оставляет вас в финансовой черной дыре, то стоит посчитать, можете ли вы позволить себе продать. Имейте в виду, что продажа вскоре после покупки обходится дорого, и вы, возможно, не сможете окупить затраты. В случае собственности расходы на передачу могут исчисляться тысячами или десятками тысяч долларов, что оставит вас без денег.

Вывод

Вы не всегда будете понимать это правильно. Но чтобы увеличить эти шансы в своем лагере, вам просто нужно применить некоторые основные правила. Исследуйте, не торопитесь и знайте, когда и на что тратить. Если вы готовы перезагрузить свои финансы, почему бы не записаться на наш курс Wealth Triggers?