Коронавирус? Политика? Получит ли ваш дядя Джо когда-нибудь работу?
Всегда есть какие-то темы для разговора, которых вы бы предпочли избегать за семейным обедом в это Рождество, и последние два года добавили в смесь некоторых глупостей. Это может быть ваш первый семейный отпуск после длительного периода социального дистанцирования, поэтому могут быть некоторые интересные события. Праздничные посиделки и семейная жизнь могут быть достойными фильма, от комедий до откровенных ужастиков. Так что было бы полезно заранее подготовиться к разговору, чтобы поддерживать позитивный настрой и праздничное настроение.
Финансовые темы могут быть весьма щекотливой стороной семейной динамики, но в этом году есть много финансовых тем, в которых вы можете легко сориентироваться. А некоторые из этих нейтральных зон могут быть правильным отвлечением от комментариев о третьей порции фруктового кекса тети Дотти.
Легко настолько увязнуть в логистике украшения, покупки и упаковки подарков, что вы забываете сосредоточиться на том, что такое праздник. Рождество, как и День Благодарения, - это естественное время для подсчета ваших благословений, и это включает в себя осознание того, что у вас уже есть. Даже если это не ваша семейная традиция, когда все идут вокруг стола и говорят, за что они благодарны, вы можете спокойно сделать это для себя.
С финансовой точки зрения, благодарность за то, что у вас уже есть, может снизить стресс и позволить вам избежать ловушек, связанных с Черной пятницей, Киберпонедельником и, наконец, после Рождества. Сосредоточение внимания на благодарности может переключить ваше внимание на то, что у вас есть, а не на то, чего вам не хватает. Это также может помочь вам придерживаться ваших долгосрочных целей, сосредоточив внимание, например, на ценности и важности сбережений для покупки вашего первого дома или достижения целей по пенсионным сбережениям.
Финансовые достижения всегда достойны празднования, но они особенно приятны после трудностей последних полутора лет. В то время как многие американцы столкнулись с финансовыми трудностями во время пандемии, другие смогли воспользоваться вынужденным сокращением расходов. Независимо от того, что вам удалось достичь, малого или большого, найдите момент, чтобы осознать, чего вы достигли. Сохранение работы, отказ от опозданий по счетам, рефинансирование дома… все это победы.
По данным Pew Research Center, через год после начала пандемии более половины (53%) американцев заявили, что их финансовое положение улучшилось по сравнению с предыдущим годом. Почему бы не занять некоторое время за столом Дня благодарения, чтобы осознать финансовые цели, которые вы и члены вашей семьи достигли в этом году? Если члены семьи смогли увеличить свой взнос 401 (k) или приобрести дом за последний год, это достижение стоит отметить. А дети, которые были дома и у которых было дополнительное время, чтобы помочь соседям или найти случайную работу, тоже могут присоединиться к своим историям.
Такие празднования могут быть мотивацией для членов семьи, которые добились успеха, и вдохновением для тех, кому нужен толчок, чтобы начать работу.
Сезон отпусков - прекрасное время, чтобы обсудить планы благотворительных пожертвований на конец года как отдельных членов семьи, так и всей семьи. Как и в прошлом году, вы можете получить вычет за благотворительные взносы, сделанные в 2021 году, независимо от того, перечисляете ли вы их или нет, а если вы все-таки перечисляете, предел взносов выше, чем обычно - вы можете вычесть до 100% скорректированного валового дохода для пожертвования квалифицированным благотворительным организациям. Это включает в себя пожертвование подержанных автомобилей, что особенно важно сейчас, поскольку на рынке меньше подержанных автомобилей. Ваша подержанная машина в этом году может иметь больше пожертвований, чем вы думаете.
Если ваш портфель выиграл от прироста фондового рынка за последний год, у вас может быть еще один выгодный с точки зрения налогообложения вариант благотворительной деятельности. Пожертвуя оцененные акции на благотворительность, вы можете вычесть текущую стоимость ценных бумаг, не выплачивая прирост капитала за их повышение.
Наконец, члены семьи старше 70,5 лет могут подумать о пожертвовании некоторых из требуемых минимальных раздач. Вы можете пожертвовать до 100 000 долларов прямо со своего пенсионного счета IRA или рабочего места на благотворительность без уплаты подоходного налога при выводе средств.
Если у вас есть финансовые цели, с которыми вы могли бы воспользоваться профессиональным советом, используйте это время со своей семьей, чтобы спросить, могут ли они порекомендовать специалиста по финансовому планированию, который может помочь. Точно так же, как вы можете попросить свою семью порекомендовать лучшие новые рестораны или у проверенного врача, получение направления к финансовому консультанту может быть неоценимым.
Конечно, как только вы получите несколько имен, вы захотите поработать самостоятельно, чтобы убедиться, что советник вам подходит. Найдите кого-нибудь, кто имеет опыт работы с клиентами, финансовая ситуация которых аналогична вашей. Также важно понимать, как им платят и предлагают ли они те услуги, которые вам нужны.
Хотя этот, возможно, лучше подойдет после того, как вы встали из-за обеденного стола, праздничные собрания - прекрасная возможность незаметно поговорить с членами семьи о планах поместья. Для некоторых это может быть неудобной темой, но пандемия также напомнила многим из нас о нашей собственной смертности и может означать, что члены семьи более склонны к такому важному разговору. Особенно, если кто-то добровольно поделится своим делом, чтобы лучше подготовиться к неожиданностям.
Наличие плана недвижимости в порядке означает, что член вашей семьи может быть уверен, что его желания будут выполнены в худшем случае. Как минимум, имущественный план должен включать завещание, распоряжения о медицинском обслуживании, доверенность на медицинское обслуживание и финансовую доверенность. Те, кто хочет или нуждается в дополнительной финансовой поддержке близких, могут также рассмотреть вариант страхования жизни.
Финансовые разговоры не должны быть неудобными, особенно если вы придерживаетесь широких тем, подобных тем, которые указаны выше. Чем больше вы говорите о деньгах в семье, тем комфортнее вы будете обсуждать их в будущем, а это значит, что вы сможете решать более сложные денежные разговоры в будущем. И кто знает, возможно, дядя Джо уйдет с собрания в этом году и будет вдохновлен на эту работу.
Эта статья написана и представляет точку зрения нашего советника, а не редакции Киплингера. Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.Президент Prudential Individual Life Insurance, Prudential Financial
Сален Хичкок-Гир - президент Prudential Individual Life Insurance. Она представляет компанию Prudential в качестве директора Консультативного совета организации женщин-президентов, а также входит в попечительский совет Американского колледжа финансовых услуг. Кроме того, Хичкок-Гир имеет степень бакалавра Мичиганского университета, докторскую степень юридического факультета Нью-Йоркского университета, а также лицензии FINRA Series 7 и 24 по ценным бумагам. Она является членом Коллегии адвокатов штата Нью-Йорк.