Вы думаете, что говорите себе правду о деньгах? Мы можем думать, что знаем факты о наших финансах. Но наши убеждения часто заслоняют собой факты.
Наши желания, надежды и опасения могут склонить чашу весов в сторону от истины. Это помогает нам поверить в то, что мы хотим о деньгах - и это может произойти, даже если мы этого не осознаем.
«Денежная ложь», которую мы говорим себе, может изменить то, как мы думаем и действуем, когда дело касается финансов. А поскольку большинство из нас редко говорит о деньгах с друзьями и семьей, деньги лгут, которые мы говорим себе, и держимся. Это может запереть нас в деструктивных убеждениях и укрепить плохие финансовые привычки.
Но какую бы денежную ложь мы ни говорили себе, никогда не поздно исправить ситуацию. Давайте посмотрим на самую распространенную денежную ложь, на которую все мы когда-то покупаемся, и на то, что за ними стоит.
«С $ ___ в банке (какую бы сумму вы ни считали идеальной) многие мои проблемы исчезли бы, и я был бы счастливее».
Звучит знакомо?
Цели и целевые числа по доходам, сбережениям и бюджетам великолепны. Но если вы ошибаетесь, думая, что какое-то магическое число переключит ваше счастье, подумайте еще раз.
Когда мы говорим себе эту денежную ложь, мы вкладываем слишком много эмоций в одно число. И мы можем разочароваться - как если мы никогда не получим $ __, так и если мы получим $ __ и поймем, что это не делает нас такими счастливыми, как мы думали.
Хорошие новости? Исследования показывают, что достижение наших целей может приносить невероятное удовлетворение, независимо от того, достигнем ли мы цели.
«Я много работаю и не часто лечу себя».
«Я мог бы сдаться завтра (ЙОЛО)».
«Я получаю отличную сделку!»
Это лишь некоторые из рационализаций, которые мы используем, чтобы убедить себя в том, что что-то покупать - это нормально.
На каких бы ногах ни стояли эти деньги, они обычно используются, чтобы успокоить жало дорогих покупок - тех, которые на самом деле не являются необходимыми - и, возможно, вещей, которые мы знаем, в глубине души, нам действительно не нужны.
Столкнувшись с искушением, большинство из нас лгут себе, что мы умеем противостоять ему. Но когда вы в последний раз отказывались покупать то, что действительно хотели? Когда вы в последний раз совершали импульсивную покупку?
Средний американец тратит как минимум пару сотен долларов в месяц на импульсивные покупки.
И мы с большей вероятностью будем покупать импульсивно и тратить больше, когда мы в стрессе. Вероятно, поэтому в 2020 году импульсные расходы выросли примерно на 18%.
Кроме того, те из нас, кто совершает покупки с помощью кредитных карт, вероятно, регулярно тратят больше, чем мы думаем. Средний покупатель кредитной карты тратит на карту примерно на 10% больше, чем на наличные. И это даже без учета процентов, если остаток не выплачен полностью.
Большинство людей сосредотачиваются на покупке того, что нам нужно и что мы хотим сейчас, и мы говорим себе, что начнем откладывать на будущее позже. Если мы вообще что-нибудь сохраняем, то, скорее всего, это будет то, что у нас осталось. Фактически, менее чем каждый шестой из нас экономит более 15% нашего дохода, а каждый пятый не экономит никаких денег.
Независимо от причины, когда мы говорим себе, что деньги лгут и откладываем сбережения, мы отдаем предпочтение настоящему, а не будущему.
Это может настигнуть нас в «черный день» или всякий раз, когда мы начнем серьезно задумываться о выходе на пенсию. К тому времени может потребоваться много тяжелой работы, чтобы «наверстать упущенное» с нашими сбережениями - или может быть даже слишком поздно.
Будущее может показаться очень далеким, когда мы смотрим на 10, 20 или даже больше лет. Когда мы чувствуем, что у нас много свободного места, легко найти оправдания, чтобы не планировать и не откладывать на это.
