Хотя мы часто боимся стать нашими родителями, правда в том, что мы обычно наследуем наши отношения с деньгами от них, как и они от них. Многие из нас были воспитаны в убеждении, что разговоры о деньгах - это табу, но эта идея увековечивает финансовую неграмотность, а отказ от разговоров о деньгах может иметь длительное негативное влияние на наше отношение к деньгам, отношения и жизненные цели. Согласно отчету Национального фонда финансового образования, только 24% миллениалов демонстрируют базовую финансовую грамотность, что означает, что три четверти поколения плохо подготовлены к выходу на пенсию или другим финансовым вехам. Откровенный разговор о наших финансах может помочь нам учиться, расти и лучше подготовиться к нашему будущему.
В моей семье о деньгах особо не говорили. Поскольку он вырос в азиатской семье, значительный упор делался на образование, но, как ни странно, не на финансовое образование. Только после того, как я закончил колледж и вошел в «реальный мир» (и мне пришлось оплачивать свои собственные счета), я начал принимать свои собственные основополагающие истины. С тех пор я поделился ими с бесчисленным количеством семей за годы моей работы в качестве финансового консультанта.
Проще говоря, некоторых давних представлений о деньгах больше нет. Многие из этих идей, которые передавались из поколения в поколение, следует выбросить на пастбище. Вот пять устаревших табу, в частности, которые необходимо изгнать, а затем еще несколько полезных мантр, которые могут служить их заменой.
Многие родители говорят своим детям, что быть в долгах - это плохо и чего следует избегать. Но есть разные виды долгов, и не все они равны. Например, большинству покупателей жилья потребуется взять ипотечный кредит, когда они решат совершить крупную покупку, что является примером хорошей задолженности. И задолженность по студенческому кредиту тоже не обязательно плохая, так как это считается инвестицией в ваше будущее!
Вместо того, чтобы опасаться идеи долга, лучше узнать о таких вещах, как процентные ставки, кредитные рейтинги и условия займа, чтобы убедиться, что вы можете правильно управлять долгом. Фактически, если вы достаточно дисциплинированы и готовы оплачивать такие вещи, как счета по кредитной карте, полностью каждый месяц, вы можете использовать некоторые бонусы в своих интересах.
Я на собственном опыте убедился, как трудно родителям финансово отрезать своих детей. На самом деле, я видел, как клиенты продолжали выплачивать своим детям ежемесячное пособие даже после 50 лет! Теперь, когда я сам являюсь родителем, я понимаю, как трудно пройти грань между поддержкой и чрезмерной помощью своим детям, что часто может быть им в ущерб.
Один из важнейших жизненных уроков - обретение независимости, в том числе финансовой. Поощрять своих детей зарабатывать собственные деньги и обеспечивать себя лучше для их уверенности в себе и роста как личности.
Многие родители считают, что им нужно что-то оставить своим детям, когда они уйдут. Идея оставить наследство в виде финансовых активов или недвижимости - распространенная и давняя традиция, и особенно актуальна в отношении эмоционального актива, такого как семейный дом. Хотя это хорошая мысль, помните, что эти активы не следует откладывать в жертву собственному благополучию.
Большинство детей просто хотят, чтобы их родители прожили свои последние годы в комфорте, поэтому, если вы не можете позволить себе оставить наследство, это более чем нормально!
Многие из наших родителей с радостью объединили финансы на общие счета и все делили. Но это уже не норма, поскольку пары часто держат свои финансы отдельно или используют гибридный подход - общий счет плюс индивидуальные счета. Согласно опросу, проведенному Fidelity, каждая пятая пара считает деньги своей самой большой проблемой в отношениях. Общение о финансах необходимо для укрепления отношений и обеспечения согласованности ваших основных жизненных целей, поскольку деньги часто являются одной из основных причин развода. Делайте то, что лучше всего подходит вам и вашему партнеру. Важно обсудить свои финансовые устремления и поддерживать открытое общение о финансах.
Времена изменились. Уже не принято жениться в 20 лет, сразу покупать дом и заводить детей. Хотя этот план работал для предыдущих поколений, он, возможно, больше не является самым разумным или лучшим подходом, особенно в связи с резким ростом цен на жилье и изменением нашего образа жизни. Не волнуйтесь - аренда может быть даже лучшим финансовым решением в зависимости от вашей ситуации. Это нормально - отпустить мечты своих родителей; важно то, что у вас есть собственные финансовые цели и план их достижения.
Согласно исследованию выпускницы Университета Уолдена Одры Шервуд «Различия в финансовой грамотности между поколениями», примерно четверо из семи американцев финансово неграмотны и сообщают, что не могут управлять своими финансами. Кроме того, исследование FINRA показало, что более 53% взрослых говорят, что размышления о своем финансовом положении вызывают у них беспокойство, а 44% считают, что обсуждение своих финансов вызывает стресс. Цикл финансовой неграмотности и отрицательных эмоций, связанных с деньгами, продолжится, если мы не научимся нарушать табу.
Итог:открытый разговор о деньгах - это то, как мы учимся, растем и строим здоровые отношения. Несмотря на то, что это не было частью моего детства, я стараюсь сознательно проводить те моменты обучения деньгам со своим 4-летним ребенком. Приятно поговорить с ним о том, как он разделит деньги на день рождения и что он хочет отложить на следующий день. Несмотря на то, что он еще молод, я уже вижу, что он понимает некоторые основные финансовые концепции. Что касается моих родителей, они также стали более открытыми в вопросах денег и финансов с годами, и мы много говорили о планировании будущего. Эти обсуждения в конечном итоге привели к их отставке в этом году.
Также важно помнить, что в той мере, в какой наше воспитание влияет на то, как мы видим финансы и богатство, мы, в конечном итоге, определяем свои собственные истории и можем изменить свое мышление. Выясните, какие истории о деньгах вы рассказываете себе и откуда пришли эти идеи. Вера возникла из конкретной ситуации или воспоминания из семейного опыта? Противоречит ли вера вашей жизни сейчас?
Если рассказы о деньгах, которые вы себе рассказываете, больше не работают на вас, пересмотрите свои цели, чтобы они соответствовали вашим ценностям, и перестаньте жить по неписаным правилам, определенным несколько поколений назад.
Советник по благосостоянию, Хэлберт Харгроув
Джулия Фам присоединилась к Хэлберту Харгроуву в качестве советника по вопросам благосостояния в 2015 году. В ее обязанности входит поощрение клиентов HH к изучению и уточнению их устремлений, а также работа с ними над созданием дорожной карты для достижения важных для них целей. Джулия работает в сфере финансовых услуг с 2007 года. Джулия получила степень бакалавра гуманитарных наук с отличием в области экономики и социологии и степень MBA в Калифорнийском университете в Ирвине.
Денежные проблемы, связанные с финансово успешной карьерой
Слишком много финансовых консультантов умирают с ботинками на "
10 денежных ошибок, которых следует избегать миллениалам (№ 10 - шокер)
8 финансовых блоггеров делятся своими главными сожалениями о деньгах
12 уроков о деньгах, которые нужно преподавать в школах