Индивидуальный пенсионный счет (IRA) - это инвестиционный счет, который дает вам потрясающие налоговые преимущества для пенсионных сбережений.
Два распространенных типа:
В настоящее время максимальный размер вложений в оба аккаунта составляет 6000 долларов в год (7000 долларов, если вам больше 50 лет). В настоящее время IRA Roth имеет лимит дохода в размере 135 000 долларов для лиц, подающих единую налоговую декларацию, и 199 000 долларов для супружеских пар, подающих совместную декларацию. У традиционного ИРА таких ограничений нет.
Однако эти лимиты часто меняются, поэтому обязательно загляните на страницу ограничений на взносы IRS . чтобы быть в курсе.
Хотя у обоих IRA есть свои преимущества, мы настоятельно рекомендуем вам приобрести Roth IRA. Это одно из лучших вложений, которое вы можете сделать в молодости . . Это просто лучшая сделка, которую мы нашли для долгосрочного инвестирования.
Если бы IRA Roth существовали в 1970 году и вы вложили 10 000 долларов в Southwest Airlines, вам пришлось бы платить налоги только с основной суммы. Когда вы заберете деньги 30 лет спустя, вам не придется платить с них никаких налогов…
… И это хорошо, потому что эти 10 000 долларов США превратились бы в 10 МЛН ДОЛЛАРОВ.
В целом, время - ваш лучший друг, когда дело доходит до вашего Roth IRA. И на протяжении многих-многих лет это потрясающая сделка.
Бонус: Готовы отказаться от долгов, сэкономить деньги и построить настоящее богатство? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.Определение лучших IRA сопряжено с несколькими проблемами, поэтому мы проделали большую работу, чтобы помочь вам увидеть общую картину. Мы также предоставили несколько вопросов, которые помогут вам сделать лучший выбор в будущем. Вам необходимо начать инвестировать в пенсионный фонд как можно раньше, но вы также должны убедиться, что выбрали правильный счет для инвестирования. Вот почему мы поможем вам найти идеального брокера и порекомендуем некоторые из лучших вариантов, которые вам следует рассмотреть.
Здесь мы исследовали и перечислили некоторые из лучших аккаунтов IRA на 2021 год.
Charles Schwab - одна из самых авторитетных брокерских фирм, которая позволяет вам создать учетную запись Roth IRA в Интернете. Вам не нужно беспокоиться о минимальных депозитах на счете или ежегодной комиссии за обслуживание счета, поскольку все они бесплатны.
Некоторые из наиболее значительных преимуществ учетной записи Charles Schwab Roth IRA включают:
Вы также можете использовать Robo-Advisor Schwab Intelligent Portfolios в качестве опции автоматизированного обслуживания без дополнительной оплаты.
С другой стороны, вам придется платить комиссию за некоторые транзакции. Премиум-версия Robo-Advisor Schwab Intelligent Portfolios предусматривает единовременную плату за планирование в размере 300 долларов США и ежемесячную плату за консультационные услуги в размере 30 долларов США.
Со счетом Fidelity Investments IRA вы получаете возможность торговать без ежегодных комиссионных сборов или минимального баланса. Вы также получаете доступ к широкому выбору вариантов инвестирования. В качестве бонуса вы получаете 500 бесплатных сделок и несколько образовательных ресурсов, включая калькуляторы и инструменты, которые показывают прогресс в достижении ваших пенсионных целей. Он позволяет инвестировать в паевые инвестиционные фонды, акции, ETF, CD и облигации.
Некоторые из преимуществ учетной записи Fidelity Investments IRA:
С другой стороны, клиенты должны платить 0,50% годовых за разговоры с консультантами-людьми для счетов менее 2 миллионов долларов. Некоторые паевые инвестиционные фонды Fidelity также требуют, чтобы счета достигли определенных пороговых значений. В тяжелые торговые дни пользователи получают несколько отчетов о сбоях в работе платформы. Сладкий баланс от 10 000 до 49 999 долларов США требует ежемесячной выплаты вознаграждения консультанту Robo в размере 3 долларов США. Те, у кого на балансе больше 50 000 долларов, платят 0,35%.
