Коронавирус ясно показал одно:мы все должны быть готовы к чрезвычайной ситуации. Возникает вопрос:когда вы в последний раз пересматривали свои страховые полисы?

Возможно, вы захотите внести некоторые изменения в свои полисы страхования автомобилей, домовладельцев и жизни в свете COVID-19. «Вы можете платить за покрытие, которое вам больше не нужно, или вам может не хватать покрытия в некоторых областях из-за пандемии», - говорит Кармен Балбер, исполнительный директор Consumer Watchdog, некоммерческой организации, защищающей интересы потребителей.

Автострахование. Скорее всего, вы автоматически получили скидку от вашего автостраховщика. В апреле ряд крупных страховых компаний предлагали своим клиентам скидки, как правило, в размере 15%.

Многие водители осознали, что они почти не используют свои автомобили, и попросили своих страховщиков внести еще большие корректировки страховых взносов. Скотт и Маккензи Хендерсон из Лехи, штат Юта, стали намного меньше водить машину, когда в марте начали работать из дома. Пара, владеющая двумя автомобилями, решила перестать пользоваться своим Dodge Stratus и поделиться Kia Optima Маккензи. Когда они проинформировали свою страховую компанию USAA, она снизила их страховые взносы с 85 до 25 долларов в месяц. «Для нас было разумно использовать только одну машину, поскольку никто из нас не ехал на работу», - говорит Скотт.

Дино Селита из Статен-Айленда, штат Нью-Йорк, также сэкономил деньги, попросив своего страховщика Гейко скорректировать размер страховой премии за автомобили. Селита говорит, что почти не водил машину в марте, апреле или мае. «Я обычно выходил из дома раз в неделю, чтобы купить продукты», - говорит он. Страховщик Селиты предоставил ему кредит на 500 долларов. «Потребовалось всего 10 минут телефонного звонка [моему страховому агенту]», - говорит он.

«Если ваша машина в основном припаркована на подъездной дорожке, вам может не понадобиться тот же уровень защиты от столкновений, который у вас есть в настоящее время», - говорит Балбер. Кроме того, водители, которые меняют статус своего автомобиля с «делового» на «для удовольствия», экономят в среднем 172 доллара в год, согласно отчету State of Auto Insurance 2020 от страховой брокерской компании Zebra.

По словам Бальбера, сейчас неплохо было бы сделать покупки по более низкой цене. Учитывая жесткую конкуренцию между перевозчиками, у вас может быть еще больше возможностей на переговорах, если вы угрожаете покинуть свою страховую компанию.

Еще один совет:если вы не водите машину, потому что у вас ослаблена иммунная система или вы выздоравливаете от COVID-19, сообщите об этом своей страховой компании - вы можете претендовать на скидку или финансовую помощь.

Страхование жилья. Если ваш дом теперь является вашим офисом или вы ведете бизнес из дома, убедитесь, что вы не экономите на своем доме и страховании гражданской ответственности. «Если к вам домой приходят коллеги или продавцы, вы хотите защитить себя на случай, если кто-то получит травму на вашем участке», - говорит Дэн Карр, основатель и генеральный директор рейтингового сайта ValChoice. Стандартных лимитов ответственности по полису может быть недостаточно, особенно если у вас есть бассейн, дорогой дом или много ценностей.

Зонтичное покрытие начинается там, где прекращаются лимиты ответственности ваших домовладельцев и автомобильные политики. Обычно его продают порциями по 1 миллиону долларов. Страхование Umbrella стоит примерно от 150 до 350 долларов в год за первый 1 миллион долларов страхового покрытия и около 100 долларов за 1 миллион долларов страхового покрытия сверх этой суммы. Ставки варьируются в зависимости от штата и опыта страховой компании, а также от количества домов, автомобилей и лодок, которые вы застраховываете. (Чтобы узнать, сколько вам нужно, см. Сколько мне нужно страховки от зонтика?)

Вам также может потребоваться увеличить покрытие офисного оборудования. Типичный полис страхования жилья предусматривает покрытие всего бизнес-оборудования всего на 2500 долларов. Вы можете добавить одобрение политики домовладельцев - надстройку, которая увеличит лимит покрытия вашего служебного имущества, а также может обеспечить некоторое покрытие ответственности.

