Во многих старых фильмах, часто в романтических комедиях 1940-х или 1950-х годов, есть сцена, где жена приходит домой с коробками для шляп и сумками из элитных бутиков, а муж шутливо морщится от того, сколько купила его супруга. Обычно это делается для смеха.
Но в реальной жизни перерасход средств партнером - мужчиной или женщиной - часто является серьезной проблемой, которая может испортить отношения или, что еще хуже, привести к банкротству и разводу.
Партнер с перерасходом средств также довольно распространен. Около трети респондентов опроса Creditcards.com в 2020 году заявили, что они потратили больше, чем хотел бы их партнер, при этом 12% признали, что у них был секретный долг .
«Деньги так часто возникают в терапии», - говорит Шэрон О'Нил, лицензированный семейный терапевт, практикующий в основном в округе Вестчестер, штат Нью-Йорк. «Когда два человека собираются вместе, это одна из вещей, которые так часто отличаются - один человек тратит больше, чем другой ». По ее словам, гораздо реже бывает, что семейные привычки в расходах совпадают.
Конечно, есть степень перерасхода средств, и одна из первых вещей, которую вы должны понять, - это то, почему это вас беспокоит. Если расходы партнера явно вредит вашим финансам, проблема очевидна. Но если эти траты денег не оказывают экономического воздействия на вашу семью, почему они должны иметь значение?
Часто гнев по поводу денег на самом деле связан с другими проблемами в отношениях - говорит Пол Хокемейер, лицензированный терапевт по вопросам брака и семьи, который живет в Теллурайде, штат Колорадо, и в Нью-Йорке. «В браках это происходит постоянно», - говорит он. «Муж-инвестор-банкир, у которого есть 20 велосипедов, и каждый месяц приходит новый велосипед». Семья может себе позволить такие расходы, но его жена это злит.
Так что, может быть, проблема вовсе не в велосипедах. «Может быть, это недостаток близости или чувство, что вас не видят или не слышат в отношениях», - говорит он. «Гораздо легче говорить о поддающихся количественной оценке вещах, например о велосипедах, чем о таких поддающихся оценке вещах, как эмоции, поэтому возникает вопрос, как это вас ранит», - говорит Хокемейер, который также является автором книги Хрупкая сила:почему иметь все - это важно. Никогда недостаточно.
Ничто не формирует ваше собственное представление о расходах больше, чем то, как члены вашей семьи думали о деньгах, тратили их (или не тратили), спорили и использовали их, пока вы росли, и то же самое можно сказать о вашем супруге. «Для супружеских пар очень важно понимать тип денег друг друга и уважать [его]», - говорит Джилл Фопиано, сертифицированный специалист по финансовому планированию, президент и главный исполнительный директор O’Brien Wealth Partners в Бостоне. «Постарайтесь найти место для совмещения, а не смотрите на это как на недостаток характера или черту личности».
Андреа Ворох, которая часто пишет и говорит о бюджете и деньгах, говорит, что, когда они с мужем впервые встретились, их модели расходов полностью расходились. Ей было хорошо с остатками еды; он все время хотел обедать вне дома. Она покупала дженерики; он никогда не сравнивал покупки. «Я совершенно не могла контролировать, как мой муж тратит и на что он тратит, - говорит она.
Итак, они сделали первый шаг, рекомендуемый всеми экспертами:они обсудили проблему, не указывая друг на друга. «Вам нужно подойти к вопросу без обвинений и осуждения, например:« Я видел эти счета по кредитной карте, и мне очень страшно. Меня беспокоит наше совместное будущее, и я хочу убедиться, что делаю все, что в моих силах, чтобы обеспечить безопасность нашего финансового будущего », - говорит Хокемейер. Затем найдите общие цели.
Можете ли вы согласиться, например, с большими целями, такими как выплата ипотеки, финансирование образования внуков, выход на пенсию или покупка второго дома? Если так, то это одно из преодоленных препятствий. «Не сосредотачивайтесь на мелких деталях расходов, таких как« были ли вы в Nordstrom »или« были ли вы на поле для гольфа », - говорит Кевин Донохью, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Legacy Planning в Западном Честере, штат Пенсильвания. просто разжигает гнев. Обычно, если вы сосредотачиваетесь на общих основаниях, это начало движения в правильном направлении ».