Бонус: Хотите знать, как заработать столько денег, сколько хотите, и жить на своих условиях? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по зарабатыванию денегХотите начать пенсионный план без минимального депозита? Betterment IRA - отличный вариант. Это позволяет вам получить доступ к автоматической перебалансировке, чтобы помочь оптимизировать потенциал роста ваших сбережений.
Учетная запись Betterment IRA позволяет клиентам получать следующие преимущества:
Они также назначают конкретные инвестиционные цели для каждого портфеля и инвестируют, используя разные стратегии. Если вы выберете премиум-версию, вы получите неограниченный доступ к финансовому консультанту, который при обычных обстоятельствах будет стоить вам от 199 до 299 долларов.
Некоторые из расширенных функций учетной записи Betterment IRA включают:
К наиболее значительным недостаткам учетной записи Roth IRA относятся ежегодная плата за счет 0,25% и годовая плата за счет 0,40% для премиального плана. Вам необходимо поддерживать минимальный баланс в размере 100 000 долларов, чтобы претендовать на премиальный план.
Vanguard - отличный вариант IRA для всех, особенно с учетом 200 безкомиссионных ETF и паевых инвестиционных фондов, из которых вы можете выбирать, а также с нулевой или низкой комиссией, связанной с учетной записью. Хотя для создания учетной записи Vanguard IRA не требуется минимальный депозит, вам потребуется 1000 долларов, чтобы инвестировать в большинство пенсионных фондов, которые он предлагает. Он не предлагает бонусов, но пользователи получают доступ к различным инструментам пенсионного планирования и вариантам инвестирования, включая акции, облигации, компакт-диски, ETF и паевые инвестиционные фонды.
Преимущества учетной записи включают:
К недостаткам Vanguard IRA относится плата за обслуживание счета в размере 20 долларов США (за исключением тех, кто подписывается на электронные отчеты или удовлетворяет требованиям минимального баланса), первоначальные инвестиции в размере 1000 долларов США в большинство пенсионных фондов. Торговая платформа Vanguard также не может сравниться с другими в той же категории.
E * Trade имеет низкие торговые комиссии, которые ищут самые активные инвесторы. Затраты паевых инвестиционных фондов могут быть разными; он предлагает более 4500 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию и нагрузки.
Некоторые другие преимущества брокерского счета E * Trade:
Если вы активный инвестор, вы получаете оптовые скидки на опционы и надежную мобильную платформу.
С другой стороны, веб-сайт E * Trade неудобен для пользователей. Вы также должны заплатить 500 долларов, чтобы открыть счет для доступа к опции Core Portfolios.
Традиционные IRA и IRA Рота имеют общее сходство:они оба являются пенсионными счетами с налоговыми преимуществами. Основное различие между традиционным IRA и Roth заключается в том, что вы запрашиваете налоговые льготы, связанные с учетной записью. С традиционным IRA вы получаете авансовую налоговую скидку при пополнении счета. С другой стороны, Roth IRA откладывает налоговые сбережения до выхода на пенсию.
Еще одно отличие возникает при рассмотрении права на участие. Вы не можете делать взносы на счет Roth IRA, если ваш доход превышает установленный лимит. Не в случае с традиционной учетной записью IRA. Если и вы, и ваш супруг (а) не имеете права на пенсионные планы на рабочем месте, вы можете пополнить традиционный счет IRA независимо от вашего дохода. Однако вы теряете право на участие в программе, если у вас или вашего супруга (а) есть пенсионный план на рабочем месте; вы не можете делать вычитаемые взносы в IRA при определенном пороговом уровне дохода. Вы по-прежнему можете извлекать выгоду из отложенной налоговой прибыли и делать невычитаемые взносы, но вы не можете вычесть свой взнос в том же году, в котором вы его сделали.
Оба счета IRA также имеют разные правила вывода средств. Выход из традиционной IRA до достижения 59 с половиной лет означает, что вы должны заплатить 10% налогового штрафа, если вы не имеете права на освобождение. С Roth IRA вы можете снимать взносы, сделанные в любое время, без уплаты штрафа. Однако вы платите штраф за досрочное снятие, если снимаете выигрыш. По достижении 59 с половиной лет вы можете снимать деньги с традиционной IRA в любой момент без штрафных санкций. Однако правило пяти лет применяется к учетным записям Линды Рот в ИРА.