Объединение домашнего страхования с автомобильным полисом может дать вам скидку от 5% до 20% страхового взноса. Согласно данным ValuePenguin, фермеры и совхоз предлагают одни из самых щедрых скидок на комплексное страхование жилья и автомобиля.

Изучая свой полис, оцените, достаточно ли у вас страховки для покрытия полного ущерба. Если стоимость вашего дома значительно выросла, возможно, вам придется повысить уровень страхового покрытия. (Даже если ваша политика защищает от инфляции, стоимость вашего дома может опережать ее.) И если вы накопили больше имущества за эти годы, вы можете обнаружить, что лимит вашего личного имущества нуждается в повышении.

Страхование жизни . Как молодой предприниматель, не имеющий детей, Джесси Силкофф не приобретал страховку жизни до кризиса с коронавирусом. «Я просто не думал, что мне это еще нужно, и я вложил большую часть своих финансовых ресурсов в свой бизнес», - говорит 31-летний Силкофф, президент и соучредитель MyRoofingPal.com, онлайн-рынка, который объединяет владельцев недвижимости с кровлей. подрядчики.

Однако COVID-19 заставил Силкофф задуматься о своей смертности. «Я не хочу оставлять жену в долгах, если со мной что-то случится», - говорит он. «Кроме того, во время спада у меня было больше времени на исследования». Поэтому Силкофф приобрел 10-летний страховой полис с покрытием 500 000 долларов за 30 долларов в месяц.

Николас Манкузо, эксперт по страхованию жизни в Policygenius, страховом рынке, говорит, что на этом сайте наблюдается «всплеск» поисков по страхованию жизни. «Пандемии и крупные катастрофы могут служить катализатором для людей, чтобы переоценить свою финансовую безопасность, включая страхование жизни».

Манкузо говорит, что большинству людей следует получать срочное страхование жизни, а не полное страхование жизни, потому что, если соотношение доллара к доллару, срочное страхование дает вам максимальную защиту для ваших денег. Однако размер покрытия, который вам нужен, зависит от вашего возраста, размера вашей семьи, вашего здоровья и вашего дохода. Когда вы молоды, ваши потребности в страховании жизни больше всего, потому что вы поддерживаете молодую семью. «Обычно мы рекомендуем людям страховать в 10–15 раз больше, чем они получают домой», - говорит Манкузо.

Если вы еще не приобрели страхование жизни, вы можете использовать онлайн-калькулятор (например, на сайте www.lifehappens.org), чтобы получить представление о ваших потребностях и стоимости полиса до того, как вы начнете делать покупки. Манкузо советует использовать независимого агента для покупок (посетите TrustedChoice.com, чтобы найти независимого агента). По словам Манкузо, стоимость одного и того же плана может варьироваться до 40% у разных поставщиков. Вы можете получить предварительные расценки от нескольких страховщиков на таких сайтах, как AccuQuote.com, LifeQuotes.com и Policygenius.com.

Если вам неудобно проходить медицинский осмотр прямо сейчас, потому что вы боитесь подвергнуться воздействию COVID-19, Манкузо рекомендует выбрать полис страхования жизни с ускоренным андеррайтингом (также называемый «экспресс-андеррайтинг»), который позволяет вам приобрести пожизненный срок. страховка до 1 миллиона долларов без экзамена. «Ускоренное страхование жизни - тоже хороший вариант, если вы молоды и здоровы», - добавляет Манкузо.

У вас уже есть полис страхования жизни? Поговорите со своим страховым агентом - вам может потребоваться большее страховое покрытие, чем при покупке полиса, особенно если ваши домашние расходы увеличились.

Если вы едете меньше

Если вы набираете значительно меньше миль, обратите внимание на план страхования с оплатой за милю, - говорит Николь Бек, лицензированный страховой агент в онлайн-страховой брокерской компании Zebra. «Это то, что может быть действительно привлекательно во время COVID-19», - говорит она. Metromile, например, заявляет, что его ставки начинаются с 29 долларов в месяц за базовое покрытие плюс «несколько центов за каждую милю, которую вы проезжаете». Предостережение:только несколько страховых компаний, включая Allstate и Nationwide, предлагают полисы с оплатой за милю, поэтому это может быть не вариант в зависимости от того, где вы живете.