Наем финансового консультанта - важное решение, и вы должны тщательно взвесить его, прежде чем приступить к делу. Это означает, что вы должны провести свое исследование и, возможно, даже немного проанализировать себя, чтобы определить, находитесь ли вы в том месте, где вы действительно можете в ценность, которую может предоставить профессионал.
Если вы стоите на пороге споров о том, стоит ли нанимать профессионала, рассмотрите эти пять пунктов, которые охватывают некоторые аргументы «за» и несколько аргументов «против».
Если у вас большие амбиции в отношении своих финансов, вы должны проявить инициативу. Простого реагирования на события после того, как они произошли, недостаточно для достижения действительно больших целей или значительного роста благосостояния. Вы должны перейти в наступление и активно искать способы добиться желаемого.
Но это требует много времени, энергии и умственного пространства ... и, если вы похожи на самых успешных людей, вы уже тратите много этих ресурсов на свою специфическая зона гениальности. Может быть, это похоже на успешное продвижение по карьерной лестнице, успешное ведение бизнеса или роль главного операционного директора в семье, чтобы ваша семейная жизнь продолжалась гладко.
Что бы это ни было в вашей жизни, у вас, скорее всего, очень мало возможностей для добавления еще одной постоянной работы:именно это и есть финансовое планирование и управление капиталом. Это работа на полную ставку, которая требует больших обязанностей и обязательств. Если у вас нет возможности взяться за это, лучше всего обратиться к профессионалу.
Даже если вы уже не чувствуете, что ваша текущая работа не дает вам покоя или давления, большинство людей высоко ценят оплату услуг (например, обедов на вынос и уборки), которые продлевают их рабочий день. Преимущества найма специалиста по финансовому планированию включают в себя знание того, что у руля вашего финансового корабля находится эксперт, который следит за тем, чтобы все не провалилось, перемещаться по проблемным точкам и направлять вас туда, куда вам нужно ... без необходимости управлять всем самостоятельно.
Одно из самых больших преимуществ работы с личным специалистом по финансовому планированию - это возможность установить долгосрочные доверительные отношения с экспертом, который может предоставить совет, руководство, наставничество и подотчетность.
Но это означает, что вам нужно захотеть быть тренером; вам нужно ценить руководство и ценить того, что в вашей команде есть кто-то, кто следит за трещинами и следит за тем, чтобы ничего не проскальзывало (даже если иногда это означает отправку напоминаний о действиях, которые вам необходимо предпринять).
Персональный консультант - это не просто поставщик услуг. Это тот, кого вам нужно любить, доверять, зависеть от него и слушать, даже когда - особенно когда! - им нужно сказать вам то, что вы, возможно, не захотите слышать. Не всем нужны такие отношения, и в этом нет ничего плохого.
Если вы не всегда видите ценность консультативного подхода, возможно, нет смысла платить за такой уровень обслуживания. Или, если вы не находитесь на этапе своей жизни, когда чувствуете, что можете построить такой уровень взаимопонимания и доверия с кем-то, выступающим в роли вашего финансового консультанта, вы можете добиться лучших результатов, взяв подход «сделай сам». Вы также можете просто ценить общие рекомендации больше, чем комплексное, гипер-подробное и индивидуальное решение; в этом случае, возможно, платформа роботов-консультантов больше соответствует необходимому уровню поддержки.
Интернет - это невероятный инструмент, который делает доступным вам по требованию практически бесконечное количество информации. Теоретически Интернет позволяет научиться чему угодно или узнать все, что вы хотите знать.
На практике, однако, вы не сможете найти в Google лучший ответ для вашей ситуации . на каждый вопрос, который у вас есть. Это особенно верно в такой тонкой области, как финансовый совет.
Да, вы можете найти практические правила и рекомендации. Вы можете получить множество мнений и точек зрения. Вы можете изучать законы, правила и факты. Но вы также можете столкнуться с множеством проблем из-за двух ограничений:отсутствие контекста (или незнание, как применить факты к специфике вашей финансовой жизни) и обилие шума.
Психологи и бихевиористские экономисты Даниэль Канеман, Оливье Сибони и Касс Р. Санстейн определяют шум как «нежелательную изменчивость профессиональных суждений». В финансовом планировании возникает значительный шум, потому что многое зависит от контекста и полностью субъективных факторов, таких как ваши ценности, ваши конкретные цели, ваши интересы, компромиссы, которые вы готовы пойти на компромисс, и ваши не подлежащие обсуждению в жизни.