Затем - и это действительно сложная часть - вам нужно проанализировать свои финансы:ежемесячный доход, ежемесячные расходы, активы, сбережения и инвестиции. По словам Донохью, очень важно спрогнозировать, как будут выглядеть ваши будущие финансы, если расходы не прекратятся, например потеря дома, а также способы достижения ваших финансовых целей.
Исследование пенсионеров показало, что у них больше шансов откладывать сбережения, если они могут представить себя в будущем. Исследователи даже зашли так далеко, что провели эксперименты, в которых люди показывали компьютеризированные изображения себя на 30 лет старше. «Рассчитать то, что вам нужно, действительно просто, - говорит Фопиано. «Это просто математика. Но говорить об образе жизни и выбирать его - это искусство ».
Если вы и ваш партнер можете прийти к соглашению, отлично. Но «если два человека не могут сесть вместе и посмотреть на свои цели, доходы и предполагаемые расходы и прийти к какому-то общему мнению, тогда вам действительно нужно, чтобы во время этого обсуждения присутствовала третья сторона», - говорит она. .
Обычно это означает специалиста по финансовому планированию, психотерапевта или и того, и другого, хотя не все готовы к профессиональной помощи или могут себе это позволить. Так что еще ты можешь сделать? Обычно один брачный партнер - распорядитель денег, что, по словам О'Нил, не лучшая идея. Лучше, если один из супругов будет заниматься текущими расходами, а другой - сбережениями и инвестициями. Таким образом, оба партнера будут иметь представление о своих финансах. Труднее тратить деньги небрежно, зная, какой эффект это оказывает.
Если это невозможно, она рекомендует проводить регулярные встречи, ежеквартально, если не ежемесячно, для проверки своего финансового положения. Иногда это решает проблему, но если пара не может вести такие разговоры или расходы не уменьшаются, можно предпринять более конкретные шаги.
Одно правило, которое установили Уорох и ее муж:они обсуждают все покупки, которые стоят более 200 долларов. Число, которое вы выберете, может быть более или менее зависимым от вашего бюджета, но не делайте его слишком низким, чтобы это было бессмысленно. «Я видел, что сумма варьируется от 50 до 500 долларов, - говорит О’Нил. «Иногда требуется много обсуждений и несколько попыток достичь наилучшего результата». О’Нил также является автором Краткого руководства по счастливому разводу .
Пары часто также используют общий банковский счет и кредитную карту для оплаты взаимных расходов, а все остальное хранят отдельно. Уорох говорит, что это сработало для нее и ее мужа.
Однако, когда траты становятся аддиктивными и разрушительными, воздержание - не вариант. В отличие от других зависимостей, вы не можете просто вырезать из своей жизни деньги.
Вместо этого узнайте триггеры, которые вызывают всплеск расходов . Например, когда вы двое ссоритесь, вы или ваш партнер заходите на eBay и начинаете компульсивно покупать? «Это тревожное расстройство - неспособность справиться с дискомфортом здоровым способом», - говорит Хокемейер. Соответствующие ответы включают ограничение суммы, которую можно потратить на кредитную карту или снять в банке.
Это не обязательно решит проблему, потому что ваш супруг всегда может тайно получить новую кредитную карту. «Вам нужно делать то, что в ваших силах, - говорит Хокемейер. Границы и ограничения должны быть «последовательными, четко выраженными и обязательными»
По словам Фопиано, если трата денег продолжится, есть два возможных объяснения. У спонсора действительно есть пристрастие, например к азартным играм, и ему нужна профессиональная помощь, либо траты являются преднамеренным признаком неуважения к отношениям.
Эксперты предупреждают, что решить такие глубоко укоренившиеся проблемы будет сложно, и если они не решатся, вам, возможно, придется отказаться от брака, чтобы защитить себя. «К сожалению, когда вы состоите в браке, вы попадаете на крючок любого долга, который берет на себя ваш партнер», - говорит Фопиано. «Вам нужна помощь этого человека, иначе вы рискуете своим финансовым будущим».