Независимо от того, решите ли вы сделать это онлайн или лично, у вас не должно возникнуть никаких проблем при открытии Roth IRA.
Во-первых, вы должны убедиться, что имеете право на нее. В большинстве случаев вы имеете право на Roth IRA при условии, что вы получаете доход за год. Однако пределы дохода могут варьироваться в зависимости от вашего измененного скорректированного валового дохода. Также существуют ограничения относительно максимальной суммы, которую вы можете вкладывать в Roth IRA каждый год. Вы можете использовать калькулятор Roth IRA, чтобы определить идеальную сумму, которую вам нужно внести на счет.
Затем вы должны решить, где открыть свою учетную запись Roth IRA. Почти каждая инвестиционная компания предлагает аккаунт Roth IRA. Если у вас есть более старая традиционная IRA, скорее всего, вы можете получить Roth IRA от той же компании. Всегда узнавайте, нужно ли вам платить за открытие или ведение счета. Также узнайте об обслуживании клиентов и о том, можете ли вы получить к ним доступ по телефону или через Интернет. Еще одно важное соображение - это типы инвестиций, которые предлагает компания, и стоимость торговли.
После этого заполните необходимые документы. У большинства брокерских компаний и банков есть веб-страницы для IRA, где вы можете начать процесс регистрации. Вы можете завершить процесс регистрации онлайн, но вы также можете связаться со службой поддержки, если вам нужна дополнительная информация. Некоторые из стандартных деталей, необходимых для подачи заявки, включают:
Настройте начальный депозит, указав свою банковскую информацию. Некоторые брокеры требуют, чтобы вы вносили минимальный депозит, поэтому используйте отдельный банковский счет для внесения денег на брокерский счет.
Тогда подожди. Первоначальный перевод займет от 3 до 7 дней. После этого вы получите уведомление по электронной почте или по телефону о том, что вы готовы инвестировать.
После того, как вы заполнили документы, выберите свои вложения. Инвестиционная компания проведет вас через открытие счета, но вам нужно решить, как инвестировать взносы, которые идут в вашу IRA Roth. Вы можете начать с разработки своего портфолио, выбрав любой из доступных вариантов, предлагаемых финансовыми учреждениями. Кроме того, купите фонд жизненного цикла или целевой срок, который в основном представляет собой готовый портфель, предоставляемый инвестиционными компаниями, подходящий для людей вашего возраста.
Кроме того, вы можете поговорить с финансовым консультантом.
Бонус: Готовы отказаться от долгов, сэкономить деньги и построить настоящее богатство? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.Чтобы завершить процесс, определите, насколько регулярно вы хотите вносить вклад в свой Roth IRA. Вы можете настроить ежемесячные переводы со своего текущего или сберегательного счета на счет IRA. Вы также можете вносить ежегодные взносы при условии, что ваш доход соответствует требованиям.
IRA доступны, и вы можете быстро их настроить. Вы используете только налогооблагаемый доход, чтобы внести свой вклад в традиционный IRA. Вы можете создать IRA через большинство брокерских фирм или банков за считанные минуты.
Счета IRA также позволяют максимально использовать налоговые преимущества. Для традиционных счетов IRA вы не платите налоги с доходов от взносов до тех пор, пока не начнете снимать средства со счета. Чем выше сумма, которую вы вкладываете на счет, тем выше сумма, которую вы снимаете при выходе на пенсию. С другой стороны, IRA компании Roth позволяют получить налоговые преимущества во время выхода на пенсию. Вы делаете все взносы из дохода после вычета налогов, поэтому ваши выплаты не будут облагаться налогом при выходе на пенсию.
Поиск отличного IRA для начала инвестирования - это лишь первый шаг к сбережению на будущее. Если вы ДЕЙСТВИТЕЛЬНО хотите построить финансовую систему, которая поможет вам пассивно зарабатывать деньги, вам необходимо автоматизировать свои финансы.
Чтобы помочь, наш основатель Рамит Сетхи снял 12-минутное видео о том, как именно это сделать. Просто введите свое имя и адрес электронной почты ниже, и он покажет вам, как создать систему личных финансов, которая будет пассивно экономить и зарабатывать деньги. на долгие годы.