Система конвертов — отличный способ сэкономить деньги.
Он работает, распределяя деньги по определенным категориям, таким как еда вне дома, покупки, кино и т. д. в конвертах. Как только вы потратите деньги в конверте, на месяц хватит. Вы не можете потратить больше.
Это отличная система, которую можно использовать, если у вас есть долги. , потому что это заставляет вас активно осознавать свои расходы, но неужели это все, чем он занимается?
Давайте подробно разберем, как работает система конвертов, чем она хороша и какие недостатки ее использования.
Система денежных конвертов — это простое средство контроля ваших расходов. Каждый месяц у вас есть определенное количество конвертов, каждый из которых посвящен определенному виду расходов. Вы выделяете определенную сумму денег на каждый конверт, и это деньги, которые вы должны потратить на эти расходы в этом месяце. Примеры расходов могут включать:
В то время как традиционная система конвертов использует физические конверты и настоящие деньги, существуют более современные подходы. Такие инструменты, как Mvelopes, используют систему конвертов онлайн, следуя тому же принципу, но позволяя вам отслеживать свои расходы в цифровом виде. Это может быть полезно, поскольку многие виды расходов — от поездок с Uber до оплаты студенческого кредита — не могут быть оплачены наличными.
Вы также можете увидеть метод конверта, называемый наполнением наличными или наполнением конверта наличными, но это все одно и то же. Как бы он ни назывался, у этого подхода есть несколько очевидных преимуществ, которые могут помочь упростить установление и соблюдение пуленепробиваемого бюджета. Следуя этому стратегическому методу, вы можете:
Сила денежной системы заключается в ее психологии. Вам не нужно полностью отказываться от того, что вы любите, например, от утреннего латте. Выделяя конверты как на предметы первой необходимости (например, на аренду жилья), так и на развлечения (например, на развлечения), вы можете практиковать осознанные расходы:вы тратите деньги на то, что цените и любите, вместо того, чтобы отказывать себе во всех удовольствиях.
Еще одним преимуществом системы денежных конвертов является простота ее реализации. Вам не нужно возиться со сложными электронными таблицами Excel или платить за дорогое программное обеспечение, чтобы начать работу. Вы можете начать наполнять свой бюджет на следующий месяц. Вот как настроить себя на успех.
Прежде чем вы начнете набивать конверты, вам понадобится четкий бюджет. Следуя модели осознанных расходов, ваш бюджет должен покрывать предметы первой необходимости и «дополнительные расходы», которые вам не нужны, но которые улучшают качество вашей жизни. Общий бюджет можно разделить на четыре сегмента:
Набросав свой бюджет, вы можете приступить к построению системы бюджетирования — в данном случае это метод конвертов. Если вы впервые создаете бюджет, ознакомьтесь с этим простым руководством для начинающих. Даже если вы не будете вкладывать деньги в долгосрочной перспективе, наличие четкого планировщика бюджета поможет вам в общем управлении деньгами.
Следуя модели осознанных расходов, создайте категории расходов в рамках своего бюджета. Допустим, у вас есть «сберегательное» ведро. Вы можете дополнительно разделить это на три категории, например, откладывать на непредвиденный случай, откладывать на особые случаи, такие как дни рождения и праздники, и откладывать на конкретную цель, например, на автомобиль. Каждая из этих второстепенных категорий бюджета позже получит собственный пакет.
После того, как вы разработали свой план расходов и определили категории расходов, вы можете перейти к ответу на главный вопрос:сколько вы будете выделять на каждую категорию? В ряде случаев это будет продиктовано внешними факторами. Например, ваши фиксированные расходы, такие как аренда и оплата автомобиля, не подлежат обсуждению.
Двумя популярными подходами к распределению расходов являются правила 50/20/30 и 70/20/10. Принцип 50/20/30 означает выделение 50% дохода после уплаты налогов на предметы первой необходимости, 20% на сбережения и долги и 30% на все остальное. Правило 70/20/10 означает выделение 70 % на расходы, 20 % на сбережения и 10 % на благотворительность.
Однако это не жесткие правила, и у вас есть свобода устанавливать свои собственные правила. Суть в том, чтобы охватить все четыре сегмента расходов (постоянные затраты, инвестиции, сбережения и покупки без чувства вины), а затем установить разумный предел для каждой категории (а также для второстепенных категорий конвертов внутри этой категории). Бюджет каждого человека уникален.
А теперь самое интересное:наполнение наличными! Если вы идете по старой школе, вам понадобятся конверты, что-то, чем можно их пометить, и деньги. Это вызывает один недостаток метода:вам придется идти к банкомату, чтобы снять наличные для ваших конвертов. Однако, как уже упоминалось, ощутимый акт извлечения денег из мешков является частью успеха этого метода. Это психологический трюк, заставляющий вас ценить каждый потраченный доллар.
В качестве альтернативы вы можете использовать технический инструмент, такой как Mvelope, чтобы в цифровом виде выделить достаточно денег на ваши различные кошельки с виртуальными конвертами. Это может быть удобно, особенно для расходов, оплачиваемых онлайн. Некоторые современные бюджетные приложения также можно связать с кредитной или дебетовой картой вашего банковского счета для автоматического отслеживания расходов. Однако эти дополнения могут умалить психологическую силу исходного метода конвертов.
Когда вы впервые настраиваете метод конвертов, создайте бюджет, который оставит вас на нуле в конце месяца — это означает, что каждый доллар, выделенный вашим четырем ведрам, должен быть потрачен. По мере продвижения вперед у вас могут остаться наличные в конце месяца. Например, вы отменили подписку Amazon Prime, которой никогда не пользовались, присоединились к программе купонов, чтобы сэкономить на продуктах, или заплатили за автомобиль.
Когда это происходит, пришло время скорректировать свой бюджет и то, как вы распределяете деньги по своим конвертам. Вы можете либо скорректировать свои расходы — например, увеличив расходы в категории без чувства вины, — либо перенести свои наличные на следующий месяц. Это может помочь создать полезный буфер на будущее.
Бюджет в денежном конверте — один из многих инструментов, которые вы можете использовать для улучшения управления деньгами и достижения своих финансовых целей. Благодаря своему психологическому воздействию это отличный способ избежать перерасхода средств, что может быть полезно для тех, кто изо всех сил пытается сэкономить деньги (или живет от одной зарплаты до другой).
Этот подход также заключается в том, чтобы дать себе больше свободы в управлении своими деньгами, демистифицировать бюджет и просто разбить его на части. Это также позволяет осознанно тратить деньги, гарантируя, что вам не придется отказывать себе в любимых удовольствиях. В конечном счете, это будет способствовать формированию мышления, необходимого для достижения вашей богатой жизни. Узнайте больше о том, как это работает, с помощью нашей шестинедельной программы, которую вы можете найти в книге «Я научу вас быть богатым».
Загрузите первую главу БЕСПЛАТНО, введя свои данные ниже!