COVID-19 нанес удар по финансам всех, но особенно сильно пострадали миллениалы. В ходе опроса Vanguard в августе 2020 года 57% миллениалов сообщили, что COVID-19 негативно повлиял на их финансы. Теперь миллениалы, в том числе и я, готовы к финансовой перезагрузке, а для некоторых это означает поиск специалиста по финансовому планированию. Согласно тому же опросу, более 50% миллениалов не получали профессиональных финансовых советов, но они все больше заинтересованы в разговоре со специалистом по планированию. Однако найти хорошую помощь бывает непросто.
Все специалисты по финансовому планированию сходятся во мнении, что отсутствие финансовых активов - одно из самых серьезных препятствий, с которыми сталкиваются миллениалы при обращении за помощью. Традиционная фирма по управлению капиталом может потребовать от клиентов иметь как минимум 250 000 долларов (или более) инвестиций - и обычно основывает свои вознаграждения на активах под управлением. И хотя у онлайн-брокеров и роботов-консультантов могут быть варианты с минимальными затратами и низкими затратами, они, как правило, сосредотачиваются на инвестировании, а не дают советы по таким вопросам, как погашение студенческих ссуд. (См. Подробнее о советниках по роботам.)
Кроме того, Интернет, в том числе социальные сети, вызвал путаницу в том, что составляет финансовое планирование. «Миллениалы получают доступ к приложениям, которые ориентированы только на инвестирование, а не на целостное финансовое планирование», - говорит Марша Барнс, основательница The Finance Bar, веб-сайта, который предоставляет финансовый коучинг и образование. «Эти приложения, кажется, помогают вам накопить богатство, но они упускают из виду определенные области финансового планирования, такие как жизнь на бюджет, чистую стоимость и налоги». Что еще хуже, влиятельные лица в социальных сетях могут продвигать рискованные инвестиции, не раскрывая конфликта интересов, говорит Крис Штрукхофф, зарегистрированный советник по инвестициям и основатель Lionheart Capital Management.
Подпишитесь и процветайте. Чтобы предложить настоящее финансовое планирование по цене, которую могут себе позволить миллениалы, планировщики обращаются за вдохновением к таким сервисам, как Netflix и Hulu:клиенты платят установленную сумму каждый месяц, чтобы получить определенный уровень обслуживания. С 2014 года XY Planning Network предоставляет финансовым консультантам платформу для использования этой модели для предоставления доступных услуг финансового планирования молодым людям. Месячные подписки различаются, и у некоторых консультантов цена зависит от вашего дохода. (Некоторые специалисты по планированию в сети также предлагают услуги финансового планирования на безвозмездной основе людям, пострадавшим от пандемии.)
«Изначально я хотел следовать модели« активы под управлением », но это непрактично для большинства молодых клиентов», - говорит Джован Джонсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель компании Piece of Wealth Planning, которая предоставляет услуги по подписке. «При использовании модели подписки клиенты могут включать ежемесячную плату в свой бюджет», - говорит он. Джонсон начинает с бесплатной 45-минутной консультации, чтобы определить ваши цели и посмотреть, подходят ли его услуги. Стоимость услуг составляет 200 долларов в месяц, и клиенты могут отказаться в любой момент.
Некоторые специалисты по планированию возятся с идеей небольших финансовых сообществ. Лори Этвуд, финансовый директор и основатель Atwood Financial Planning (AFP), обнаружила, что миллениалы часто хотят подтверждения того, что их финансы в порядке, и многие из них преуспевают в группе. На курсах AFP по планированию в малых группах участникам предлагается обмениваться идеями со сверстниками, а специалист по финансовому планированию ведет каждое из пяти занятий. Стоимость 250 долларов, никаких других обязательств.
Независимо от того, работаете ли вы лучше в группе или один на один, важно сделать финансовое планирование приоритетом. Что касается себя, я знаю, что могу направить часть своей покупательской энергии на поиск и оплату услуг финансового планировщика. Если вы хотите нанять планировщика - например, кого-то, кого вы встретили через своих родителей, - спросите, предлагает ли консультант план выплат, который вы можете себе позволить.