Эта денежная ложь - повод для промедления. Это обоснование, которое мы используем, когда нам трудно справиться со своими негативными чувствами или неуверенностью в своем финансовом будущем. И это заставляет нас закрывать глаза на годы интереса, который мы теряем, когда не планируем.
Бенджамин Франклин, возможно, лучше всего рассказал правду, скрывающуюся за этой денежной ложью, когда он мудро сказал:«Не подготовившись, вы готовитесь к провалу».
Мы склонны приписывать долгу моральную ценность, рассматривая ипотечные кредиты и студенческие ссуды как «хороший» долг, а долг по кредитной карте - как «плохой».
Эта денежная ложь заставляет нас неправильно думать о долге. За любой долг приходится платить, и очень важно понимать, как каждый заем влияет на нас в настоящем и в будущем.
Вместо того, чтобы сосредотачиваться на том, является ли долг «хорошим» или «плохим», сконцентрируйтесь на общей стоимости процентов с течением времени (часто она выше, чем вы думаете) и на решении, действительно ли ссуда помогает вам в достижении ваших целей.
Около половины из нас, кажется, уже придерживаются этого мнения, говоря, что мы рассчитываем выбраться из долгов в течение одного-пяти лет.
Хотя я думаю, что мы все можем согласиться с тем, что навязчивая жадность - это плохо, неплохо желать большего для себя и своих близких.
Когда мы говорим себе, что не должны хотеть большего, чем имеем, мы соглашаемся довольствоваться меньшим. И мы можем обмануть себя, думая, что это нормально, что мы не делаем чего-то (или недостаточно) для улучшения нашего финансового положения.
Эта денежная ложь сдерживает нас и может затруднить улучшение нашего финансового поведения.
Когда мы рассматриваем желание большего как положительный мотиватор, может быть легче рискнуть или выполнить работу, необходимую для перехода на следующий финансовый уровень, который нам может понадобиться.
Сколько из этих денежных лжи звучит так, как вы сами себе рассказали?
В какой-то момент, я думаю, мы все обманули себя хотя бы с одним из них. Может быть, мы рационализировали свое решение или пытались почувствовать себя лучше в отношении того, что мы хотим делать с нашими деньгами. В результате мы, вероятно, сделали не самый лучший финансовый выбор.
Вот правда:честность имеет большое значение с финансами.
То, что мы говорим себе и во что верим в отношении денег, влияет на наше финансовое поведение. Если мы не говорим себе правду, наша денежная ложь не просто опустошит наши кошельки. Они могут повлиять на нашу финансовую осведомленность и повысить нашу уверенность. И они мешают поддерживать или приумножать богатство.
Когда мы осознаем ложь о деньгах, в которую верим, мы можем изменить свое мышление, изменить свое мышление и начать действовать. И это заставляет нас делать лучший выбор и добиваться большего прогресса в достижении наших больших финансовых целей.
P.S .:Подпишитесь на мою рассылку, чтобы продолжить общение. Мои подписчики получают мои лучшие идеи! Просто напишите мне на адрес [email protected] и укажите ПОДПИСАТЬСЯ в поле темы.
Основатель и генеральный директор Reviresco Wealth Advisory
Ян Максвелл - независимый платный фидуциарный финансовый консультант, основатель и генеральный директор Reviresco Wealth Advisory. Он увлечен улучшением качества жизни клиентов и разработкой инновационных решений, которые помогают людям пересмотреть способы достижения своих финансовых целей. Максвелл - выпускник колледжа Уильямс, бывший сотрудник USMC и имеет лицензии на страхование жизни Series 6, Series 63, Series 65 и CA. Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые через Retirement Wealth Advisors, (RWA) зарегистрированные инвестиции Советник. Reviresco Wealth Advisory и RWA не являются аффилированными лицами. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Никакая инвестиционная стратегия не может гарантировать прибыль или защитить от убытков в периоды снижения стоимости. Выраженные мнения могут быть изменены без предварительного уведомления и не предназначены для использования в качестве совета по инвестициям или прогнозирования будущих результатов. Прошлые показатели не гарантируют будущих результатов. Перед принятием решения об инвестициях проконсультируйтесь со своим финансовым специалистом.