Что родители, бабушки и дедушки делают в подарок выпускнику колледжа 2020 года, который сталкивается с крахом рынка труда и имеет в среднем 29900 долларов задолженности по ссуде на обучение? Краткий ответ - финансовая помощь, но это не означает, что новому выпускнику в вашей жизни нужно много денег, особенно если вам самому нужны деньги.

Лучшие финансовые подарки - это те, которые улучшают финансовое поведение, - говорит Лен Хайдучок, президент Dedicated Financial Services в Гамильтоне, штат Нью-Джерси. «Используйте эти подарки, чтобы научить хорошим финансовым привычкам».

Они обязательно понадобятся нынешнему поколению. Их старшие братья и сестры, которые закончили учебу в разгар Великой рецессии, провели следующее десятилетие, пытаясь компенсировать потерю заработной платы в начале своей карьеры. Их борьба была настолько острой, что в отчете Федерального резервного банка Сент-Луиса за 2018 год было определено, что те, кто родился в 1980-х годах, подвергались наибольшему риску «стать« потерянным поколением »для накопления богатства».

Сегодняшним выпускникам не суждено разделить ту же судьбу, особенно если родители, бабушки и дедушки могут помочь им улучшить свои денежные навыки и побудить их сберегать. Вот на что направлены следующие финансовые подарки на выпускной. Они варьируются от тысяч долларов до одного бесплатного, хотя это означает дополнительный подарок вашего времени. Помимо того, что вы можете себе позволить, статус работы нового выпускника также будет определять, какой из этих подарков вы можете подарить.

Сбережения. Если выпускник колледжа в вашей жизни нашел работу, создание чрезвычайного фонда, который покрывает как минимум три месяца расходов на жизнь, должно иметь приоритет над всеми другими сбережениями, даже пенсионными. Но у специалиста по финансовому планированию Гордона Ахтерманна из ‌Your Best Path Financial Planning в Фэрфаксе, штат Вирджиния, есть способ помочь вашему ребенку или внуку сделать и то, и другое, одновременно обучая их экономить.

Он предлагает заключить договор:на каждый доллар, который они кладут на сберегательный счет, вы сопоставляете его с деньгами в IRA - до годового лимита IRA в 6000 долларов в 2020 году, - который вы для них устанавливаете. (Вы можете делать взносы в IRA или Roth только в том случае, если у этого человека есть доход, и эти взносы не могут превышать его заработок.) ​​

«Если они берут деньги из сбережений для чего-то, что не является реальной чрезвычайной ситуацией, выплаты IRA прекращаются до тех пор, пока деньги не будут пополнены», - говорит он. Что лучше, обычная IRA или Roth IRA? «Если им не нужны налоговые льготы, которые предоставляет традиционная IRA, лучше будет Roth», - говорит Ахтерманн.

Помощь с долгом . Хайдучок предлагает аналогичный пакт для выплаты долга. По его словам, предложите заплатить за пару месяцев по кредиту, если они потратят ту же сумму на погашение кредитной карты. Согласно опросу Салли Мэй, проведенному в 2019 году, наряду с ежемесячными выплатами по студенческому кредиту в размере от 200 до 300 долларов, средний долг по кредитной карте для выпускников составляет 1183 доллара.

Финансовое планирование . По словам Дайан Пирсон, кажется нелогичным дать новому выпускнику, у которого, возможно, нет денежных средств, о которых можно было бы говорить, несколько часов с финансовым консультантом, но это время с профессионалом может помочь этим молодым людям начать дела с правильной ноги. финансовый советник Pearson Financial Planning в Питтсбурге. Пирсон помог новым выпускникам оценить предложения о работе, понять, какие виды страхования им нужны, и определить, где они могут позволить себе жить.

Если они задумываются о переезде в другой город, «мы смотрим на стоимость аренды и необходимость покупки машины». По ее словам, упор делается на финансовое планирование. «Если у вас есть прочный фундамент, активы придут».

Приложение для составления бюджета. Ничто не помогает молодому человеку построить лучшую финансовую основу, чем научиться жить по средствам. Если ваши финансы также скудны, следующий подарок будет таким же благом для вас, как и для получателя. Mint - это бесплатное бюджетное приложение, которое помогает пользователям создавать бюджеты и отслеживать расходы, счета и остатки на счетах, чтобы оставаться на целевом уровне. Однако настоящий подарок - потратить некоторое время на обучение нового выпускника использованию приложения или, если оно для вас новое, учиться вместе, - говорит Ахтерманн.