Если последние полтора года нас чему-то и научили, так это тому, что наличие хорошей финансовой базы имеет решающее значение. Хотя наличные деньги являются таким важным аспектом нашей повседневной жизни, многие успокоились по этому поводу, часто полностью игнорируя их как класс активов. Даже если ваша приоритетная задача - приумножить свое богатство, вам необходимо опираться на фундамент финансовой безопасности. Деньги - это та основа, которая дает вам уверенность в том, что вы можете оплачивать ежемесячные счета и непредвиденные расходы.

При столь низких текущих процентных ставках вы, возможно, даже не думаете о своих деньгах, но наличие надлежащего плана для них - жизненно важная часть вашего финансового здоровья, которая может увеличить ваше богатство в долгосрочной перспективе.

Как специалист по финансовому планированию, который помог сотням инвесторов с финансами, я видел много денежных ошибок. Одна из наиболее распространенных ошибок - клиенты пытаются вложить слишком большую часть своего состояния в неликвидные инвестиции. Хотя есть соблазн стремиться к максимальной прибыли, это может привести к осложнениям, если произойдут неожиданные события, такие как потеря работы, более крупный, чем ожидалось, налоговый счет или даже глобальная пандемия. Без легкого доступа к наличным деньгам вы можете быть вынуждены снимать большие суммы с вашей кредитной карты или снимать деньги с других счетов, что может привести к штрафам или налоговым обязательствам. Вы можете избежать этого, просто составив план по наличным деньгам.

Основы:как составить план для своих денег

Я предлагаю разделить ваши денежные средства на три уровня.

• Первый уровень: Этот слой предназначен для ваших повседневных текущих расходов. Это предсказуемые счета, которые приходят каждый месяц. Сумма, которую вы держите здесь, зависит от вас:некоторые люди держат минимум, а другие предпочитают большую подушку. Подберите наименьшее удобное для вас значение и убедитесь, что эта сумма находится на вашем текущем счете каждый месяц.
• Второй уровень . Это для более крупных запланированных расходов на следующие 12-24 месяцев, таких как покупка автомобиля, ремонт дома или отпуск. Вы знаете, что это расходы, к которым вы можете подготовиться должным образом. Не поддавайтесь соблазну вкладывать эти деньги при планировании этих расходов, так как лучше не рисковать деньгами, которые, как вы знаете, вам понадобятся. Цель должна заключаться в том, чтобы иметь возможность полностью оплатить большие расходы, когда придет время. Сумма денежных средств, которую вы откладываете здесь, может меняться из года в год, но эти расходы так же важны, как и ваши немедленные ежемесячные расходы.
• Третий уровень . Последний уровень - это ваш чрезвычайный фонд, которого должно хватить на покрытие ваших расходов в случае, если вы потеряете работу или испытаете новые внезапные расходы. Если вы моложе, вы можете стремиться к экономии трех месяцев. Если вы старше или имеете семью, шесть месяцев - это идеальный вариант. Эти деньги предназначены для того, чтобы их нельзя было тратить, кроме как в случае крайней необходимости. Наличие этих денежных средств может спасти вас от финансовой катастрофы, если произойдет худшее.

Где спрятать деньги

В то время как наличные деньги первого уровня должны храниться на текущем счете, два и три уровня должны храниться на сберегательных счетах. Независимо от того, где вы находитесь, вам следует рассмотреть возможность использования онлайн-банков, чтобы максимально заработать на своих наличных деньгах. Онлайн-банки работают аналогично обычным банкам, только без физического местонахождения. Они застрахованы FDIC и имеют более низкие операционные расходы, а это означает, что они передают вам более высокую доходность.

Это поможет предотвратить еще одну распространенную ошибку, которую я вижу, - принятие низких процентных ставок. Поскольку процентные ставки меняются так быстро, можно работать полный рабочий день, чтобы оставаться на вершине последних ставок. Многие мои клиенты используют MaxMyInterest, платформу управления денежными средствами, которая автоматически направляет ваши средства из одного онлайн-банка в другой в зависимости от того, какой из них выплачивает самую высокую процентную ставку. Это поможет вам максимально заработать на наличных деньгах, сохраняя при этом их ликвидность и доступность. Хотя деньги, которые вы зарабатываете, не могут изменить вашу жизнь, со временем они накапливаются - и я думаю, мы все можем согласиться с тем, что зарабатывать больше лучше, чем зарабатывать меньше!

Итог

Денежные средства могут быть менее привлекательными, чем вложения с более высокой доходностью, но не стоит недооценивать их важность для увеличения вашего богатства. При правильном управлении ваш денежный фонд должен обеспечивать вам безопасность и надежность для комфортной жизни. Но если упустить из виду, это может иметь катастрофические последствия для вашего финансового благополучия. Как только ваш фундамент будет создан, вы можете сосредоточиться на увеличении своего благосостояния.

Независимо от вашего дохода или жизненного уровня, убедитесь, что ваши деньги работают на вас.