Пока американцы обдумывают, как безопасно провести отпуск в разгар пандемии, продажи домов на колесах стремительно растут. Согласно данным Ассоциации производителей жилых автофургонов, в декабре прошлого года общий объем поставок от производителей жилых автофургонов вырос почти на 47% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. "Люди стали чаще путешествовать, – говорит Лейла Али из Ace RV Sales and Rentals – семейного бизнеса в Херндоне, штат Вирджиния.
Двойной транспорт и жилье, RV предлагают отдыхающим социально удаленный способ путешествовать. Но дома на колесах могут быть дорогими:от менее 10 000 долларов за туристический прицеп, буксируемый за автомобилем, до 500 000 долларов и более за роскошный дом на колесах.
Защита этих инвестиций с помощью правильной страховки имеет решающее значение. «Возможно, дом на колесах — ваш самый большой физический актив, который во многих случаях стоит столько же, если не больше, чем основное место жительства», — говорит Дэвид Рассел, менеджер по продуктам PowerSports в страховой компании Nationwide.
Требования к страхованию варьируются в зависимости от штата с тремя стандартными областями покрытия, аналогичными автомобильному полису:ответственность, столкновение и комплексное - это защита в случае судебных исков, несчастных случаев и Матери-природы.
Поскольку RV — это большие транспортные средства, которые могут нанести большой ущерб в случае аварии, вам следует уделить особое внимание страхованию ответственности. Как правило, ответственность за дом на колесах покрывается только страховым полисом. Для туристического прицепа страхование ответственности обычно предусмотрено полисом тягача. Если у вас есть большие пенсионные сбережения, которые нужно защитить, вы можете рассмотреть возможность дополнительного покрытия с помощью зонтичного полиса.
Полное покрытие и охват столкновений также будут различаться. В зависимости от полиса страховщик может покрыть серьезно поврежденный дом на колесах одним из нескольких способов. По словам Рассела, фактическая денежная стоимость является стандартной и платит владельцу столько, сколько стоил дом на колесах во время аварии. Замена полной потери обеспечивает сумму, необходимую для замены поврежденного RV. По словам Рассела, при покрытии согласованной стоимости, которое обычно применяется для классических автомобилей, страховщик выплачивает сумму, которая была предварительно установлена.
Существуют и другие риски, не учитываемые стандартным полисом RV, и вам может потребоваться покрытие. «Поскольку ваш дом на колесах — это еще и ваш дом в дороге, страхование дома на колесах сильно отличается от страхования автомобиля», — говорит Джон Диксон, директор по управлению продуктами в USAA. Вы можете, например, захотеть дополнительное покрытие, которое оплачивает отель, если дом на колесах нуждается в ремонте, и вы не можете остаться в нем.
Помощь на дороге — еще один вариант, который стоит рассмотреть, — говорит Берт Аланко, руководитель центра прибыли MBA Insurance. Буксировка RV может быть дорогой — до 130 долларов только за то, чтобы эвакуатор подключился к автомобилю, а затем дополнительная плата за пробег.
Для распространенных исков, таких как кража и вандализм, содержимое в доме на колесах обычно защищено страховым полисом домовладельца или арендатора, хотя, как правило, с более низкими ограничениями для покрытия имущества вне дома. Если ваш дом в дороге включает в себя различную дорогую электронику и другие личные вещи, получите дополнительное покрытие в соответствии с вашим полисом RV. Постоянное имущество, такое как кухонная техника и сантехника, подпадает под действие всеобъемлющих и противоречащих друг другу частей большинства политик RV.
Возможно, одна из худших ситуаций, в которой могут оказаться владельцы жилых автофургонов, — это серьезная авария, когда другой водитель виновен и у него практически нет страховки, — говорит Джозеф Фрид, судебный адвокат Fried Goldberg в Атланте, который занимался страховыми делами, связанными с автофургонами. . Вы можете быть на крючке за нанесение ущерба медицинским счетам, если вы серьезно ранены, а также другие повреждения.
Минимальная страховка, необходимая для личного и коммерческого транспорта, намного ниже, чем думают люди, добавляет Фрид. «Если вы сильно ранены и вам нужна медицинская помощь или деньги, потому что вы больше не можете работать, если вы полагаетесь на кого-то, и все, что у них есть, это страховка на 15 000 или даже 1 миллион долларов, эти цифры не очень велики в современном обществе. ».
Добавление незастрахованного или частично застрахованного покрытия относительно дешево, но из-за меньшей комиссии страховые агенты, как правило, меньше ее продвигают, говорит Фрид.
Стоимость страхования на колесах сильно различается в зависимости от транспортного средства, страховой компании и места вашего проживания. В Nationwide стандартная политика составляет около 100 долларов в год для временного кемпера или более 1500 долларов для роскошного дома на колесах. В USAA, которая предлагает страхование жилых автофургонов в основном через партнерскую компанию Progressive, ежегодные страховые взносы варьируются от 100 до более чем 3000 долларов за туристический прицеп и от менее 200 до более чем 7000 долларов за дом на колесах. Диксон говорит, что чем дороже дом на колесах, тем выше премия.
Потребители могут сэкономить на ежегодных страховых взносах, купив планы с более высокими франшизами, но это решение необходимо тщательно обдумать. Затраты на ремонт RV могут быть «управляемыми, но недешевыми», — говорит Али.
Например, по словам Диксона, распространенный страховой случай касается ущерба от неправильно убранного навеса. Счет за ремонт составляет от 1000 до более 10 000 долларов в зависимости от размера навеса и степени повреждения, добавляет он.
Потребители могут получить дополнительные скидки, если они сразу заплатят всю годовую премию и будут иметь чистый водительский стаж без аварий или штрафов, а также опыт вождения RV, — говорит Диксон.
И магазин вперед для политики. «Прежде чем купить дом на колесах, позвоните своему страховому агенту и обсудите, что вы планируете купить», — говорит Аланко. «Каков ваш диапазон затрат и вариантов? Есть ли у вашего агента какие-либо предложения? Вам не нужны сюрпризы».