Шум может возникать, даже если информация, которой вы располагаете, фактически точна ... но просто неправильно применима к вашей собственной жизни. Это может произойти, если вы получите два мнения от двух анонимных интернет-форумов или блогов о том, что вам следует делать со своими деньгами или своей жизнью.
Вот где наем личного финансового планировщика может принести огромную пользу. Хороший планировщик начнет не с цифр, а с того, что постарается понять вас как личность. Это обеспечивает контекст и основу для построения плана, который включает объективные факты и цифры вашей ситуации, опираясь на мудрость и опыт обученного, сертифицированного специалиста.
Если вы не уверены в том, что важно, а что просто шум, возможно, пришло время привлечь специалиста по финансовому планированию, который поможет вам разобраться в информации. Это особенно верно, поскольку ваше финансовое положение со временем становится все более сложным.
Должность «специалист по финансовому планированию» или «финансовый консультант» не регулируется каким-либо официальным законодательным органом или организованной группой, устанавливающей конкретные стандарты или этические принципы. В отличие от обозначений, таких как знаки CFP®, нет никаких препятствий, чтобы называть себя планировщиком или консультантом.
Это возлагает на вас как на потребителя бремя понимания бизнес-модели того, кто обещает дать вам финансовый совет. Красный флаг здесь - это когда вы подумываете о сотрудничестве с кем-то по финансовому планированию ... и они предлагают вам бесплатно предоставить финансовый план.
Этот человек будет каким-то образом вознагражден, поэтому важно спросить:как? Когда планирование является «бесплатным», оно часто связано с продажей продукта - будь то страховка или конкретная инвестиция, по которой продавцу будет выплачиваться комиссия.
Некоторым из этих продуктов и решений действительно есть место внутри финансовый план для некоторых люди. Но они не всегда подходят для всех в любой ситуации. Если вы решили получить совет по финансовому планированию от настоящего профессионала в области финансового планирования, вам следует искать эту услугу и рассчитывать на нее за плату.
Большинство людей считают «компаундирование» хорошей вещью. Суммарная прибыль - это то, что позволяет вам генерировать все больше и больше активов из ваших инвестиций по мере того, как вы удерживаете их на рынке; Можно возразить, что Уоррен Баффет действительно должен благодарить за свое огромное богатство именно в совокупности, а не в инвестиционной доблести.
Но компаундирование может работать и против вас. Эффект от небольшой ошибки, оставшейся незамеченной, со временем может усилиться до огромных альтернативных издержек или упущенного шанса приумножить ваши деньги. Это не только то, что вы упускаете; это ошибки, о которых вы даже не подозреваете (например, случайное чрезмерное финансирование вашего Roth в течение многих лет из-за того, что вы вышли за пределы доходов, о существовании которых вы даже не подозревали, и задолженность IRS в виде значительных штрафов за ошибку) .
Когда вы только начинаете, цена ошибок, вероятно, будет низкой и, возможно, даже тривиальной - до такой степени, что просто начать работу обычно важнее, чем беспокоиться об идеальной стратегии или избегать всех возможных ошибок, которые вы могли бы сделать.
Однако со временем это изменится. Чем больше у вас есть, тем больше вы теряете и тем больше рискуете. Нет причин ставить на карту свой долгосрочный финансовый успех просто потому, что вы никогда не беспокоились о том, чтобы получить второе мнение или работать с профессионалом, который мог бы указать на упущенные возможности, незамеченные угрозы или пробелы в вашей защите от рисков.
Если вы всегда сами занимались планированием и управлением деньгами, вы можете подумать, что вам не нужен специалист по финансовому планированию, который мог бы вам помочь. Но у всех есть слепые зоны, и у всех есть знания, о которых мы даже не подозревали. Есть причина, по которой у успешных бизнесменов есть наставники, а у элитных спортсменов есть тренеры ... и почему большинство богатых людей хотят совета от финансового консультанта:они ценят экспертное руководство, опыт и перспективу, и они хотят понимать, когда действовать и когда проводить курс.
Персональный специалист по финансовому планированию может помочь вам сделать то же самое, и ценность, которую они предоставляют, помогая вам избегать ошибок и неверных решений в одиночку, вероятно, стоит намного больше, чем любая плата, которую вы могли бы заплатить.